Как открыть счет в италии нерезиденту

Обновлено: 15.09.2024

Счет в европейском банке обычно заводят, когда компания открывает в другой стране свое представительство и планирует многочисленные расчеты с зарубежными клиентами и поставщиками. Физические лица рассматривают финансовые учреждения Европы как хороший способ сберечь и преумножить свои накопления. Вне зависимости от того, корпоративной или частной необходимостью продиктовано ваше решение, в основной своей массе европейские банки предоставляют своим клиентам отличные возможности при минимуме недостатков.

6 очевидных преимуществ европейских банков

Помимо высокой политической и экономической стабильности в странах Европы, позволяющей избежать рисков обесценивания ваших денег, мы выделили следующие плюсы европейских банков.

Работа с любыми признанными валютами, включая даже рубли, возможность открытия мультивалютного счета и выпуска валютных и мультивалютных пластиковых карт.
Банковская помощь в налоговой оптимизации : открытие нескольких счетов для разных поступлений, подготовка декларации для ухода от двойного налогообложения.
Отсутствие мер валютного контроля и минимальное вмешательство со стороны государства в деятельность финансовых учреждений.
Возможность работы с оффшорными компаниями (в некоторых банках).
Удобные онлайн-приложения, управление счетом на расстоянии, круглосуточный доступ к размещенным средствам, возможность расплачиваться в любой точке мира.
Гарантированная конфиденциальность, щепетильное отношение европейцев к тайне банковских вкладов.

Основные минусы европейских банков

Низкие процентные ставки по депозитным вкладам — вплоть до отрицательных значений. Существует обратная зависимость между надежностью учреждения и выплачиваемыми процентами.
За обслуживание берется плата — тарифы для нерезидентов, как правило, выше. Языком цифр это от 2 до 10 евро в месяц за обслуживание счета физического лица, однако эта цифра может быть и намного выше — все зависит от банка и конкретного клиента.
Открывая банковский счет в Европе, необходимо предоставлять документы о происхождении денежных средств. Требование также распространяется и на крупные перечисления на счет, превышающие €10 000.
Европейские банки спрашивают у будущего клиента массу дополнительных документов, вплоть до диплома из университета, резюме и т. д.
Если вы валютный резидент Российской Федерации, вам необходимо уведомить налоговую службу в течение 30 дней после открытия счета в иностранном банке. Более того, ежегодно до 1 июля должен сдаваться отчет о движении средств на вашем зарубежном счёте. Нарушения сроков уведомления и подачи отчёта влекут за собой административную ответственность и денежные штрафы.

Как открыть счет в европейском банке?

Пожалуй, наиболее правильным шагом будет обращение за консультацией в серьёзную юридическую компанию, чьи специалисты помогают бизнесменам и обычным иммигрантам успешно пользоваться услугами банков стран Европейского Союза.

Наша компания предлагает содействие в открытии счёта в банках Великобритании, Латвии, Эстонии, Австрии, Португалии, Чехии, Лихтенштейна, Кипра, Мальты и множества других стран. В зависимости от ваших конкретных обстоятельств и возможностей специалисты выберут наиболее подходящий вариант.

После того, как вы определитесь со страной и банком, происходит процедура открытия счета – она насчитывает три этапа:

I. Изучение условий обслуживания

У большинства серьезных финансовых учреждений Европы есть фирменные сайты, где подробно излагаются условия сотрудничества. Обратите внимание на стоимость годового обслуживания и дополнительных услуг.

II. Подготовка всех необходимых документов

На этом этапе собираются и, в случае необходимости, переводятся на английский язык все запрашиваемые банком документы.

III. Подписание договора обслуживания

После того, как принято заявление и все необходимые документы проверены, на электронную почту клиента банком отправляется договор для подписания. Обычно всё можно сделать дистанционно и договор с банком оформляется без поездки в Европу, что значительно сэкономит ваше время и средства. Однако, если есть такая необходимость, все документы для начала сотрудничества вы можете подписать и лично в офисе кредитного учреждения.

Открытие счета в британском банке

Если вы переезжаете в Соединённое Королевство или планируете зарегистрировать там представительство своей компании, то, скорее всего, вам нужен будет счет в английском финансовом учреждении. Британская банковская система существует несколько сотен лет и по праву считается одной из самых надежных в мире.

И только один недостаток взмахом пера перечеркивает все преимущества: англичане как будто совершенно не заинтересованы в клиентах из-за рубежа. Иностранной компании лучше сразу оставить надежду открыть счет в Великобритании. Нерезидент Королевства теоретически может подписать договор на обслуживание с местным банком, но на практике его шансы на успех будут невелики.

Рекомендации по выбору банка в Великобритании и открытию в нем счета вы можете найти в нашей статье на эту тему.

Какие шаги потребуется сделать?

Сам процесс открытия счета в Великобритании будет не таким простым, как в остальной Европе. Вот обязательные требования.

Подтвердить личность директора и адрес его проживания в Королевстве.
Ни одной британской компании не дадут открыть счет, если её директор не будет резидентом страны. Другими словами, руководитель вашей компании должен иметь право на легальных основаниях продолжительное время жить и работать в Англии. Для этого ему потребуется долгосрочная виза или постоянный вид на жительство.
Личность директора подтверждается заграничным паспортом или удостоверением. Адрес в Великобритании – с помощью относительно недавних коммунальных счетов или выпиской со счёта другого британского банка.
Предоставить документы и информацию о компании.
Для того, чтобы получить все необходимые официальные сведения о вашем представительстве, банку будет достаточно узнать номер, присвоенный ему в Регистрационной палате.
Все остальные данные готовит потенциальный клиент. Это информация о сфере деятельности вашей компании, её клиентах, поставщиках, способах и валюте будущих расчетов. Все предоставляемые документы должны быть на английском языке.
Выполнить дополнительные требования.
Нередко таким требованием становится встреча представителя банка с вашим директором. Что подразумевает довольно уверенное владение английским языком. В противном случае управляющему нужно взять с собой на переговоры переводчика.
Как видите, открытие банковского счета на Британских островах дело ещё более сложное, чем работа с подобными учреждениями в Европе. И поэтому без грамотного юридического сопровождения вам будет сложно добиться желаемого результата.

Специальное предложение по открытию счета в банке

Какие типы счетов доступны для открытия в европейских банках?

Доступные частным и корпоративным клиентам виды банковских счетов за рубежом примерно такие же, как и дома:

Сберегательный;
Инвестиционный;
Расчётный.

Сберегательный или депозитный банковский счёт, как следует из названия, предназначен для безопасного хранения и приумножения ваших денег. Как правило, условия договора на открытие такого счёта предполагают, что вы не будете какое-то время снимать свои средства со счёта, чтобы получить определённый процент на остаток. Нарушение данного правила ведёт к штрафным санкциям со стороны банка, например, уменьшению процента начисления на остаток до минимальных значений.

Инвестиционный банковский счёт предназначен для торговли ценными бумагами и финансовыми инструментами, например, акциями компаний, государственными облигациями и так далее. Инвестирование может осуществляться непосредственно самим клиентом либо с помощью предоставляемого банком брокера, либо путём внесения средств в банковский инвестиционный фонд. В некоторых случаях инвестиционный счёт открывают не для игры на фондовом рынке, а для участия в одной из инвестиционных паспортных программ Европы, Азии или островов Карибского моря.

Расчётный банковский счёт в Европе открывают для безопасных и быстрых безналичных расчётов по всему миру. Как правило, вы не получаете никакой дополнительной прибыли от этого банковского продукта. Скорее наоборот – за свои услуги финансовое учреждение будет брать с вас плату, либо предложит бесплатное обслуживание при условии, что на вашем счёте всегда будет большой неснижаемый остаток средств.

Как европейские банки проверяют своих потенциальных клиентов?

Финансовые учреждения Европы проводят проверку Due Diligence, что на русский можно перевести как надлежащая осмотрительность или, если ещё проще, проверка на благонадёжность.

Как правило, такая процедура включает в себя следующие этапы:

Внимательно проверяются сведения и документы, что предоставил сам будущий клиент;
Поднимаются санкционные списки различных стран и международных организаций;
Изучается информация о потенциальном клиенте из открытых источников и частных баз данных.

С помощью Due Diligence банк решает сразу несколько важных задач:

Точно устанавливает личность обратившегося к ним человека, почти полностью исключая возможность открытия счёта по фальшивым документам;
Устанавливает происхождение ваших денег;
Противодействует финансированию экстремистских и террористических организаций;
Препятствует отмыванию денежных средств, нажитых незаконным путём.

Другими словами, порядочному и законопослушному человеку не стоит опасаться банковской проверки при профессиональной поддержке грамотных юристов.

В какой стране Восточной Европы частному лицу лучше открыть банковский счёт?

Сперва надо выяснить, с какой целью вы планируете открывать счёт в европейском банке и какие возможности зарубежного банкинга вам важны.

Финансовые учреждения в Прибалтике готовы обслуживать своих клиентов на русском языке, имеют удобные онлайн-приложения и берут за свои услуги разумную плату. На Балканах, например, в Черногории или в Болгарии отсутствует валютный контроль, зато есть сравнительно недорогое обслуживание и государственное страхование депозитных вкладов. Польша, Чехия, Венгрия славятся относительной надёжностью своих банков, дешёвыми кредитами и удобными условиями по инвестиционным вкладам.

Чтобы узнать точно, какой восточноевропейский банк наиболее полно отвечает всем вашим потребностям, обратитесь за советом к нашим финансовым консультантам.

Существует ли простой способ открытия расчётного счёта для британского филиала иностранной компании в банке Англии?

Для всех, кто хочет без проблем открыть расчётный счёт представительства в одном из розничных банков Великобритании, в Imperial & Legal подготовили пакетное предложение для бизнеса Imperial. В пакет входит широкий спектр услуг для вновь открываемых компаний, в том числе помощь в заключении договора обслуживания с одним из английских финансовых учреждений, вплоть до сопровождения клиента на переговорах в офисе банка. Для открытия корпоративного счёта в Соединённом Королевстве вашей компании даже будет предоставлен бизнес-адрес!

Привет друзья!
В свете последних событий, находясь за рубежом и опасаясь санкции к рос.банкам, есть огромное желание открыть счет в одном из европейских банков(находясь пока в России), что посоветуете? Слышал про прибалтийские банки, где можно открыть счет без проблем даже не приезжая в страну, вообще какие варианты существуют нынче, чтоб кровные не убежали на "пенсии" или не заблокировались санкциями.
Благодарю.

ЗЫ: также если есть информация, как открыть счетн в европейском банке, нерезиденту, просто находясь по визе, это как я понял не реально, или есть нынче какие то методы?

Информация об этом сообществе

Цена размещения 100 жетонов
Социальный капитал 661
Количество читателей
Длительность 24 часа
Минимальная ставка 100 жетонов

В "Пора валить?" полно полезной информации(15000+ постов), эта инструкция поможет найти то, что вам нужно и интересно. Есть ~~два~~ теперь три основных способа. Первый: У каждого толкового поста есть "тэги", ключевые слова записи. Вот самые практичные тэги в сообществе, их всего три, правда…

Вы, кажется, с названием темы ошиблись :)

По теме: сразу скажу - в Англии это нереально. Лично, и то очень сложно открыть. Нужны документы, подтверждающие адрес. Я слышала и читала на хабре инструкцию, как открыть счет в USA. Попробуйте поискать.

В США еще невозможней. :) То, что Вы читали, - это скорее всего инструкция по пользованию левыми сервисами для открытия "американских" банковских карт типа Pioneer - это крайне сомнительные и ненадежные конторы, с которыми потом оч. много проблем.

да, Swedbank - пипец
причем на сайте врут, что открывают даже лицам без гражданства
потроллить их чтоли юристами

Исходные данные не ясны: где вы живете? Резидентом какой страны являетесь? Где работаете? Заголовок не ясно как с темой соотносится.
По существу вопроса: нерезиденту открыть счет весьма и весьма сложно, если только нет 300000 фунтов, тогда можно попытать счастья и поехать в Британию, но, происхождение больших сумм необходимо объяснять и доказывать. В том числе и резидентам, это нормальная практика в ЕС.
Резиденту открыть счет очень просто, как текущий, так и депозит, но опять же, все зависит от суммы, слишком большие вызовут вопросы.
Так же если вы открываете счет в ЕС на самого себя и затем себе хотите перевести деньги безналом со своего счета из России, то вам необходимо уведомить Российскую налоговую, иначе перевод не состоится.
По поводу случаев открытия счета удаленно- не встречал. Даже филиалы западных банков в России не имеют возможности открывать счета клиенту в головных офисах в ЕС

Очень

Почти все европейские банки за редким исключением, открывают счета туристам. Иногда требуют бумажки из российских банков или, например, водительские удостоверения, иногда нет. Лечится походом в соседний банк. Но вы, судя по заголовку, хотите счет в российском банке?

"Почти все" - это где? Во Франции не откроют. Для открытия счета в любом французском банке нужно предъявить доказательства постоянного проживания - то, что по-русски называется "прописка" :))).

Поиск инвестора онлайн стал намного проще. Узнай как

Какие трудности у российского бизнеса при открытии счета в западных банках

Открыть счет в иностранном банке для бизнеса с российскими корнями — процесс бесконечный. Большая удача, если удается сделать это за три месяца. На пути встречается множество скрытых условий, неуловимых без детального рассмотрения:

личная встреча с представителем банка (обязательное условие в 90% случаев);
подтверждение деятельности компании и источников дохода (отчетные документы о финансовом положении компании и информация о контрагентах: обычно является большой проблемой для стартапов, у которых нет истории транзакций);
сбор документов, подтверждающих личность, биографию и происхождение капитала всех бенефициаров (национальный паспорт, адрес проживания, налоговые декларации, в некоторых случаях резюме и другие документы, специфика которых каждым банком определяется индивидуально).

Еще один важный момент, который следует учитывать — это язык, на котором ведется коммуникация с клиентом. У большинства стран вся бизнес-коммуникация ведется на английском, но возможны исключения: в странах старой Европы, вроде Италии, Испании или Франции, англоязычный менеджер может быть большой редкостью, что замедлит процесс открытия счета и обработки данных.

Европейские банки могут отказать в заявлении об открытии счета, основываясь лишь на том, что один из бенефициаров компании является гражданином России: в Великобритании — если директор компании нерезидент страны, а в Голландии это правило распространяется и на акционеров.

Надо понимать, что большинство банков европейских юрисдикций будут требовать наличие офиса в стране регистрации юридического лица, что в случае с IT-стартапами и интернет-агентствами является абсурдным требованием, когда большинство сотрудников или фрилансеров находится в разных местах и вся работа ведется онлайн.

Пример с латвийским банком Rietumu, который обслуживал огромное количество российских клиентов и открывал евро-счета без ужесточенных мер комплаенс-контроля — один из самых ярких с точки зрения отношения к нерезидентам.

В 2017 году минфин США потребовал у Латвийского государства принять меры в отношении вкладов нерезидентов, после чего последовал ряд принудительных мер в отношении клиентов с иностранными бенефициарами. Так, в традиционном европейском хабе для предпринимателей из России и других неевропейских стран бывшего союза к 2017 году доля вкладов российских клиентов составила всего около 7%.

Распространенное мнение о причине такого исхода выразил латвийский финансист Инесис Фейферис, указав, что дело заключается в российско-американском противостоянии и стремлении оказать давление на людей, которые поддерживают российский курс.

Какое решение проблемы сегодня есть

Острая необходимость сохранить торговые отношения и построить новые на зарубежных рынках подтолкнула компании нерезидентов находить альтернативные способы открытия банковских счетов. Это движение благоприятно повлияло и на активное развитие электронных платежных систем, которые в свою очередь позволили российским клиентам возобновить финансовые операции с внешними рынками.

Цена, впрочем, оказалась высока, и одним счетом здесь никак не обойтись: где-то не принимают платежи из России, откуда-то нельзя платить в долларах — масса нюансов.

Лицензированные финтех-проекты, которые обеспечивают тот же функционал платежных операций, что и коммерческие банки, оказали большую поддержку для международного бизнеса и предложили более гибкие условия пользования банковскими услугами.

Компании с бенефициарами из России вновь обратили свое внимание на страны Балтии: Эстония (а затем и Литва) внесла ряд законодательных изменений и создала благоприятную экосистему для стартапов, что повлекло за собой развитие отрасли финтеха в стране.

Помимо Прибалтийских стран финансовые стартапы получили наибольшее распространение в Великобритании, где, несмотря на Брексит, стимулирование финтех-инноваций послужило причиной для расположения штаб-квартир ведущих онлайн-банков — Monzo и Tide, а также известных своими фаундерами с русскими корнями Revolut и 3s.money.

Ключевое отличие платежных систем от традиционных банков заключается в инвестировании времени в клиента: в тех случаях, где компания с бенефициарами-нерезидентами получает зеленый свет на открытие счета, трудности с транзакционным потоком по-прежнему остаются серьезным препятствием для бизнеса.

Любое нестандартное условия или изменение в операционном процессе: новые валюты, новые контрагенты, новые рынки или особенно крупные сделки — может привести к заморозке счета, а на решение вопроса уйдет приличное количество времени. Отсутствие человеческой поддержки в платежных платформах является одним из видимых недостатков, с которыми может столкнуться иностранный бизнес-клиент.

Отличительной особенностью 3s.money является фокус на работу с международными компаниями, где бенефициарами выступают иностранные граждане: за счет широкой партнерской сети банков-корреспондентов, умного комплаенса и наличия персональных менеджеров для каждого клиента, онлайн-банк может открывать виртуальные бизнес-счета в разных европейских странах и отслеживать транзакционные потоки клиента, ориентируясь на быстрый результат без блокировки или заморозки платежей.

Такое предложение особенно актуально для стартапов и дигитального бизнеса, где скорость является одним из основных запросов в проведении финансовых операций.

«Для нас как для международной компании, ведущей бизнес с клиентами из разных стран и на разных континентах, очень важна надежность, гибкость и скорость работы банка. То, что 3s.money сочетают в себе классический банк, но в то же время являются финтех-стартапом, позволяет им оперативно адаптироваться под быстро меняющиеся реалии рынка, быть в тренде и тем сам предлагать нам самые эффективные решения наших бизнес задач.

За последний год в условиях пандемии и кризиса дигитальные платформы сделали большой шаг вперед: в то время, когда крупные мировые банки объявили о том, что они временно приостанавливают открытие новых счетов, платежные системы продолжали обрабатывать сотни новых клиентов.

Скорость, автоматизация и доступность позволили финтех-стартапам доказать свою значимость для международной торговли, а также дали шанс лучшим сервисам заявить о себе и предложить выгодное условие для всех клиентов, утверждая принципы свободного рынка: торговля должна осуществляться без дискриминации, без монополии, без вмешательства со стороны правительств и без территориальных границ.

Блог Галины Парусовой: недвижимость, инвестиции, риэлторские технологии, бизнес-книги, Италия, Эльба, достопримечательности, путешествие, отдых, рецепты

Интересное

Аренда в Италии у моря

Последние записи

Западный берег Крыма гостиница у моря
Предновогодняя скидка на книги для риэлторов
Поддержка мебельной промышленности за счет потребителя
Как получить компенсацию за ремонт
Как вывезти валюту за рубеж
Что происходило на рынке недвижимости в августе?
Как выглядит зеленый паспорт в Италии
Как облегчить плавание на большие расстояния
Островок, названный в честь именитой француженки
Роль штор при продаже и найме недвижимости
Сняли бы вы квартиру с тараканами?
Что происходит на рынке недвижимости Москвы в мае
Десерт: клубника, банан, груша, апельсин
Атмосфера средневековья в Кампилья д’Орча
Первый зелёный памятник в Италии
Знаковые места в Тоскане для фотографов
Что привлекает людей на остров Кипр
Где провести день в тишине и спокойствии

Архивы

Баннер

На сайте уже есть информация про банки в Италии, затрагивала тему счёта в банке, как его открыть резиденту и нерезиденту. Отмечала также, что счёт в итальянском банке — возможность пользоваться современными благами финансового мира, иметь дебетовую или кредитную карту, брать деньги взаймы, немного инвестировать под руководством банковского сотрудника, что невыгодно, пользоваться банкоматом, быстрой кассой, делать переводы, автоплатежи, например, за коммунальные услуги.

Имеются текущие расходы на обслуживание. Например, в известном мне банке был счёт, к которому прилагался гаджет, с постоянно меняющимися паролями, чтобы безопасно пользоваться интернет-банком — Genius smart. Игрушка маленькая, удобная, но её обслуживание стоит денег — в 2017 году ежемесячно снимали со счёта 7 евро 35 центов, в 2018 году услуга подорожала — 9 евро 35 центов. Чтобы не пугать клиента, банк даёт скидку в размере 4 евро как предусмотрено контрактом. Чистыми выходит 5, 35 каждый месяц, ежегодно — 64 евро 20 центов в минус. От данного удобства можно отказаться, но плата просто уменьшится, потому что банк всё равно возьмёт минимум за обслуживание банковского счёта — 1 евро в месяц, 12 в год. При этом клиент может обслуживаться через быструю кассу, используя её для получения наличных, для пополнения счёта, для работы с чеками, для переводов клиенту данного банка, иной финансовой организации.

И тут важно вести углублённый диалог с банковским работником, чтобы уловить личную выгоду. КАк? Задавать вопросы. Лучше это сделать при выборе контракта. Например, счёт в банке с обслуживанием 1 евро в месяц не будет выгоден тому, кто часто делает банковские переводы, потому что взимаемая банком сумма за перевод автоматически возрастает. Данный тариф предпочтёт человек, пользующийся банком по минимуму — немного переводов через быструю кассу при личном визите в банк, оплата покупок дебетовой картой и другое.

В целом на 110 евро ежегодно вклад в итальянском банке уменьшается. Учитывая, что процентов нет вообще, то потеря ничем не покрывается. И человек, хранящий 1000 евро, через 9 лет будет иметь пустой счёт, даже если он ни тратил ни цента. Придётся ещё положить деньги для операции по закрытию счёта. 🙂

Любые операции оплачиваются. Например, оплата одной квитанции по коммуналке может стоит до 2 евро, а перевод владельцу арендуемой квартиры 3 евро 50 центов. Однако важно понимать, что расценки разные в зависимости от банка.

Несмотря на тарифы, счёт в банке — удобство, возможность не хранить деньги под матрасом, не носить с собой наличные.

По вопросам рекламы на сайте, предложений пишите по вышеуказанному адресу электронной почты.

Читайте также: