Как пользоваться страховкой на отдыхе

Обновлено: 18.09.2024

Чтобы воспользоваться скидками на раннее бронирование, клиенты заранее оформляют туры на летний отдых. Но при этом турфирме нужно учитывать, что для получения визы человеку обычно необходимо наличие страховки…

Статус турфирмы при оформлении страховки

Вопросы страхования туристов регламентируются, прежде всего, статьей 17 Закона о туризме. Обязательным является страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев. Это основная форма предоставления гарантий оплаты медицинской помощи лицам, временно находящимся на территории страны (места) временного пребывания. И в случае, если законодательством соответствующей страны установлены требования предоставления таких гарантий, именно туроператор (либо турагент) обязан предоставить такие гарантии.

То есть страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.

Обратите внимание: по закону страховой полис должен быть оформлен как минимум на двух языках: на русском языке и государственном языке страны временного пребывания.

Кроме того, той же нормой закона предусмотрено, что по требованию туриста туроператор или турагент должен оказывать содействие в предоставлении услуг по страхованию иных рисков, связанных с совершением путешествия. Примером является страхование от невыезда (по причинам болезни, смерти, призыва на военные сборы и т. д.).

Аналогичные требования содержатся и в пункте 18 Правил оказания услуг по реализации туристского продукта, утвержденных постановлением Правительства РФ от 18 июля 2007 г. № 452. Именно исполнитель (то есть туроператор, который заключает договор о реализации турпродукта с потребителем напрямую или через посредника, действующего от его имени, или турагент, действующий от своего имени, но по поручению и за счет туроператора) должен обеспечить получение туристом страхового полиса как в части обязательного страхования, так и по иным видам страхования. По требованию потребителя исполнитель должен оказать содействие в получении полиса по страхованию других рисков, в том числе при совершении путешествий, связанных с прохождением потребителями маршрутов, представляющих повышенную опасность для их жизни и здоровья.

К примеру, если турист едет на горнолыжный курорт, то ему может быть предложена специальная страховка, которая предусматривает оплату лечения и даже транспортировки в случае получения травм при катании на горных лыжах.

И хотя формально в силу закона турфирма обязана лишь оказывать содействие при страховании туристами дополнительных рисков по их требованиям, на практике турфирме целесообразно проявить инициативу в этом вопросе и уведомлять туристов о возможности получения и видах дополнительного страхования, включая страхование от невыезда.

– нужно быть субъектом страхового дела;

– необходимо получить лицензию.

Поэтому турфирма может выступать либо в качестве страхователя, либо в качестве страхового агента.

Страховка в составе тура

Выступить в качестве страхователя турфирма может в случае, если она заключит со страховой компанией (страховщиком) договор страхования в пользу третьих лиц – туристов, которые становятся выгодоприобретателями.

То есть прямых отношений между туристом и страховой компанией при оформлении полиса не возникает. Однако, как выгодоприобретатель, турист при наступлении страхового случая обращается непосредственно в страховую компанию, чтобы ему были возмещены издержки (или чтобы страховая компания оплатила счета медицинских учреждений).

Стоимость страхования турфирма включает непосредственно в цену турпродукта, не выделяя его при этом в качестве отдельной услуги. При продаже путевок туристическая фирма должна передать страховой компании списки тех туристов, которых необходимо застраховать, и уплатить соответствующие суммы страховых взносов, а взамен она получает от страховой компании оформленные на туристов полисы, которые в свою очередь передаются им (как правило, вместе с путевками).

Туристу на сумму страховки отдельный документ не выдается, да и конкретная стоимость страхования вообще может не озвучиваться – она включена в цену путевки.

Если путевка оплачивается наличными, на руки туристу должен быть выдан либо кассовый чек, либо бланк строгой отчетности, заменяющий кассовый чек по установленным правилам.

Но имейте в виду: замена кассового чека бланком строгой отчетности допустима только при расчетах с физлицами.

Если же путевки приобретает юридическое лицо, то при расчетах наличными – с соблюдением установленного лимита, то есть в размере не более 100 тыс. руб. по одному договору, нужно обязательно пробить кассовый чек.

Бухгалтерский учет

Налоговый учет

При общем режиме налогообложения никаких проблем с признанием расходов на страхование туристов посредством заключения договора страхования в пользу третьих лиц не возникает. Причем это касается не только обязательного, но и добровольного страхования. Ведь затраты на все виды страхования предусмотрены статьей 263 Налогового кодекса РФ.

А потому для них гораздо более привлекательным является второй вариант.

Если страховка оформляется отдельно

Турфирма может заключить со страховой компанией посреднический (агентский) договор. В этом случае она будет выступать в качестве страхового агента, а страховая компания будет считаться принципалом.

Соответственно, договор страхования с туристом будет заключать турфирма-посредник, но исключительно от имени страховой компании (п. 1 ст. 8 Закона № 4015-1).

И именно турфирма-посредник будет выписывать и выдавать страховые полисы – но исключительно на бланках страховой компании, которые эта организация будет передавать туристической фирме.

Обычно получением и оформлением страховых полисов, а также составлением отчетов для страховой компании занимается отдельный сотрудник турфирмы (или даже специальный отдел из нескольких сотрудников).

Помимо бланков страховых полисов страховая компания должна также выдать турфирме, выступающей в качестве страхового агента, бланки квитанций на получение страховой премии (взноса) по форме № А-7 (утверждена приказом Минфина России от 17 мая 2006 г. № 80н). Эти бланки должны быть обязательно от имени страховой компании. Возможность применения бланков квитанций формы № А-7 подтверждается, например, письмом УФНС России по г. Москве от 20 января 2012 г. № 17-26/4209. Но нужно иметь в виду два нюанса.

Во-первых, квитанция № А-7 может быть выдана только физическому лицу при приеме от него страхового взноса наличными деньгами или с применением банковской карты.

Если же наличными либо картой расплатился представитель юридического лица, которое приобретает путевки и оформляет необходимую страховку для своих сотрудников или третьих лиц, обязательно должен быть пробит кассовый чек.

И если бланков квитанций № А-7 от страховой компании турфирма не получила, она должна пробивать туристам кассовые чеки при получении от них страховых взносов (премий).

Однако данные суммы доходами туристической фирмы не считаются – это деньги, принадлежащие страховой компании, из которых турфирме может быть предоставлено право удерживать ее вознаграждение.

Бухгалтерский учет

Если туристическая организация выступает в качестве страхового агента, расчеты со страховыми компаниями отражаются уже на отдельном субсчете к счету 76.

При этом доходом страхового агента является только причитающееся ему посредническое вознаграждение.

Соответственно, расходы на осуществление посреднической деятельности – например, зарплату работника, оформляющего страховки, со страховыми взносами, материальные расходы, которые возникают в ходе его деятельности (картриджи принтера, бумага и т. д.), и другие – нужно учитывать отдельно, чтобы в дальнейшем принимать их к уменьшению финансового результата от оказания посреднических услуг.

Налоговый учет

А в расходы можно включить те затраты, которые связаны с оказанием посреднических услуг и предусмотрены законодательством, например расходы на оплату труда и страховые взносы с зарплаты сотрудников, занятых оформлением страховых полисов, материальные расходы. › |.

Но, выбирая такую схему взаимодействия со страховыми компаниями и туристами, важно учесть один важный нюанс. В соответствии с пунктом 3 статьи 8 Закона № 4015-1 страховые агенты не имеют права осуществлять на территории РФ деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами. Проще говоря, выступать в качестве страхового агента турфирма может только в рамках договора с российской страховой компанией.

А вот заключить договор страхования в пользу третьих лиц (чтобы включить стоимость страховки в себестоимость турпродукта) можно и с иностранным страховщиком. И наконец, выступать в качестве страховых агентов, согласно пункту 1 статьи 8 Закона № 4015-1, могут не только юридические лица (коммерческие организации), но и физические лица. А потому в принципе страховым агентом может стать один конкретный сотрудник турфирмы. Тогда сама турфирма, как юрлицо, никакого отношения к оформлению страховки и приему страховых премий иметь не будет – все эти вопросы будут решаться между физлицом и страховой компанией.

Важно запомнить

Турфирма может оформлять клиентам страховки как в составе тура, так и отдельно.

Отправляясь в отпуск в другую страну, необходимо позаботиться о собственной безопасности и защитить себя от любых непредвиденных затрат на здоровье. Для этого человеку нужно оформить туристическую страховку. Независимо от того, является ли наличие полиса обязательным для пересечения границы иностранного государства или он оформляется на добровольной основе, он поможет возместить расходы на лечение, медицинских услуг, а также возместить ущерб в случае утраты личных вещей.

Выберите валюту страхования

Особенности оформления туристической страховки

Страхование выезжающих за рубеж осуществляется, как в офисе страховщиков, так и через интернет. Каждый турист может получить электронный полис, сэкономив время и силы. Процедура получения страховки в онлайн режиме максимально проста и удобна. Вам не нужно тратить время и нервы в длительных очередях, собирать широкий перечень документов. К достоинствам оформления полиса online относятся:

отсутствие дополнительных услуг;
возможность выбора оптимального периода страхования – на весь срок пребывания на территории другой страны или на 1,2, 3 месяца, 1 год;
наличие онлайн-калькулятора для самостоятельного расчета стоимости сертификата;
дешевые цены;
продажа в круглосуточном режиме;
удобство и экономия времени.

Страхование туристов выезжающих за рубеж – это залог того, что человек сможет получить качественную медицинскую помощь за счет страховой компании. Туристическая страховка необходима в том случае, если гражданин пересекает границы другого государства. Она является дополнением к визе. Если путешественник отправляется в страну, в которой действует шенгенская зона, то наличие медицинского полиса является обязательным условием. Кроме того, наличие данной страховки позволяет получить компенсацию, если поездка не состоится или задержится.

Как купить медицинскую страховку для выезда за границу

Оставьте заявку любым удобным способом.

Отправьте документы на:

Оператор связывается с Вами для уточнения расчетов

Принимаем документы по email, whatsapp, viber, telegram

Мы оформляем Ваш страховой полис

Бесплатная доставка полиса*

Оплата полиса после проверки

Где купить туристическую, медицинскую страховку по выгодной цене?

страна, которую турист планирует посетить;
продолжительность пребывания на территории иностранного государства;
возраст и состояние здоровья человека;
сумма покрытия;
тип программы страхования – эконом, стандарт или премиум;
тип отдыха – активный или спокойный.

ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ПОЛИСА ВАМ ПОНАДОБИТСЯ:

Чтобы получить профессиональную консультативную помощь или оставить заявку на оформление медицинской, туристической страховки, следует позвонить в наше агентство по указным контактам или воспользоваться удобной формой обратного звонка. Мы поможем вам быстро и недорого купить полис, чтобы во время путешествия вы были спокойны за свое здоровье и личное имущество.

Базовый полис

По стандартному Полису путешественника компенсируются расходы на амбулаторное и стационарное лечение во время поездки, на транспортировку в медицинское учреждение, досрочное возвращение детей, визит третьего лица при чрезвычайных ситуациях, репатриацию, а также на телефонные переговоры с сервисной службой.

Дополнительные опции

Риск Алкогольное опьянение: Страховщик возмещает непредвиденные расходы на оказание неотложной медицинской помощи, необходимой для снятия болевого синдрома или угрозы жизни в случае последствий, вызванных приемом алкогольных напитков, а также лечение травм, полученных Застрахованным лицом, находящимся под воздействием алкоголя, кроме расходов на посмертную репатриацию.

Страхование для спортсменов и любителей активного и экстремального отдыха. Стандартный полис путешественника не покрывает риски, которые связаны с активным и экстремальным отдыхом, занятиями любыми видами спорта на любительском и профессиональном уровнях. Гражданам, планирующим включить их в программу туристической поездки, рекомендуется включить в свой полис данные риски.

Риск Активный отдых: отдых с использованием спортивного инвентаря, снарядов, приспособлений и средств передвижения, предусматривающий определенные физические нагрузки с повышенным риском травматизма включая, но не ограничиваясь: самодеятельный и спортивный туризм; плавание с трубкой и маской под поверхностью воды (сноркелинг), в том числе подводная охота; подвижные игры спортивного характера на суше и в воде; посещение водных аттракционов, аквапарков, катание с водных горок, прыжки в воду; катание или путешествие на лодках (гребных, моторных, парусных), плотах и маломерных судах, за исключением яхтинга, рыбалка; поездки (катание) на велосипедах всех типов, на мопедах, мотороллерах, скутерах, мотоциклах, квадроциклах, снегоходах, на водных мотоциклах, водных лыжах, развлечения на воде с использованием буксируемых плавательных средств или парашюта; пешие восхождения (трэкинг) на высоту до 1 500 метров, организованные экскурсии по пещерам без использования специального снаряжения; катание на беговых лыжах, коньках; поездки и путешествия на автомашинах внедорожного класса (джип-сафари), спортивных автомобилях; поездки (катание, экскурсии) на лошадях и других животных, участие в сафари.

Риск Экстремальный отдых: отдых с использованием спортивного инвентаря, снарядов, приспособлений и средств передвижения с высокой степенью опасности для жизни и здоровья включая, но не ограничиваясь: альпинизм, скалолазание, спуск в пещеры, пешие восхождения (трэкинг) на высоту более 1 500 метров, горнолыжный спорт и сноубординг (спуск по маркированным трассам, исключая черные маркированные и/или немаркированные трассы); рафтинг, яхтинг, сёрфинг, виндсёрфинг, кайтсёрфинг, дайвинг (за исключением технического дайвинга и погружений в надголовных и подледных средах); прыжки с парашютом, охота, скейтбординг.

Риск Вид спорта: Любые виды спортивных мероприятий, включая проведение соревнований, тренировок, показательных выступлений (включает профессиональный и любительский спорт), не подпадающие под определения Активного отдыха.

Очень полезное разъяснение сделал Верховный суд РФ, когда изучил один гражданский спор про несостоявшийся летний отдых. Причин, по которым гражданин не смог выехать на уже оплаченный отдых, немало. Но не все люди, оказавшиеся в подобных ситуациях, знают свои права. Именно поэтому история разбора совершенно конкретного случая сорванной туристической поездки может пригодиться многим гражданам.

Верховный суд подчеркнул, что основную ответственность перед купившим путевку туристом несет туроператор. Фото: Сергей Михеев/РГ

Вот главная мысль, которую озвучил Верховный суд: если вы купили туристическую путевку, но не смогли поехать в назначенное время, это совсем не означает, что ваши деньги сгорели. Когда потраченную на отдых сумму можно вернуть обратно, разобралась коллегия по гражданским спорам Верховного суда.

А теперь - детали этого спора. В конце мая одна гражданка купила себе путевку к теплому морю через турагента - некое ООО. Оператором было другое ООО, принадлежащее крупной и известной туристической фирме. Наша героиня заключила договор с турагентством и внесла все деньги. То есть оплатила за путевку 53 800 рублей. Но так получилось, что за неделю до запланированного отпуска женщине на работе стало плохо и ее положили в больницу.

Гражданка поняла, что от поездки в забронированные даты ей придется отказаться, и попросила турагента перенести даты поездки с доплатой в 20 000 рублей. Но в компании на это не пошли. Турагент отправил гражданке письмо с отказом. В этом письме было сказано, что за перенос тура ей надо доплатить не 20 000, а 45 000 рублей. А еще добавил, что минимизировать расходы у туроператора без заявления об аннулировании тура невозможно.

Тогда женщина направила турагенту претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть деньги. Но и в этом агент отказал. Компания сообщила, что ее фактически понесенные расходы перед туроператором составили 51 078 рублей. И, значит, эту сумму клиенту не вернут. Возможен только возврат агентского вознаграждения - 2722 рубля.

Вот тогда наша героиня не просто обиделась, а подала в суд на туроператора. Истица в своем заявлении потребовала вернуть потраченные деньги, а также выплатить ей компенсацию и штраф за нежелание добровольно идти ей навстречу. Но к этому моменту компанию-турагента ликвидировали, поэтому производство в ее отношении суд прекратил. Суд же посчитал более весомыми аргументы известной турфирмы, представитель которой уверял , что его клиент не нарушил права истицы по бронированию "турпродукта" или отмене, и исполнил все обязательства.

А еще представитель ответчика заявил, что оператор не получал заявлений об аннулировании тура, а заявление о расторжении договора истица направила уже в период турпоездки. Все эти аргументы ответчика и были указаны в отказном решении суда.

Проигравшая гражданка оспорила отказ. И была права - апелляция ее поддержала. Там исходили из того, что ее поездка не состоялась по независящим от нее обстоятельствам - из-за экстренной госпитализации. Факт подтвержден документами, и представитель ООО этого в суде не оспаривал. Суд обязал оператора выплатить женщине ту сумму, которую она потребовала. И обиженная туристическая фирма обжаловала отказ в Верховном суде РФ. Но Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда сочла вывод своих коллег в апелляции правильным .

Вот главные мысли, которые высказал Верховный суд по этому спору. Он заявил, что отношения между сторонами спора регулирует закон о защите прав потребителя. А еще Верховный суд подчеркнул, что основную ответственность перед туристом действительно несет туроператор.

Верховный суд напомнил законы - по статье 782 Гражданского кодекса и статье 32 Закона о защите прав потребителей турист вправе отказаться от исполнения договора о путевке в любое время при условии оплаты исполнителю - туроператору фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по этому договору. Доказать несение расходов должен продавец. При этом каждая из сторон может потребовать расторгнуть договор при существенном изменении обстоятельств (ч. 5-6 ст. 10 N 132-ФЗ). К "существенным изменениям обстоятельств" относится в том числе невозможность совершить поездку по независящим от человека обстоятельствам - болезнь туриста, отказ в выдаче визы и другие обстоятельства. Гражданка сообщила о наличии таких обстоятельств и подтвердила их документами. К тому же в ее договоре не был указан конкретный туроператор - хотя фактически деньги получила известная турфирма, заявил Верховный суд. И добавил, что туристку об этом не проинформировали.

При таких обстоятельствах возложить на оператора ответственность нельзя - в ситуации виноват агент, сказал Верховный суд РФ. Суд принял решение оставить без изменений определение апелляции, удовлетворяющее требования заявительницы.

Коронавирус то сбавляет темпы, то снова набирает обороты. В этой ситуации страховка от невыезда за границу становится все более востребованной и действительно нужной услугой. Для любого туриста вынужденный отказ от долгожданной поездки несет мало приятного: дополнительное расстройство и потраченные впустую деньги.

что такое страховка от невылета;
что нужно учесть при ее выборе;
на каких условиях обычно действуют такие программы.

Для чего нужна страховка от невылета и что она покрывает

Ни один туроператор не согласится возмещать вам понесенные потери в полном объеме. Агентства тоже остаются не в выигрыше и должны выплатить штрафы туристической стране, консульствам, авиаперевозчикам и экскурсоводам.

Именно для таких ситуаций нужна страховка от невылета. Если ваши планы изменятся даже в самый последний момент, вы сможете почти полностью возместить свои расходы на запланированный отдых. Полис покроет до 90% ваших расходов.

Благодаря страхованию от невыезда турист, который не смог вылететь за рубеж, получит компенсацию своих затрат на авиа или ж/д билеты, консульский сбор, деньги на бронь отеля, трансфера и многое другое. Однако все это возможно в двух случаях: застрахованное лицо может подтвердить свои затраты документально, а его случай входит в число страховых по договору.

Какие случаи входят в число страховых

Страховыми случаями считаются ситуации, которые произошли уже после покупки путевки и страховки, по причинам, независящим от туриста. Каждая страховая компания имеет свой перечень рисков, которые покрывает страховой полис.

Ниже мы перечислим общие, самые распространенные причины для отмены путешествия и выплаты страховки:

неожиданная болезнь, несчастный случай, смерть застрахованного лица или его родственника;
медицинские противопоказания к поездке или сопровождающего его лица для обязательной вакцинации, которая требуется в некоторых странах;

Иногда причиной для отказа может быть решение консульства, которое не выдало визу. Поэтому в качестве страхового случая вы также можете выбрать страховку от невыдачи визы. Важно отметить, что отказ в визе является страховым случаем, если вы подали в консульство весь перечень необходимых документов, которые заполнены верно и не содержат ошибок.

Что не покрывает страховка от невылета

Внимательно изучите условия договора страхования и перечень страховых случаев. Есть некоторые случаи, которые не являются страховыми, а значит, выплаты за них не будет:

заболевания и травмы туриста или его родственника, которые можно вылечить в амбулаторных условиях;
травмы, полученные в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
беременность и ухудшение самочувствия, связанное с ней;
попытки самоубийства;
арест туриста или его родственников;
неправильно оформленные документы для поездки;
срок вылета перенесли туроператор или перевозчик;
закрытие туристической компании или компании перевозчика;
срочный вызов сотрудника из отпуска;
войны, теракты, забастовки, госперевороты;
стихийные бедствия, инфекционные эпидемии.

Как и где оформить страховку

Если вы уже оформили медицинскую страховку, то вы можете дополнительно приобрести программу для комфортного путешествия. Услугу предлагают многие страховые компании, а также некоторые банки. В полис вы можете добавить пункты страхования от отмены поездки, отказа в визе. Вам достаточно выбрать нужную программу на сайте страховой компании и оплатить его любым удобным способом. После получите полис на свою электронную почту и распечатайте его.

Если у вас нет полиса медстрахования, вы можете оформить базовую медицинскую страховку и внести в нее дополнительные опции страховки от невылета. В среднем стоимость такой услуги составит от полутора до десяти процентов от стоимости путевки. Купить ее можно не позднее чем за две недели до поездки.

Что делать при наступлении страхового случая

В течение двух недель после наступления страхового случая предоставьте в свою страховую компанию пакет следующих документов:

заявление на возмещение средств на имя страховой компании;
копию загранпаспорта;
договор между вами и турагентом;
квитанцию об оплате тура;

Читайте также: