Что такое безусловная франшиза в страховании туристов

Обновлено: 15.09.2024

Покупая тур за границу, вы наверняка обнаружите в конверте туроператора среди билетов и ваучеров на отель и листок вашей страховки. Скорее всего, большинство не обратит на него особого внимания. Только по приезду гиды почему-то подчёркивают, что страховка у вас всё-таки имеется.

На самом деле страховка – очень важный момент вашей безопасности на отдыхе. Мы едем на солнечный турецкий берег, чтобы забыть о работе, проблемах, чтобы хорошо отдохнуть и расслабиться. Конечно, мысли о всяких болячках приходят в голову в последнюю очередь или не приходят совсем. Однако хоть турецкие курорты по праву и заслуживают славу райского уголка, это вовсе не значит, что на отдыхе с вами ничего не может случиться.

Сразу скажу, что медицина в Турции достаточно дорогая, в лучшем случае в несколько раз дороже, чем в России. Поэтому, чтобы оградить своих клиентов от подобных неприятностей, большинство туроператоров включает в свой пакет услуг и страховку.

В большинстве случаев страховка стандартная касаемо страховых случаев, которые она покрывает. Будет лучше, если вы внимательно изучите свою страховку в начале путешествия. Однако не у всех хватает на это терпения, потому что написан текст страхового договора мелким убористым почерком сухим деловым языком. Скорее всего, бегло пробежав страховку глазами, вы снова отправите её в конверт.

Поэтому если самим разбираться не хочется, то можно попросить вашего отельного гида (представителя именно вашего туроператора) вкратце разъяснить вам основные моменты.

Кроме того, к страховым случаям не относятся солнечные ожоги и аллергия на солнце (в принципе и любая другая аллергия тоже). Думаю, страховщики разорились бы, если бы на жарком побережье оказывали помощь при всех случаях, связанных с солнцем.

К страховым случаям также не относится всё, что вы натворите в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. А вот здесь действительно надо быть очень внимательными. Понятно, что система all - inclusive , а также посещение Duty Free по прилёту даёт нам возможность неограниченного доступа к алкоголю, но, раз уж вы решили ей воспользоваться, то не предпринимайте никаких рискованных действий после употребления спиртного.

Были случаи, когда подвыпившие туристы: прыгали с разбегу в бассейн, купались в море в самую жару, садились за руль, скатывались с водных горок стоя, падали в лестничные пролёты и т.п. К сожалению, некоторые из этих случаев закончились трагически.

В страховые услуги также не входит оказание помощи при гинекологических, онкологических и психических (например, при эпилепсии) заболеваниях.

А вот ситуация со стоматологическими услугами тоже неоднозначная. Вам окажут помощь только при острой зубной боли возникшей внезапно на отдыхе в результате острого воспаления или травмы.

А вот если захотите просто приехать полечить зубы за счёт страховки, то это не удастся.

Итак, подведём итог:

В страховку не входят хронические, гинекологические, психические, онкологические заболевания, лечение зубов, если нет острой зубной боли, солнечные ожоги и аллергия, а также последствия действий в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

А теперь немного поясню: под опасные форма работы подходят и прыжки воду с бортов прогулочных яхт и неправильный спуск с водной горки в аквапарке. Если это будут экскурсии, организованные вашим туроператором, то он о вас обязательно позаботится и, скорее всего, сможет добиться оказания бесплатной помощи.

Кроме того, все крупные туроператоры оформляют отдельную страховку на каждого туриста, отправляющегося на экстремальную экскурсию: рафтинг, дайвинг, параглайдинг, джип-сафари, квад-сафари и т.п. В большинстве своём уличные агентства не могут предоставить такую услугу.

Поэтому всегда разумнее приобретать экскурсии (особенно экстремальные) только у представителей вашего туроператора – ваших гидов.

А теперь расскажу о франшизе. Не все знают, что это такое. Безусловная франшиза – это размер невозмещаемого реального ущерба Страхователя (Застрахованного лица) по каждому страховому случаю. Объясню проще, если в вашей страховке указана сумма франшизы размеров в 20 долларов – это значит, что при первом вызове врача вы обязаны заплатить 20 долларов (не больше, не меньше), а вся остальная помощь будет оказана бесплатно.

Как пользоваться страховкой? Что делать, если страховой случай наступил?

В страховке всегда указываются номера телефонов, по которым вы можете круглосуточно связаться с аларм-центром сервисной компании. Это центр находится в Турции, но на телефоне постоянно есть русскоговорящий оператор. (У некоторых страховщиков аларм-центр может находиться в России или в любой другой стране страховщика – это лучше уточнить заранее).

Давайте разберёмся, как обычно выглядит страховка и какая иформация важна при обращении по ней: (для увеличения кликните по картинке)

Вот, что спросит у вас оператор: имя и фамилия застрахованного (без отчества), номер страховки, период страхования, ну и конечно же попросит описать, что именно случилось.

Конечно, знать, как и в каких случаях можно использовать страховку, просто необходимо. Но всё же дай Бог, чтобы она вам не понадобилась. Не болейте.

Ирина

Подскажите. В последний раз при поездке в Таиланд мне выдали на руки страховой полис, а вернее ксерокопию полиса без синей печати. Имеет ли такой полис силу, не потребуют ли у меня при страховом случае оригинал на месте происшествия или при обращении к врачу?

Добрый день. Конечно, вам должны были выдать оригинал. Непонятно, почему вам его не дали, ведь его оригинал кроме вас никто использовать не может. Однако, помощь при страховом случае всё равно должны оказать. Когда врач приезжает по страховке, то для отчёта он должен снять ксерокопию со страховки туриста. В вашем случае это означало бы, что копию сняли бы с другой копии, так что это не принципиально. В любом случае, у вас есть ваш персональный номер страховки, который вы и сообщаете при обращении по страховому случаю. Так что помощь вам обязаны оказать.
Всё же для избежания лишних проблем (невозможно всё-таки угадать реакцию местных врачей, приезжающих по страховке, как человеческий фактор, в таком случае сразу звоните своему отельному гиду), лучше изначально требовать в турагентстве оригинал.

Копия страховки

Всё очень просто - конечный продавец путёвки или туроператор мощенничают, продавая одну и ту же страховку нескольким клиентам на свой страх и риск - с другой стороны при низком проценте наступления страховых случаев - это хорошие низкорисковые деньги.

Если и допустить такой вид мошенничества, то как Вы себе это представляете - стирать в Фотошопе имя и фамилию того, на кого выписан страховой полис и печатать вместо неё новую? Думаете, крупные туроператоры будут этим заниматься? У них и так хорошие контракты со страховщиками. Единственно на кого можно подумать - турагентство, но в таком случае оно очень рискует, так как это уголовная ответственность.

Экскурсии и страховка.

"Дело в том, что если вы едете на какую-либо экскурсию не от вашего туроператора, то во многих случаях страховка не действует. " - это полная ложь, ни в одних страховых условиях такого ограниечения нет и быть не может, т.к. это противоречит законодательству РФ. А вот другой аспект отелось бы отметить: хорошо и быстро действует страховка только в самом отеле пребывания, на всех выездах без скандала медпомощи по гарантийному случаю не добиться. - вообще надо отметить, что мошенничество в крови у турков и, порой, отдых превращается в работу по избежанию на__алова от гида до уличного торговца (( - вас по приезду убеждает гид в том, что только через него купленные экскурсии самые безопасные и комфортные - и это ложь, т.к. продает гид ту же самую экскурсию, что вы можете купить на улице, но продаёт её гид на 5..50$ дороже, при этом честно глядя в глаза! Я согласна переплачивать за гарантии, но если в автобус "гидовской экскурсии" подсаживают туристов с улицы, где эта же экск. стоила на 20$ дешевле, то, простите, за что переплата. Во всех турецких отелях экономят на all-inclusive напитках, разбавляя их. Более того, в последнее время турки настолько обнаглели, что занимаются неприкрытым вымогательством - на выездные экскурсии запрещают брать с собой продукты, напитки (безалкогольные), вынуждая покупать их у организаторов по ценам, закрученным 2-5 раз. перечислять можно до бесконечности.

менее опасен в этом отношении и более культурен Тунис.

Добрый день. Отвечаю по-порядку на Ваши заявления.
Это не ложь. Чтобы не быть голословной, я специально привела выдержку из страхового полиса компании "Росно". Особо важные моменты я выделила жирным шрифтом и пояснила. Текст страхового полиса составлен в соответствии со всеми законами РФ, на которые Вы пытаетесь ссылаться по незнанию. "На выездах", как Вы это называете, медицинской помощи можно добиться без скандала очень легко, если позвонить по страховке. Надо просто помнить о том, что страховой полис (или его копию) надо всегда иметь при себе. Конечно, если Вы позвоните в страховую компанию и будете просто требовать прислать врача, не называя номера страхового полиса и т.п. (потому что Вы его забыли, потеряли. ), то Вам откажут.
Кроме того я подчеркнула, что страховой полис не действует в случаях экстремальных и потенциально опасных действий. Проще говоря, если Вы поедете на историческую экскурсию с уличным агентством и Ваш автобус попадёт в аварию, то помощь по страховке Вам окажут, но если Вы поедете с уличным агентством на джип-сафари и квадроциклы и сломаете себе спину, то Ваша основная страховка действовать точно не будет, это абсолютно законно, так как на такие и подобные им экскурсии должна оформляться отдельная страховка. Все туроператоры обязательно отдельно страхуют своих туристов в этих случаях.
Насчёт цен на экскурсии - да, у туроператоров цены выше. Это объясняется набором факторов, таких как русскоговорящий гид, имеющий официальную лицензию на проведение исторических экскурсий в Турции, хороший парк автобусов, выбор качественных компаний-партнёров (рестораны, компании, организующие отдельные экскурсии - такие как команда по рафтингу, джип-сафари, яхты и т.п.), меньшее количество "заездов по магазинам", организация питания во время экскурсии и т.д. и т.п. Конечно, у Вас всегда есть выбор, с кем поехать на экскурсию. Но не стоит ожидать за меньшие деньги того же качества, что и на более дорогих экскурсиях. Покупая машину, Вы можете купить "Запорожец" или новую "Ауди" - и та и другая с четырьмя колёсами, мотором, обе машины доставят Вас на дачу, просто "Запорожец" обойдётся дешевле. И у Вас есть законное право предпочесть его. Каждый позволяет себе разный уровень сервиса.
Насчёт Вашего высказывания о турках - без комментариев. Я против националистического взгляда. Хотя, к Вашему сведению, большинство торговцев на улицах - не турки, а выходцы из бывших союзных республик.
На экскурсии, организованные туроператором, людей с улицы подсаживать строго запрещено. Не знаю, где Вы могли такое наблюдать и почему Вы так решили. Полагаю, что Вы неправильно оценили ситуацию, потому что за такое гиду грозит увольнение, да и сделать это практически нереально.
На счёт разбавленных напитков - немного не в тему о страховке. Понятно, что Вас возмутил сервис в отеле, но для этого я и советую тщательнее выбирать отель по отзывам туристов.
На выездные экскурсии МОЖНО брать с собой напитки и еду! Гиды специально предупреждают туристов о том, чтобы они не забыли заказать ланч-пакет на утренние экскурсии и взяли с собой. Я своим туристам советовала даже набрать булочек и фруктов из ресторана (обычно запрещают выносить еду из ресторана, но пару булочек пронести можно). Также можно взять из бара несколько бутылочек с водой, если в Вашем отеле подают воду в бутылочках (опять же зависит от отеля). Если нет - купите в ближайшем маркете. Никто не будет препятствовать тому, чтобы вы взяли еду и напитки с собой!
Исключением могут являться только аквапарки. На все остальные экскурсии брать еду и напитки МОЖНО.

С каждым днем популярность страхования имущества растет все больше. Это говорит о том, что граждане начали чувствовать ответственность за собственные владения. Люди желают уберечь себя от убытков, и это правильно.

Страхование создано чтобы обеспечивать защиту собственности людей, а также гарантировать их спокойствие в завтрашнем дне. Естественно, что за эту услугу приходиться платить.

Но при оформлении любой страховки более выгодным и удобным является один механизм – франшиза страхование, которая и является главной темой этой статьи.

Франшиза дает возможность сэкономить на общих расходах страхователя, а также снижает количество потраченных ресурсов страховщика, которые он применяет при возмещении ущерба.

Виды имущества, подлежащие страхованию

Имущество граждан, на которое можно оформить страховку делится на движимое и недвижимое. Исходя из самого названия, можно понять, что к недвижимому имуществу относятся объекты, связанные с землей, которые переместить с одного места на другое практически невозможно. Это дома, квартиры, земельные участки и другое.

К движимому имуществу относится все остальное. Исходя из названия, понятно, что движимое имущество, это то, которое подвергается передвижению. Это транспортные средства, бытовая техника, электроника, одежда, книги, ювелирные украшения.

Но есть и такое имущество, которое и транспортируется легко, но к движимому не относится. Для него есть свой вид страхования. К таким вещам относят ценные бумаги, монеты, рукописи, информационные носители.

Юридическим лицам под силу застраховать разновидный транспорт, груз и другое имущество, что есть у них во владениях. Обычные же граждане могут застраховать свое здоровье, жизнь и любой вид имеющегося имущества.

Страховка выплачивается после того, как наступил страховой случай. И если было доказано, что повреждения относятся к тем, которые относятся к страховым случаям. К ним можно отнести пожары, затопления, наводнения, воровство, порча имущества и другое. Более детальный список обсуждается при оформлении страховки.

Хотя на рынке страхования прослеживается более высокая активность потребителей, но все же большинство российских граждан к страхованию имущества относятся скептически. Некоторые люди считают такую процедуру дорогой и лишней. Такое отношение мешает здраво оценить все плюсы страхования.

Денежный эквивалент страховки включает в себя три главных детали: основная сумма, страховая премия, франшиза. Касательно франшизы, то к ней нужно отнестись особенно внимательно. От нее зависит много факторов, главными из которых является сумма, которую будет платить сам страхователь при наступлении страхового случая, а также цена всей страховки.

Что же представляет собой франшиза в страховании?

Франшиза в страховании – это процент ущерба, который выплачивается клиентом при наступлении страхового события. Это означает, что страхователь тоже принимает участие, чтобы возместить убытки, когда наступит тот самый непредвиденный случай.

Получается, что страховщик не должен будет выплачивать сумму, которая будет считаться, как франшиза.

Когда создается договор, обе стороны согласовывают, какой будет эта сумма. Ее могут зафиксировать в виде суммы, так и установить в виде процентов, зависящих от убытков.

Если клиент берет на себя ответственность и решает в случае наступления рисков выплатить франшизу в размере 10%, то страховщик обязуется выплатить 90%. К примеру, страховое событие, что уже произошло, оценили в 200 000 рублей, то страховая фирма должна возместить 180 000 рублей, а клиент заплатит 20 000 из собственного кошелька.

Данный пример является наглядным, в реальности большое значение играет выбранный вид франшизы.
Франшиза позволяет клиенту сэкономить свои деньги при покупке полиса. Вдобавок, данный механизм упрощает сотрудничество со страховой компании, что является важным моментом при наступлении страхового происшествия.

5 видов франшизы

Тип и размер франшизы устанавливается либо правилами страхования, либо договором.

Имеется пять видов франшизы, и зависят они от условий их установления:

1. Условная франшиза. По ее условиям, после наступления страхового события, считается ущерб, и если он приравнивается к сумме оговоренной франшизы или даже меньше нее, то страховая организация выплачивать возмещение не будет. В обратном случае, возмещение выплачивается в размере 100%.

К примеру, если клиент установил франшизу в размере 15 000 рублей. При наступлении страхового случая, ущерб который меньше этой суммы или ровняется ей, то выплата со стороны страховой компании не предусматривается.

В случае, когда ущерб будет выше этой суммы даже на один рубль, то есть 15 001, то страховая должна будет возместить всю сумму. На практике в последнее время данный тип франшизы практически не используется.

2. Безусловная франшиза. Данный вид предполагает, что из общей стоимости ущерба, обязательно вычитывается установленная сумма или процент франшизы. Так, после наступления страхового случая, клиент на руки получает сумму, которая ровняется разнице между общим размером убытка и установленной франшизой.

Рассмотрим пример: договорная сумма франшизы 10 000 рублей. Если ущерб оценен в сумму 10 000 рублей, то возмещать эту сумму никто не будет. Если, убыток ровняется 50 000 рублям, то компенсация будет ровняться 40 000 рублям. В текущие годы эта разновидность франшизы является самой популярной.

3. Временная франшиза. Данный тип франшизы указывается в единицах исчисления времени. Страховая организация не выплачивает компенсацию по условиям франшизы, если страховое событие произошло до определенного временного периода.

Такая франшиза удобна для тех клиентов, желавших застраховать автомобиль, а пользуются им только в определенное время года. Также выгодно использовать данную франшизу при приобретении медицинского страхования.

4. Динамическая франшиза. В данном типе франшизы ключевую роль играет количество наступивших страховых событий. Чаще всего, когда наступает первое происшествие, ущерб возмещается в полном размере. Когда наступают последующие события, то из суммы компенсации вычитывается определенный процент.

5. Высокая франшиза. Она используется не так часто. Чаще всего такую франшизу используют клиенты, оформляющие договора на солидные суммы, от 100 000 долларов.

При выборе этой франшизы, клиент находиться в полной безопасности, сотрудники страховой компании даже сопровождают его в суде при рассмотрении дела по страховому случаю. Страховщик сначала сам выплачивает полную сумму ущерба, а потом клиент, возмещает фирме установленную сумму франшизы.

Преимущества и недостатки франшизы в страховании

При неполных сведениях о франшизе, клиенту может показаться, что самым главным ее недостатком является невыплата страховой фирмой какой-то определенной суммы денег при наступлении страхового случая. Однако, если присмотреться, то за этим одним минусом скрываются свои преимущественные стороны, которые могут быть намного значительнее.

Причины, по которым клиенты могут увидеть выгоду от использования франшизы:

Сбережение денежных средств при оплате за ежемесячные страховые взносы. К примеру, вы оформили ипотеку и страхование является ее обязательным условием. Чтобы избежать больших затрат на страховку, можно указать максимально возможный размер франшизы.
Сбережение своего времени. При наступлении страхового происшествия, ущерб по которому незначительный, то франшиза позволяет не заморачиваться с обращением в страховую фирму, чтобы заполнить разные бумаги и получить мизерную выплату.
Франшиза в страховании имеет свои выгоды, когда возмещаются большие убытки.
Когда оформляется франшиза, клиент может получить скидку на покупку страхового полиса. Бывает такое, что размер скидки может ровняться сумме франшизы.

Так же, как и клиенты, так и страховщики получают свою выгоду от франшиз:

Франшиза помогает уменьшить размер выплат при наступлении страховых событий.
Сотрудники компании освобождаются от ведения дел по мелким страховым случаям.

Условия франшизы в автостраховании

Так, как в современном мире появилось много транспортных средств, и передвижения на автомобилях возросли до большого количества, число разных происшествий на дорогах также возросло. Чтобы уменьшить финансовые риски, страховые фирмы предлагают свои услуги.

Автовладельцы могут воспользоваться двумя видами страхования для своего транспорта:

ОСАГО. Это обязательный вид страхования для владельцев автомобилей. За счет ОСАГО покрываются убытки третьих лиц. Но в тех случаях, когда владелец страховки был виновником ДТП, возмещение убытков будут минимальными.
КАСКО. Является необязательным видом страхования. Автовладелец самостоятельно предпринимает решения на счет приобретения страхового полиса КАСКО.
Этот вид страхования может гарантировать финансовую защиту клиента полностью. Полис является довольно дорогим, однако его цену можно снизить за счет франшизы.

Страховые случаи, при которых полисы автострахования предполагают выплатить возмещение:

в ситуациях наступления ДТП;
при угоне автомобиля;
когда над транспортным средством был совершен акт вандализма.

Стоит отметить, что применение франшизы при автостраховании выгодно не всем владельцам транспортных средств, а только если они попадают под следующие условия:

водитель дает согласие на выплату определенного процента ущерба самостоятельно;
автолюбитель является законопослушным водителем и ведет себя аккуратно на дорогах;
водитель не имеет желания обращаться в фирму при наступлении мелких аварий.

Более детально о полисе КАСКО

Вариантов для оформления полиса КАСКО не так много, всего два:

используя полный предлагаемый пакет;
воспользоваться таким механизмом, как франшиза.

Полный пакет стоит недешево. На его цену влияет много факторов. Но есть один элемент, который позволяет сэкономить на приобретении такого рода страхования. Этим элементом является применение франшизы. Ее размер обсуждается и устанавливается по согласию обеих сторон и указывается в договоре.

Если клиент соглашается заключить договор страхования с франшизой, ему стоит знать о следующих условиях:

наличие франшизы является обязательным, если автомобиль клиента относится к тем, что часто угоняют, или имеет риск к полному уничтожению;
при авариях, чаще всего, размер франшизы устанавливается 10% от всей суммы ущерба;
если клиент обращается за получением ущерба хотя бы два раза в год, то такое страхование ему будет не выгодно.

Если все же ДТП произошло, то клиент оформивший франшизу, может воспользоваться двумя вариантами получения ущерба:

получить денежную сумму ущерба, из которой будет вычтена франшиза, на ремонт транспорта;
заплатить оговоренную сумму в кассу страховой фирмы и отремонтировать свой автомобиль в сервисе, который является партнером вашей страховой компании.

Оформить такого рода страхование будет сложно следующим автомобилистам:

чей автомобиль отдан под залог;
если водитель не имеет опыта вождения транспорта;
если транспортное средство часто попадает в разные аварии.

Чем руководствоваться при выборе франшизы?

Самой популярной среди россиян является безусловная франшиза КАСКО. А чтобы оформить такое страхование, нужно лишь серьезно отнестись к выбору страховщика. И даже если выбираете другой вид франшизы, обязательно изучите компанию, в которую собираетесь обращаться за услугой страхования.

Действия, которые следует предпринять перед заключением страхования:

Более детально узнать о фирме, ознакомиться с отзывами, убедиться в ее положительной репутации;
Узнать, какие тарифы франшиз, и какие их виды можно выбрать;
Проконсультироваться у специалиста;
Детально изучить договор.

Особенности страхования для клиентов, которые собираются выехать заграницу

На сегодняшний дней, много людей путешествует. Одним из условий поездки за рубеж является страхование. И возможно кому-то это может показаться очередной головной болью и тратой денег, но мы хотим сказать, что к страхованию нужно отнестись довольно серьезно.

Страховые договоры, которые чаще всего заключают туристы при поездках заграницу:

Туристы при оформлении визы часто прибегают к приобретению комплексного договора туристического страхования.

При любых перечисленных типах страхования при поездках за рубеж, также возможно применение франшизы. Ее условия являются стандартными. Выгода для клиента состоит в цене, таким образом, он сможет немного сэкономить.

Страхование ОСАГО сегодня является обязательным, КАСКО – добровольным. Но при этом обе разновидности данного типа страховки имеют свои тонкости. В первую очередь это касается частичного страхования, также для обозначения подобного продукта применяется термин франшиза.

Общие положения

Страхование КАСКО не является обязательным, но позволяет избежать достаточно большого количества самых разных затруднений при возникновении ДТП по вине собственника автомобиля или же в иных страховых случаях.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Единственным минусом данного полиса является относительно высокая его стоимость.

Но при этом существует несколько различных способов уменьшить её — например, за счет страхования КАСКО частичного.

С 2003 года стало обязательным приобретение полиса ОСАГО.

Но при этом данный полис, наличие которого установлено действующим законодательством, не покрывает ущерб, возникший по вине самого собственника автомобиля.

Выходом из такого положения является оформление КАСКО. Таковой страховой полис обязательным не является, покупка его может осуществляться только лишь добровольно.

Единственным существенным недостатком данной услуги является его относительно невысокая стоимость.

Стандартное КАСКО с максимальным страховым покрытием обычно включает в себя следующие виды страховых рисков:

Повреждения в ДТП.
Угон, хищение.
Полная гибель.
Некоторые другие страховые случаи.

Но нередко стоимость полного КАСКО является слишком большой для конкретного автовладельца. Одним из решений является оформление частичного покрытия.

Таковое подразумевает выбор какого-либо одного риска. Им может быть ДТП или же полная гибель, повреждение в результате стихийного бедствия.

В данном направлении работает большая часть различных страховых компаний. Но при этом следует помнить, что имеются некоторые тонкости, связанные с частичным страхованием.

Что это такое

Приобрести частичное страхование в форме полиса КАСКО только на угон, хищение будет крайне проблематично.

Так как в случае возникновения такового страхового случая величина выплаты достаточно велика.

В результате чего страховые компании несут достаточно существенные потери по таким полисам частичного страхования.

При выборе страховой компании, в которой будет оформлен полис частичного страхования, нужно будет ознакомиться с правилами страхования.

Так как специальная законодательная норма, которые регулирует данный момент, не установлена. В отличие от ситуации с полисами ОСАГО.

На кого распространяется

Сам процесс страхования может быть осуществлен разными способами. При этом стоит отметить, что страхование ОСАГО строго обязательно для всех без исключения собственников транспортных средств.

Отдельно нужно отметить, что предоставление данного типа полиса – это не право, а обязанность страховой компании имеющей соответствующую лицензию.

Со всеми тонкостями, нюансами нужно внимательно ознакомиться.

В то же время КАСКО является добровольным страховым продуктом. Именно поэтому проблем обычно с оформлением не возникает.

В то же время страховая компания имеет право отказать в предоставлении данной услуги без объяснения причин подобного решения.

Сегодня почти все без каких-либо исключений компании работают:

с физическими лицами;
с юридическими лицами.

При этом базовая стоимость страхового полиса для физических лиц, как правило, несколько ниже чем для юридических.

В то же время страхование большого количества автомобилей по одному договору позволяет получить юридическим лицам существенную скидку.

Размер таково опять же определяется в каждом случае индивидуально. Расчет осуществить можно в том числе самостоятельно.

Куда нужно обращаться

Сегодня достаточно много страховых компаний предлагают частичное КАСКО. Но к выбору страховой нужно подходить максимально внимательно.

Обратить внимание нужно на следующие моменты:

Стоит по возможности избегать всевозможных проблемных страховых компаний. Определить сложность получения выплат возможно будет по обычным отзывам, которые имеются в интернете.

Также стоит проверить, что конкретная компания не является банкротом.

На 2020 года наиболее выгодные предложения в сфере частичного страхования КАСКО делают следующие компании:

В каждом случае стоимость полиса КАСКО рассчитывается индивидуально. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

При необходимости покупки такого полиса стоит попросту обратиться одновременно в несколько различных страховых. Таким образом можно будет избежать всевозможных затруднений.

Что такое франшиза в страховании

Разобраться с тем, что значит безусловная франшиза в страховании – достаточно просто.

Фактически под этим термином подразумевается некоторый лимит суммы, в пределах которой собственник авто самостоятельно отвечает по материальному ущербу.

Как нанесенному собственному имуществу, так и чужому. Существует множество различных льготных программ в рамках которых возможно будет без большого труда осуществить оформление.

Также важно заметить, что существует несколько разновидностей подобного типа продуктов. Лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними. А также с некоторым перечнем важных вопросов.

К таковым относится в первую очередь следующее:

какие имеет особенности;
пример расчета;
какие еще существуют виды;
плюсы и минусы;
важные аспекты;
чем регулируется.

Можно ли ездить без страховки по договору купли-продажи, можно узнать в статье: сколько можно ездить без страховки по договору купли-продажи.

Интересует вопрос, сколько можно ездить без страховки после ее окончания, читайте здесь.

Какие имеет особенности

Франшиза как продукт в страховании КАСКО имеет целый перечень различных отличительных черт, особенностей.

Причем со всеми ними нужно заранее разобраться. Так можно не допустить многих проблемных, сложных ситуаций.

К таким особенностям в первую очередь относится следующее:

Показатели	Описание
Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать режим	в котором осуществляется сотрудничество
Сумма самой франшизы оговаривается в каждом случае индивидуально	нередко клиент имеет возможность самостоятельно определить сумму
Оформление либо отказ от франшизы	полностью добровольно, страхования компания не имеет права осуществлять навязывание услуг

Франшиза в страховании — что это простыми словами? Это некоторая сумма денег, в рамках которого гражданин самостоятельно несет ответственность в материальном плане при возникновении случая, который может классифицироваться как страховой.

Именно за счет франшизы возможно будет сэкономить достаточно большое количество денежных средств.

С каждым годом франшиза, как таковая пользуется все большим спросом – именно в силу высокой стоимости подобного рода услуг.

Пример расчета

Сегодня на стоимость частичного КАСКО влияет стандартный перечень самых разных факторов — они учитываются при расчете в самой страховой компании.

К таковым факторам сегодня относится следующее:

безаварийное вождение;
франшиза;
телематика;
противоугонные устройства;
уменьшение количества рисков;
оплата в рассрочку.

В случае положительной истории по ОСАГО (отсутствие выплат по такому полису, а также безаварийное вождение) многие страховые компании предлагают скидку в размере 10% на приобретение полиса КАСКО.

Причем действует подобное правило обычно также в случае, когда в КАСКО одновременно вписано сразу более 1 человека.

Наибольшие скидки предлагаются в случае, если бонус-малус будет равен классу 4 и выше у всех водителей сразу.

Использование франшизы — один из способов снизить стоимость по КАСКО. Его возможно применять также и к ограниченному полису.

Важно лишь помнить, что процесс оформления имеет свои тонкости, определяются которые именно конкретной страховой компанией.

Нередко только лишь использование франшизы дает возможность сэкономить порядка 70% стоимости полиса.

Телематическое устройство, которое регистрирует перемещение транспортного средства и режим вождения конкретного водителя, является отличным способом снизить стоимость соответствующего полиса.

В отдельных случаях допускается снижение цены на 50%.

Нередки ситуации, когда достаточной суммы для оплаты страховой премии по КАСКО попросту недостаточно.

В таком случае оптимальным решением будет обращение в компанию, предоставляющую полисы в рассрочку.

Но следует помнить, что в случае возникновения ДТП для получения выплаты необходимо будет погасить все долги перед страховой. В противном случае невозможно обратиться за начислением компенсации в СК.

Данный момент всегда соответствующим образом обозначается в договоре страхования. Существует ряд тонкостей, связанных с процедурой.

Какие еще существуют виды

Существует достаточно большое количество различных видов франшизы.

К основным таковым разновидностям, которые встречаются в страховании чаще всего, относятся следующие:

Условная.
Динамическая.
Исчезающая.
Агрегатная.

Наиболее редко встречается как раз условная франшиза. Если убыток будет превышать процент франшизы – то расчетная сумма будет полностью выплачена.

Если же сумма ущерба менее обозначенной величины – то клиент самостоятельно погашает ущерб.

Динамическая франшиза – подразумевается, что страховой продукт начинает действовать только лишь после второго страхового случая.

Причем с каждым новым таковым случаем размер франшизы будет существенно увеличиваться.

Каждая разновидность франшизы имеет свои достоинства и недостатки. Именно важно со всеми таковыми разобраться предварительно.

Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов. А также подобрать оптимальный режим страхования.

Плюсы и минусы

Нередко в силу недостатка средств или же иных причин перед собственником автомобиля встает выбор — полное или же частичное КАСКО?

Каждый способ страхования транспортного средства имеет как свои достоинства, так и недостатки. Таковые виды КАСКО имеют целый ряд кардинальных различий — учитывать которые нужно будет обязательно.

К основным достоинствам частичного КАСКО можно будет отнести:

возможность самостоятельно обозначить перечень страховых случаев, от которых требуется застраховать конкретный автомобиль;
стоимость частичного КАСКО будет составлять существенно меньше, чем полного;
какие-либо отличия от обычного полиса в случае необходимости получения возмещения будут отсутствовать.

Также важно учесть существование достаточно обширного количества самых разных недостатков, связанных непосредственно с оформлением КАСКО только на отдельные страховые случаи.

К таковым сегодня относится следующее:

Показатели	Описание
Далеко не все страховые компании предоставляют возможность оформить страхование на отдельные виды страховых случаев	потому не всегда имеется возможность обратиться в СК, где конкретный водитель зарекомендовал себя с положительной стороны
В случае, если какой-либо страховой случай не был включен в полис	получить возмещение по такому будет невозможно
Отдельные продукты КАСКО подразумевают необходимость приобретать дополнительные услуги	отказаться от таковых попросту будет отсутствовать возможность

Важно прежде, чем заключить страховой договор, максимально внимательно ознакомиться со всеми его разделами без исключения.

Обычно разнообразные сложности, а также спорные ситуации возникают из-за банального непонимания клиентом условий соглашения.

Все конфликты необходимо будет разрешать только лишь через суд — без каких-либо исключений.

Видео: франшиза в страховании

Важные аспекты

Одной из основных особенностей частичного страхования КАСКО является именно возможность использования агрегатного и неагрегатного страхования.

Под не агрегатным подразумевается ситуаций, когда клиент получает полную выплату по ущербу каждый раз обращения по данному полису.

В свою очередь агрегатное страхование подразумевает накапливание ущерба.

При возникновении ДТП и выплате по нему в дальнейшем максимально возможная сумма возмещения уменьшается на уже начисленную по договору сумму.

Все цены, а также коэффициенты при расчете стоимости полиса КАСКО рассчитываются исходя именно из законов рынка, спросам и предложения в данном сегменте страхования.

Прежде, чем обратиться в конкретную страховую компанию, нужно будет провести предварительный расчет стоимости полиса.

Таким образом, можно будет приблизительно установить во сколько обойдется конкретная услуга страхования КАСКО.

Также существует стандартный перечень ситуаций, когда страховая компания будет оформлять отказ по полису КАСКО при обращении за выплатой от своего клиента.

В перечень таковых ситуаций входит:

не были выполнены требования к хранению автомобиля или же некоторые иные — обозначенные как обязательные в конкретном соглашении;
недостаточный перечень документов;
случай не признается компанией страховым;
пропущены сроки обращения в страховую компанию;
установлено, что страховой случай был инициирован самим собственником транспортного средства предумышленно;
имеются иные основания для отказа.

Следует учесть, что при возникновении подобной ситуации всегда возможно оспорить таковую через суд.

Необходимо помнить о том, что в большинстве случаев судебные разбирательства длятся достаточно длительный период времени.

Именно поэтому, по возможности, необходимо пытаться разрешить ситуацию мирным путем.

Если же подобное по какой-то причине невозможно — то нужно предварительно проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Чем регулируется

Основным нормативным документом, который определяет вопрос франшизы в страховании, является специальный специфический законопроект.

Это закон:

Ст.№10 данного НПД дает определение термину франшизы в страховании. Устанавливается величина страховой премии.

Знание норм законодательства дает возможность самостоятельно определить режим, в котором будет осуществляться страхование. А также все остальные моменты по этому поводу.

Благодаря знанию законодательных норм возможно будет не допустить нарушения собственных прав.

Если же таковое имеет место – то необходимо будет обратиться в суд для разрешения ситуации. Также контролем в сфере страхования занимается Банк России, а также РСА.

Как осуществляется парковка во дворе многоквартирного дома, узнайте в статье: парковка во дворах жилых домов.

Интересуетесь как осуществляется перпендикулярная парковка задним ходом между двумя автомобилями, читайте здесь.

Хотите узнать, как выдается онлайн страховка на автомобиль, смотрите тут.

Сегодня процесс страхования – в ряде случаев обязательное условие использования транспортного средства.

Но следует заметить, что франшиза обычно предоставляется только лишь по КАСКО и иным необязательным страховым продуктам.

В то же время ОСАГО подразумевает страхование лишь в стандартном режиме, когда лимиты по выплатам составляют 400 тыс. рублей по ущербу имуществу и 500 тыс. рублей по ущербу здоровью, жизни.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выбирая договор КАСКО со скидкой, обязательно нужно знать, какая бывает франшиза. В условиях страхования дается определение шестнадцати ее видам. А выбор уже будет за вами.

Незнание закона не освобождает от ответственности.

Давайте подробно разбираться, какие бывают виды франшизы КАСКО и чем они отличаются друг от друга. Чтобы в будущем быть уверенным в достойном возмещении убытка. А рассчитать стоимость договора с франшизой вам поможет бесплатный калькулятор КАСКО на нашем сайте.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы. То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид.

Представим, что по договору установлена франшиза в размере 10000 рублей. После регистрации страхового события была начислена выплата – 30000 рублей. На руки же клиент получит 20000 рублей.

Возрастающая безусловная франшиза

Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка. Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей.

Условная франшиза

Преимущество, которое предоставляет условная франшиза, заключается в том, что если убыток значительный и превышает процент франшизы, то рассчитанная сумма возмещения выплачивается в полном объеме. А если ущерб будет меньше, оплачивать его придется из собственного кармана. Но эта разновидность франшизы используется достаточно редко, так как является убыточной.

Таким образом, если в условиях договора значится франшиза в размере 15000 рублей, то при наступлении страхового события с ущербом в 20000 рублей, страховщик обязан его возместить в полном объеме. А если убыток будет равен 7000 рублей, то придется платить самому.

Динамическая франшиза

Особенность динамической франшизы состоит в том, что она начинает действовать не с первого страхового события, а со второго. Причем с каждым последующим убытком она будет увеличиваться. Например, после первой аварии собственник ТС получает 100% выплаты, после второй – за минусом 5% (франшиза), а после третьей – за минусом 10% и так далее.

Исчезающая франшиза

Размер исчезающей франшизы будет зависеть от того, сколько раз в течение срока действия договора страхователь попадал в ДТП. Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться. Так при наступлении первого страхового события из суммы ущерба будет вычтена франшиза в размере 30000 рублей, второго – 20000 рублей, а третьего и последующих – 10000 рублей.

Агрегатная франшиза

Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий. Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.

Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Такая франшиза основывается на определенном страховом случае по любому их рисков ущерб или угон. Например, клиент изъявил желание установить ее по риску нанесения повреждений третьим лицом или бродячими животными. За исключением этого условия ущерб по другим страховым событиям будет выплачен в полном объеме.

Временная франшиза

Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества. Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба.

После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы. При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью. Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей. Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере.

Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере. Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей. Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью.

Этот вид франшизы применяется в отношении любого риска и рассчитывается как безусловная. Исключением из такого условия является те моменты, когда виновник произошедшего страхового события установлен. Это значит, что страхователь в таком случае получает полноценную выплату.

Самостоятельная франшиза

Самостоятельная франшиза устанавливается тогда, когда по какой-либо причине страхователь не может предоставить свое ТС для проведения предстрахового осмотра. И действует до того момента, когда процедура будет пройдена. Выражается она в процентном соотношении и может составлять до 70% страховой выплаты.

Персональная франшиза

Персональная франшиза применяется в том случае, когда, например, в момент аварии автомобилем управляло лицо не соответствующее возрастной категории и опыту вождения, прописанным в договоре по КАСКО.

Таким образом, если в условиях к полису значится, что ТС могут управлять только водители не моложе 30 лет и со стажем не менее 5 лет, то при игнорировании этих правил будет применена франшиза.

Франшиза для водителей

Представляет собой один из подвидов персональной франшизы. Вводится франшиза для водителей в том случае, когда ТС управлял человек, не вписанный в полис КАСКО.

Франшиза на отдельные элементы автомобиля

Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС. Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.

Установочная франшиза

Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко. Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО.

Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка. Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить? Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза. Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.

Читайте также: