Как открыть банк с нуля в казахстане

Обновлено: 18.09.2024

Наступающих 2021 год принесет изменения в законодательстве некоторых стран постсоветского пространства, граждане которых захотят открыть счет в зарубежном банке в следующем году или уже открыли его в прошлом.
Давай пройдемся по нововведениям, которые вступят в 2021 году или находятся в процессе одобрения со стороны правительств соответствующих стран.

Счёт в зарубежном банке гражданина России (точнее валютного резидента)

Граждане России могут свободно открывать счёт, в иностранных банках для целей инвестирования, приобретения недвижимости за рубежом и оплаты личных расходов. Счета россиян в банках, расположенных в странах ЕВРАЗЕС и в странах, с которыми существует автоматических обмен банковской информации практически (АОБИ) не имеют ограничений. В декабре 2020 года Минфин России обновил список стран АОБИ и добавил туда Турцию и Нигерию. Добавим в этом списке все еще нету Великобритании, США и Монтенегро (Черногория). Лица, которые имеют банковские счета в этих странах рискуют попасть под серьёзный штраф за нарушение валютного законодательства Российской Федерации. Отметит, закон касается всех валютных резидентов России, независимо от гражданства. Понятие валютного резидента теперь приравнено к понятию налогового резидента, т.е. это любое лицо, которое проводит в России более 182 дней в календарном году или имеет центр жизненных интересов.
Таким образом обновлённый список стран у который есть действующий договора АОБИ выглядит следующим образом:
Андорра, Антигуа и Барбуда, Аргентина, Аруба, Австралия, Австрия, Азербайджан, Багамы, Бахрейн, Барбадос, Бельгия, Белиз, Бермуды, Бразилия, Болгария, БВО, Каймановы острова, Чили, Гренландия, Гренада, Гонконг (Китай), Венгрия, Исландия, Индия, Индонезия, Ирландия, Израиль, Италия, Япония, Корея, Кувейт, Латвия, Ливан, Лихтенштейн, Люксембург, Макао, Малайзия, Мальта, Маршалловы острова, Маврикий, Мексика, Монако, Монсеррат, Науру, Нидерланды, Новая Зеландия, Нигерия, Норвегия, Пакистан, Панама, Польша, Португалия, Катар, Румыния, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Святой Винсент и Гренадины, Самоа, Сан-Марино, Саудовская Аравия, Сейшельские острова, Сингапур, Словацкая Республика, Словения, Южная Африка, Испания, Швеция, Швейцария, Острова Теркс и Кайкос, Турция, ОАЭ, Уругвай, Вануату, Китай, Колумбия, Острова Кука, Коста-Рика, Хорватия, Кюрасао, Кипр, Чехия, Дания, Доминика, Эстония, Фарерские острова, Финляндия, Франция, Германия, Гана, Гибралтар, Греция

Счёт в зарубежном банке гражданина Украины

Граждане Украины могут свободно открывать счета в иностранных банках без уведомления и получения индивидуальной лицензии НБУ. В 2021 году ожидается что Украина присоединиться к договору об автоматическом обмене банковской информации. Наиболее вероятно обмен начнётся с 2022 года.
Кроме того, есть разговоры об увеличении Е-лимита на перевод средств, а зарубежный банк до 250 000 евро за календарный год. В настоящий момент максимальная сумма, переводя средств за границу частным лицом из Украины составляет 100 000 евро в год. О том как законно увеличит лимит перевода денежных средств за границу читайте на нашем блоге.

Счёт в зарубежном банке гражданина Казахстана

Согласно обновлённой информации, опубликованной на сайте ОЭСР, с 2021 года Казахстан начинает полноценный обмен банковской информации с участниками договора по АОБИ. Казахстан присоединился к договору 3 года назад, но договор был не одобрен и не вступал в силу. Теперь налоговые органы Казахстана получать доступ к информации о счета казахстанцев за границей.
Таким образом, к примеру, Объединённые Арабские Эмираты, Кипр или Лихтенштейн передадут остатки по счетам и годовые оборот по личным счетам в иностранном банке налоговых резидентов Казахстана, а также аналогичную информацию по оффшорным компания бенефициарами/контролирующими лицами, которые являются казахстанцы. Парламент Швейцарии пока ещё не одобрил обмен информации с Казахстаном, так как страна должна соответствовать критериям по обеспечению сохранности и конфиденциальности персональной информации. Так примеру, несмотря на наличие подписанного договора, Швейцарии не передала информацию за прошлый год на Кипр и в Болгарию, так как эти страны не соответствуют вышеуказанным критериям.
Другой нововведение, которое вступает с января 2021 года, это запрет чиновникам, руководителям государственных компаний и их супругам иметь банковские счёт за границей.
Данный закон также касается всех лиц, которые подпадают под подзаконные акты о выборах, о банках и банковской деятельности, о страховании и рынке ценных бумаг, антикоррупционных закон, о судах и судебной деятельности.

У каждого чиновника будет время для закрытия счета (вклада) в зарубежном банке, на это даётся шесть месяцев. В случае, если требование не выполнимо из-за ареста или заморозки счета, то оно должно быть выполнено в трёхмесячный срок с момента снятия ареста.

Учиться делать бизнес, не выходя из дома

Как студенту стать преуспевающим бизнесменом

- Уже работающие инструменты нефинансовой поддержки рассчитаны в первую очередь на действующих предпринимателей. А в новой программе акцент делается на содействии гражданам, которые только собираются заняться бизнесом, начинающим предпринимателям. Мы хотим помочь им на практике реализовать свои бизнес-идеи.

F : Как, например?

F : И где будут получать знания будущие предприниматели?

Уроки будут непосредственно привязаны к практике. Например, утром бизнесмен прослушает курс о том, как открыть своё ИП. Тут же получит задание – собственно, зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Из урока он уже знает: надо взять удостоверение личности, пойти в ЦОН, выбрать код экономической деятельности, которой он будет заниматься. После получения свидетельства о регистрации ИП предприниматель отчитывается перед наставником. На следующий день ученик проходит новый курс – например, как открыть счёт в банке. И тут же получает соответствующее задание. Следующий урок – как сделать сайт-визитку своего бизнеса и так далее.

Таким пошаговым методом бизнесмен не только получит теоретические познания, но тут же реализует их на практике. В идеале, если всё будет сделано правильно, по окончании учёбы слушатель курса должен создать бизнес и даже получить первую прибыль.

F : А если у обратившегося к вам участника уже есть бизнес, но нет теоретической подготовки?

- Конечно, в первую очередь инструмент рассчитан на стартап-проекты. Но если бизнесу действующего предпринимателя не больше трёх лет, мы тоже будем с радостью ждать его на курсах.

Не искать работодателя, а стать им

F : Что ещё интересного приготовлено в новой программе?

Мы уже встречаемся с руководителями вузов в разных регионах страны и видим их заинтересованность в этом направлении. Вскоре начнём собирать заявки от студентов с их бизнес-идеями. Тем, у кого нет идей, но очень хочется иметь своё дело, мы тоже не откажем. Студенты будут проходить курсы либо в том же режиме, который я описал выше (включая онлайн-уроки), либо на базе вузов в рамках дополнительных занятий.

Также мы ведём переговоры с руководителями учебных заведений о том, чтобы создать на их базе бизнес-инкубаторы. Чтобы после окончания наших курсов студенты-предприниматели могли иметь своё помещение, обмениваться опытом. В Павлодаре, например, уже заключен меморандум об открытии бизнес-инкубатора в местном университете. Это, кстати, повышает конкурентоспособность самого учебного заведения.

- Конечно. А в приоритетных секторах экономики или в моногородах они смогут получить ещё и субсидии по кредиту.

От идей до воплощения в жизнь

Предприятиям РК будут субсидировать ставки по кредитам до 16%

F : А помощь действующим бизнесменам программа предусматривает?

- Безусловно. Один из инструментов программы – отраслевое сопровождение. Оно предусматривает повышение квалификации бизнесменов. Например, по внедрению стандартов безопасности, стандартов качества, безопасности производства, внедрению новых технологий, оптимизации бизнес-процессов.

F : Так это полноценный бизнес-консалтинг!

Также по новой программе мы будем продолжать содействовать в поисках спонсора для предпринимателей с ограниченными возможностями. Кому-то, например, нужна швейная машинка, другому – компьютер для работы, и так далее. Для этого предприниматели с ограниченными возможностями смогут подать заявки на специальном сайте Фонда - damu-komek.kz/.

Кроме этого, мы будем обучать развитию предпринимательских навыков женщин с инвалидностью и способствовать реализации их бизнеса от идеи до воплощения в жизнь.

F : Когда будет запущена программа?

- Она утверждена на 2016-2018. Сейчас отрабатываются все механизмы, чтобы с января 2016 мы уже могли начать принимать заявки от потенциальных участников.

F : Как долго будут длиться курсы?

- Обучение молодых бизнесменов, студентов и стартаперов будет длиться 2-3 месяца. Ежегодно мы планируем обучать около 5 тыс. человек.

F : Сколько стоит участие в инструментах новой программы?

- Всё - от сбора заявок до полного сопровождения и консультирования – бесплатно.

F : На каком языке будет проходить обучение?

- В вузах это будет согласовываться в зависимости от групп. Но менторам мы будем выставлять требование, чтобы обучение проходило на казахском и русском языках в зависимости от предпочтений участников.

F : В какой ЦОП нужно обратиться желающим поучаствовать в программе?

Для обычного рядового гражданина страны открытие собственного банка – дело практически нереальное. Еще до недавнего времени даже при наличии достаточного стартового капитала открытие такого рода бизнеса было очень проблематичным и хлопотным делом.

Варианты формата банка

Для открытия собственного дела есть два пути – создать новый собственный банк с нуля, или купить небольшой уже существующий банк, поменять его имя и начать работать по разработанному бизнес – классу. Но с чего начать и как создать свой банк с самого начала разберемся в статье.

В современном мире ни один человек не может обойтись без услуг банка. С его помощью вы получаете заработную плату, и другие начисления, платите за коммунальные услуги, оплачиваете налоги и передаете денежные переводы родным. Именно из-за массовой популяризации банков посетителей в них становится все больше, и как следствие, прибыль владельцев так же все время увеличивается.

Перед тем, как открыть собственный банк нужно выбрать направление, которое он будет иметь. Их существует несколько:

Банки рыночного формата. Их главная цель и направление – поддержание взаимоотношений между другими, обычно более крупными банками. Большинство активов такого банка состоит из финансов, привлеченных из других банковских учреждений. В основном это ценные бумаги или спекулятивные финансы.
Кредитные учреждения, основная суть работы которых в выдаче денежных средств в качестве кредита физическим лицам и организациям.
Расчетный банк, основа работы которого, как понятно из названия, в проведении разного ода расчетов между клиентами или организациями. Для таких банков совсем не обязательно иметь большое количество клиентов, достаточно иметь несколько крупных, которые будут постоянно пользоваться услугами банка.
Розничные банки, их в нашей стране большинство. Такой формат организации позволяет сочетать в своей деятельности черты каждого з описанных выше типов банковских учреждений.

После того, как вы выбрали специфику вашего личного учреждения, можно приступать к главной, и, пожалуй, самой хлопотной части открытия банка – оформлению документов.

Документы и порядок их получения

Итак, приступая к оформлению документации нужно следовать такому порядку действий:

А теперь немного о стартовом капитале, которым вы должны обладать. Минимальное количество денег, которое должно быть на счету будущего банка – 300 миллионов рублей. Раньше эта сумма равнялась 180 миллионов рублей, но недавно, в связи с кризисом она была увеличена практически в 2 раза.

После получения всех необходимых подписей и положительного ответа от Главного регионального управления, нужно передать сведения о организации, которая планируется открываться в Центральный банк. Там все полученные ранее документы будут перепроверяться еще раз не менее скрупулёзно. Поэтому, если вы планируете что-то скрыть или приукрасить, то на этом этапе факты действительности точно откроются.

Последняя проверка вас ждет от Комитета банковского надзора. Именно от его окончательного решения зависит откроется ли ваш банк или нет. Если вы удачно прошли все описанные выше инстанции, то полученные бумаги передаются в налоговую службу, которая и вносит новый банк в реестр новых кредитных организаций.

Начиная с этого момента, в течении 30 рабочих дней вы должны внести стартовый капитал на счет организации. Если этого не произойдет, то все труды были зря, и вам придется проделать всю процедуру повторно.

Стандартный пакет документов, которые потребуются для регистрации банка включает в себя:

Только при наличии всех необходимых справок, подписей и бумаг вы сможете успешно пройти процесс регистрации собственного банка.

Возможный спектр услуг банка

Главная цель, с которой открываются банки – приумножение стартового капитала и заработок денег. Этого можно добиться с помощью нескольких способов:

Увеличение доли рынка
Постоянное привлечение новых клиентов
Расширения списка услуг, которые он может предоставить.

Но в наше время, конкуренция среди банковских учреждений очень велика, поэтому в каждом банке, которых хочет добиться положительного развития, должен быть сформирован целый каталог услуг.

К основным услугам банка относятся:

Консультации по финансовым вопросам разной сложности. Для этого должны быть ответственные работники, которые досконально разбираются в разных банковских операциях: инвестиции, кредитование, ценные бумаги, декларации, и так далее. При этом работник должен уметь объяснить сложную ситуацию клиенту простыми и доступными словами, чтоб даже человек без финансового образования смог понять в чем дело.
Управление потоками финансов. Ежедневно в каждом банке проводятся платежи и выплаты на различные, иногда очень большие суммы денег. Работники банка должны уметь правильно и быстро перенаправлять денежные потоки в нужном направлении.
Предоставление услуг брокера.
Предоставление инвестиционных услуг.
Страхование, которое производится с помощью оформления франшизы или путем создания совместных предприятий.
Проведение трастовых, лизинговых, или факторинговых операций. Какая именно услуга будет предоставляться зависит напрямую от статуса клиента.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

На первый взгляд банк очень поход на обычный офис, но это совсем не ток. Для офиса подходит практически любое помещение, в то время как в банке осуществляются более важные операции, следовательно, и помещение нужно более оборудование. Оно должно подходить для:

Обслуживание клиентов банка
Кассовые операции
Хранение значительно объема финансов пользователей учреждения, и ценных бумаг.

Именно выходя из предоставления таких услуг, помещения для банка должно соответствовать таким требованиям:

На этапе составления проекта нужно предусмотреть особенности внутренней и внешней отделки. В этом будет отображаться корпоративный стиль, по которому клиенты смогут узнавать ваш банк.
При строительстве помещения нужно учитывать основные требования: максимальная защита и безопасность.
Закупить необходимое оборудование для работы: машинки для пересчета денег, кассовых аппаратов, и многое другое.

Позаботьтесь о наличии нескольких банкоматов. Один из них нужно поставить в самом отделении банка, или в ближайшем доступе. Еще один или несколько рекомендуется поставить в центре города, в людных местах.

Персонал в банке

Набор персонала, который будет работать в банке – дело очень ответственное. Люди, которых вы возьмете на работу должны быть не только профессионалами своего дела, но так же быть ответственными, пунктуальными и внимательными, иметь безупречные характеристики.

Самым высшим руководством всегда является общее собрание акционеров, которые должны собираться не менее одного раза в год, а так же в любое время при появлении важных и срочных вопросов.

Далее назначаются работники по отделам, каждый из которых должен качественно выполнять свои непосредственные обязанности:

Кредитный и ревизионный отдел
Плановый отдел
Отдел по управлению операциями, связанными с депозитами
Управление кредитными операциями
Международные финансовые операции
Учетно-операционное отделение.

Обслуживание в банке

Каждый отдел должен иметь начальника, который будет контролировать работу, и нести ответственность за правильность и оперативность выполнения поручений его подчиненными.

Необходимые затраты и возможные источники

По подсчетам специалистов, для открытия собственного банка нужен стартовый капитал в сумме минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, около 200 миллионов будет потрачено на помещение, наем персонала и другие организационные нужды. Выходит, что вам понадобится минимум 500 миллионов рублей для открытия собственного банка с нуля.

В будущем за счет собственных средств будут осуществляться вложения, и долгосрочные активы. К собственным средства относят:

Уставной капитал предприятия
Специальный и резервный фонд
Резерв для страховки
Добавочный капитал
Прибыль, которая не была распределена в течении года.

В нашей статье вы узнаете, как открыть свой бизнес с нуля с минимальными затратами.

Здесь вы узнаете, как открыть кальянную и сделать свой бизнес прибыльным.

Что нужно для открытия своего дела? Об этом вы узнаете в нашем материале.

Срок окупаемости

На срок окупаемости банка и уровень прибыли, которую он приносит существенно влияет масштабность и численность населения города. Так, в мегаполисах этот процесс проходит быстрее, а в небольших городках нужно больше времени. В любом случае, банк окупается за 5-10 лет после открытия.

Конечно, количество банков увеличивается с каждым днем, и конкуренция достаточно высока, и это несет свои риски. Но, в то же время большие банки, и маленькие несут абсолютно разную смысловую нагрузку, и предоставляют разные услуги, поэтому население нуждается и в первых и во вторых.

Но, очень часто открытие небольших банков является просто необходимостью. Они выступают в качестве дочерних предприятий от больших сетевых банков, и помогают им обслуживать большой поток клиентов.

В любом случае, открытие собственного бизнеса в виде банка – это отличное инвестирование, а окупаемость в 5 лет считается отличным показателем, по мнению экспертов.

wikiHow работает по принципу вики, а это значит, что многие наши статьи написаны несколькими авторами. При создании этой статьи над ее редактированием и улучшением работали авторы-волонтеры.

Банковское дело является индустрией, в которую довольно сложно войти новому игроку, но когда вы достигните высот, вам может показаться, что это не так. Если вы хотите открыть свой собственный банк, задумайтесь над представленными ниже шагами.

Новый банк является необходимостью. Жители вашего округа нуждаются в продукте (банке), который вы пытаетесь продать им.
Новый банк будет приносить прибыль. Если вы предоставите план роста до того, как начнете действовать, это поможет вам показать инвесторам сумму, которую они могут ожидать в качестве прибыли на свои инвестиции (показатель ROI - Return on Investment).
Ваше запланированное название нового банка. Маркетинг является важной частью банковского дела, поскольку вам необходимо донести до потенциальных потребителей информацию о том, что: 1) у вас есть банк, в который они могут обратиться 2) они легко могут стать клиентом банка и 3) для них выгоднее будет обратиться в ваш банк, чем в какой-либо другой.
Вы изучили бизнес ваших конкурентов, и вы можете войти на рынок либо с сопоставимым продуктом, не понеся при этом убытков, либо предложить уникальную услугу, которая будет привлекать потребителей выгодными условиями.

Проведите проверку должной осмотрительности. Изучите соответствующее законодательство, его применение в банковском деле, а также научите своих сотрудников применять необходимые правила в их работе. Проводите ежегодный внутренний аудит, чтобы быть уверенным в том, что все необходимые законы соблюдаются.

Придумайте так называемую речь для лифта. Речь для лифта представляет собой менее, чем 30-секундный рассказ, который отскакивает от вашего языка. Когда кто-либо спрашивает вас о том, чем вы занимаетесь, вы должны быть готовы вспомнить эту речь и произнести ее, чувственно и с вдохновением, и убедить слушателя в том, что ему тоже необходим продукт, который вы предлагаете. Если вам не удалось заинтересовать слушателя в течение первых 30 секунд, можете считать, что вы потеряли его внимание, и теперь его больше заботит другое: дети, стирка, работа, потребление газа и любой другой вопрос.

Найдите потенциальных инвесторов. Перед тем, как вы сможете начать убеждать людей передать вам их заработанные тяжелым трудом деньги для их дальнейшего использования в банковском деле в обмен на обеспечение безопасности сохранности, вам необходимо будет позаботиться о наличии некоего залога. Так вы сможете показать, что в случае, если с чьего-либо счета необходимо будет снять все деньги, в качестве резерва будет находиться сумма залога. Первоначальная сумма активов будет оставаться на банковском сберегательном счете. Вы никогда не сможете одолжить деньги, если не предложите какой-либо вариант залога. Существует много частных акционерных компаний, которые используют чужой капитал для финансирования своих идей, таких как, например, ваша идея об открытии банка, чтобы запустить бизнес и предоставить больше возможностей клиентам.

Установите необходимые связи. Работайте как с компаниями, специализирующимися на транспортировке денежных средств (предоставляющими услуги бронирования автомобилей), так и с любыми руководящими органами, связанными с правительством. Правительство и Банки идут рука об руку, однако, никто не хочет лишиться руки, поэтому не должно быть никаких взяток. Если вы чувствуете, что на вашей территории не удастся избежать взяток, посоветуйтесь с другими предпринимателями в вашем округе по поводу того, что уже было испробовано в подобной ситуации, и как им, возможно, удалось уклониться от взяточничества или свести этот процесс к минимуму.

По крайней мере трех стоек персонального банковского обслуживания (для открытия новых счетов для клиентов)
Зала ожидания
Кассы, как основной (находящейся внутри помещения), так и предназначенной для автомобилистов, куда бы они могли обратиться со своими ежедневными вопросами.
Сейфов, преимущественно доступных для кассиров и клиентов, которые пользуются депозитными ячейками, или отдельных сейфов, чтобы они были доступны клиентам, которые используют депозитную ячейку для хранения своих наиболее бесценных вещей. Сейфы должны быть расположены далеко внутри помещения, а не рядом со входной дверью.
Банкомата, расположенного внутри (в помещении или между входными дверями) и снаружи (для тех, кто проезжает через вашу территорию)
Поста охраны

Чековые книжки
Сберегательные счета
Ипотека
Займы для малого бизнеса
Инвестиции
Депозиты и другие кратко-/долгосрочные виды сбережений

Управление личными активами и инвестициями
Коммерческие займы (Небольшие (менее 38 миллионов рублей), Средние (от 38 до 190 миллионов рублей) и Крупные (свыше 190 миллионов рублей)
Коммерческие депозиты до востребования
Международные банковские операции
Банковское обслуживание особого сегмента рынка (например, индустрии здравоохранения, музыкальной индустрии, и так далее)

Следите за своим денежным потоком. Итак, сейчас у вас есть стабильный поток новых клиентов, желающих обменять, прямо или через прямой депозит, деньги на наличность на счете до востребования, или депозитном счете до востребования (DDA - Demand Deposit Account). Это может быть сберегательный счет или чековая книжка, и это будет важный первый шаг к тому, чтобы внести перемены в жизнь вашего округа. Всегда резервируйте 10-20% всех имеющихся у вас денег в качестве защиты на случай возникновения худших событий. Далее, смотрите ниже:

Отслеживайте риски. Наймите лучших специалистов, которые знают, как оценить риски и внедрите политики и процедуры, благодаря которым ваши сотрудники будут иметь представление о возможных рисках непрозрачных схем, мошенничества, некорректного решения.

Инвестируйте в свой округ. Растущий поток денег означает, что больше денег тратится. Ваши клиенты зависят от вас при принятии решений о том, когда взять займ на строительство новой больницы и когда вложить деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором, но знание о пороге допустимой степени риска является частью игры.

Проводите как можно меньше собраний. Будучи успешным менеджером, вы заметите, что постоянный жесткий контроль за сотрудниками не всегда хорошо работает. Сведите собрания к минимуму, но проводите проверки на местах. Проведите собрания до открытия банка и убедитесь в том, что все нужды клиентов удовлетворены.

Ставьте нужды клиентов прежде всего. Онлайн банкинг сейчас является ключевой опцией для многих клиентов банков. Если вы не планируете вводить эту опцию, вы не преуспеете в вашем деле. Кроме того, проведите тренинги среди всех ваших кассиров, а также команды клиентского сервиса и всех сотрудников, контактирующих с клиентами, нацеленные на воспитание в них чувства уважения к клиенту и приоритета нужд клиента. Довольно несложно придерживаться этих правил каждый день. Попросите своих сотрудников улыбаться и создавать у клиентов чувство, как будто они с ними могли бы стать лучшими друзьями. Теплый прием оказывает сильное влияние на создание лояльности у клиента. Будьте быстрым, но никогда не торопите банковский процесс.

Читайте также: