Можно ли с рф гражданством хранить деньги в сша
Обновлено: 18.09.2024
Недавние события на Украине, в ходе которых Евросоюз заморозил счета 18 политиков и чиновников из этой страны, наглядно продемонстрировали, что Брюссель вполне может влиять на ход истории, контролируя банковские вклады. Отчего президент Янукович не разогнал митингующих, прибегнув к современным спецсредствам? Отчего министр внутренних дел Захарченко не арестовал зачинщиков бунта? Всё просто: представители украинской элиты опасались потерять сбережения. Но они вели себя верно, не упорствовали, не чинили особых препятствий тем, кто устроил переворот в стране. И поэтому их вклады не реквизировали, а лишь арестовали на год. Будут паиньками – получат назад свои денежки. Не повторится ли аналогичный сценарий в России, учитывая пространную фразу Бжезинского о российской элите?
Запад имеет возможность держать россиян на крючке
Хранить деньги в Азии безопаснее, чем в Европе
Если верить данным международного агентства Bloomberg, до недавнего времени олигархи выбирали хорошо известные офшоры – Алишер Усманов якобы перевёл большую часть своего состояния на Британские Виргинские острова, Виктор Вексельберг предпочёл багамскую фирму Renova Holdings, а Владимир Лисин – кипрскую Fletcher Group Holdings Ltd. Всего же, по сведениям агентства Bloomberg, за год российские миллиардеры прокачивали через офшоры примерно по 300 млрд долларов.
Разбившийся в Турции Бе-200 сдали в аренду туркам по мутной схеме
До недавнего времени порядка 80% российских активов за рубежом хранились в Европе. Но не так давно ситуация резко изменилась. Сложно сказать, что послужило тому причиной – то ли украинские события, то ли жёсткая позиция президента России, чуть ли не обязавшего российскую олигархию поменять места хранения нажитых трудом праведным средств. Эксперты уверяют, что вместо офшоров и банков Швейцарии российские бизнесмены стали отдавать предпочтение финансовым институтам Гонконга, Китая и Сингапура. Не так давно в Швейцарии приняли закон, согласно которому личные данные иностранцев, открывших счета в этой стране, больше не являются тайной за семью печатями. Теперь любая финансовая информация о вкладчиках может быть передана налоговым властям страны, резидентом которой выступает вкладчик. Таким образом, отмывать деньги и уходить от уплаты налогов при помощи банков Женевы и Цюриха российским бизнесменам больше невыгодно.
Есть и ещё один повод, заставляющий олигархов призадуматься, а так ли надёжны швейцарские банки. Оказывается, имеются некоторые тонкости. Скажем, если Россия начинает некое коррупционное расследование и сообщает об этом швейцарскому банку, то в случае подтверждения подозрений деньги становятся собственностью Российской Федерации. Но если Швейцария начинает это расследование раньше России, то деньги остаются в Швейцарии. По слухам, таким образом наша страна за последние 10 лет потеряла порядка 200 млрд долларов – умопомрачительная сумма!
Олигархам выгодней поделиться с Москвой, чем с Брюсселем и Вашингтоном
В этом году порядка 200 млрд долларов, вырученных российскими бизнесменами, осядут в банках Сингапура. Финансовая система этой страны копирует швейцарскую, там продолжают бережно хранить банковскую тайну и сохраняют для вкладчиков-иностранцев налоговые льготы. Скажем, после смерти вкладчика его активы наследуют те, кто упомянут в завещании, и никто другой. Власти страны, чьим гражданином был усопший, не имеют возможности вмешиваться в раздел имущества – как нынче практикуется почти повсеместно в Европе. Ещё порядка 100 млрд долларов осядет в Гонконге. И ещё 50 млрд, как ожидается, отправят на хранение в Китай. По нашей информации, олигарх Олег Дерипаска, занимающий в списке российских миллиардеров 14-е место, большую часть своих активов якобы перевёл в Поднебесную.
Многие россияне предпочитают хранить деньги в долларах и евро. Однако финэксперт Ян Марчинский считает такое поведение "прошлым веком". Аналитик рекомендует людям внимательнее присмотреться к валютам других стран мира. Это позволит получить максимум прибыли из имеющихся средств.
Примеры
В качестве примера Ян Марчинский назвал юани, фунты стерлингов, швейцарские франки и японскую йену. Эксперт подчеркнул, что эти виды валюты показывают по отношению к рублю лучшую динамику. По сравнению с "классическими" для сбережений долларами и евро рост указанных валют несколько выше. Аналитик уверен, что долгосрочные инвестиции в юани, фунты, франки или йену полностью себя оправдают и помогут человеку заработать несколько больше.
Например, датская крона в прошлом году выросла по отношению к рублю на 30%. Швейцарский франк показал менее высокие результаты, но тоже сумел подрасти на 29,3%. Китайский юань стал дороже на 26%.
Советы
Аналитик дал и некоторые конкретные советы. Прежде всего эксперт рекомендует хранить сбережения в валюте, имеющей статус резервной. Хрестоматийным примером в этом случае является швейцарский франк. Эта валюта показывает невероятную стабильность и является для многих инвесторов своеобразной тихой гаванью.
Однако размещать все сбережения в одной валюте эксперт не рекомендует. Аналитик советует не забывать про главное правило инвестирования. Людям необходимо сформировать портфель из разных валют. Потенциальная доходность таких инвестиций будет несколько ниже, однако и итоговые риски не столь заметны. Эксперт рекомендует включить в портфель японскую йену и китайский юань. При этом аналитик подчеркивает, что последняя валюта недавно получила статус резервной.
Статистика
При этом статистические опросы показывают, что большинство россиян все-таки предпочитают хранить сбережения в национальной валюте. В рублях свои накопления держат около 63% опрошенных граждан РФ. Еще 5% людей чаще всего хранят сбережения в долларах. 3% граждан предпочитают евро. Около 2% людей рассматривает другие виды валют.
Вокруг доллара
Эксперты подчеркивают неоднозначную ситуацию с долларами. Для скорейшего восстановления экономики руководство США может начать накачивать все сферы бизнеса "дешевыми" деньгами. Эксперты прогнозируют массовую дополнительную эмиссию денег. В результате чего это может привести к серьезным инфляционным рискам. На фоне этого стоимость валюты США по отношению к рублю может просесть невероятно быстрыми темпами.
Эксперты также прогнозируют укрепление рубля и за счет общего восстановления экономики. Постепенный выход из пандемии коронавирусной инфекции увеличит потребность стран в сырье. Естественно, валюта государств-производителей такой продукции может показать ощутимый рост.
Однако часть аналитиков просит не списывать со счетов и возможные геополитические риски. Напряженность остается высокой. Турбулентность в геополитике может нанести серьезный удар по национальной валюте РФ. Со счетов не стоит сбрасывать и пандемию коронавируса. Ухудшение эпидемиологической ситуации может привести к самым разным последствиям.
В результате бракоразводного процесса в США после раздела имущества мне был выписан чек Citibank на крупную сумму. Обналичить чек иностранного банка в России представляет собой проблему (и как я поняла, едва ли возможно на практике).
В связи с этим есть два вопроса: Подскажите, пожалуйста:
1) Каким способом оптимальнее всего перевести единоразово крупную сумму из США в Россию, с минимальными фин. затратами и надежно?
2) Будет ли данная сумма в России облагаться налогом? Скажем, если на мой счет в Сбербанке единоразово поступит очень крупная сумма с моего американского банковского счета, будет ли она как-то облагаться налогом и каким? И есть ли варианты избежать налогообложения при переводе крупных сумм из-за границы?
Ответы на вопрос:
1. Ищите банк с минимальной комиссией. Если будет документальное обоснование никаких проблем с законом не возникнет
2. Вопрос налога зависит от оснований поступления. Если это не доход, то и налога не будет (ст. 207, 210 НК РФ)
"денежные потери " будут большей части из за комиссий банков.
Выбирите банк, сходите к ним на консультацию, предоставьте документы, переведенные о том, что это не доход, а компенсации полученные в результате бракоразводного процеса и следовательно по законодательству РФ,не должны облагаться налогом, нологи в США все уплачены. И получив конкретный ответ, желательно письменный можете переводить деньги. Кроме того данная предварительная консультация с банком необходима что бы деньги не заблокировали на счете согласно закона.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. В силу с 23.07.2018)
Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
(в ред. Федерального закона от 30.10.2002 N 131-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:
(в ред. Федеральных законов от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 29.06.2015 N 210-ФЗ, от 30.12.2015 N 423-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;
(в ред. Федеральных законов от 23.07.2010 N 176-ФЗ, от 05.05.2014 N 110-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Такие операции подлежат финансовому контролю. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.
Так что переводы лучше осуществлять ниже этой суммы. Что касается налогов, тут всё зависит от того, являются ли полученные деньги Вашим доходом, деньги, полученные в результате раздела имущества доходом не признаются, значит и НДФЛ платить не надо.
Каким способом оптимальнее всего перевести единоразово крупную сумму из США в Россию, с минимальными фин. затратами и надежно?
Не знаю, слышали Вы о проблемах, связанных с блокировкой средств или в отказе их выдачи, если у Банка сомнения относительно источника получения дохода на основании Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Это проблемы возникли еще в прошлом году.
С учетом указанного, рекомендую не ограничиваться советами только юристов, и учесть следующее:
1. Должны быть документы, подтверждающие, что деньги получены в процессе развода (с апостилем и переводом на русский язык), как для Банка, так и для суда при возникновении проблем.
2. В России практически у всех банков есть опция интернет обращение.
Правда отвечают 30 дней.
Рекомендую все вопросы задать одновременно нескольким банкам, в т.ч. Сбербанку, что на руках иметь их ответы на случай возникновения проблем со снятием и дальнейшим использованием средств при их переводе в Россию.
Налогообложение
Зависит от таких факторов, как раздел имущества по соглашение сторон до брака, после брака, в судебном порядке и т.п.
Раздел 50 на 50 или иное соотношение (кто-то из супругов получил выгоду).
Вместе с тем все это по доходу, полученному гражданином РФ
МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА
ПИСЬМО
от 15 марта 2017 г. N БС-4-11/4624
О НАЛОГООБЛОЖЕНИИ КОМПЕНСАЦИЙ ПРИ РАСТОРЖЕНИИ БРАКА
Федеральная налоговая служба направляет для сведения и использования в работе письмо Министерства финансов Российской Федерации от 02.03.2017 N 03-04-07/11811 об особенностях налогообложения доходов, полученных при разделе общего имущества супругов при расторжении брака.
Пунктом 1 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) установлено, что имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
На основании пунктов 1 и 2 статьи 38 Семейного кодекса Российской Федерации (далее - Семейный кодекс) раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов. Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. Соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, должно быть нотариально удостоверено.
Согласно пункту 3 статьи 38 Семейного кодекса в случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке.
Абзацем вторым пункта 3 указанной статьи установлено, что при разделе общего имущества супругов суд по требованию супругов определяет, какое имущество подлежит передаче каждому из супругов. В случае, если одному из супругов передается имущество, стоимость которого превышает причитающуюся ему долю, другому супругу может быть присуждена соответствующая денежная или иная компенсация.
В соответствии с пунктом 1 статьи 235 Гражданского кодекса право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, отказе собственника от права собственности, гибели или уничтожении имущества и при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом.
Исходя из изложенного, изменение состава собственников, в том числе переход имущества к одному из участников совместной собственности, не влечет для этого лица прекращения права собственности на указанное имущество. При разделе такого имущества, например, при расторжении брака оно меняет статус, то есть режим совместной собственности прекращается, и оно (в определенных соглашением сторон или судом долях) переходит в единоличную собственность каждого из супругов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 210 Кодекса при определении налоговой базы по налогу на доходы физических лиц учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной формах, или право на распоряжение которыми у него возникло, а также доходы в виде материальной выгоды, определяемой в соответствии со статьей 212 Кодекса.
Согласно статье 41 Кодекса доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая для физических лиц в соответствии с главой 23 "Налог на доходы физических лиц" Кодекса.
Вместе с тем согласно пункту 5 статьи 208 Кодекса в целях применения главы 23 "Налог на доходы физических лиц" Кодекса доходами не признаются доходы от операций, связанных с имущественными и неимущественными отношениями физических лиц, признаваемых членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации, за исключением доходов, полученных указанными физическими лицами в результате заключения между этими лицами договоров гражданско-правового характера или трудовых соглашений.
Соответственно, при заключении супругами соглашения о разделе имущества, находившегося в их совместной собственности, у супругов не возникает экономической выгоды, поскольку один из них становится единоличным владельцем части имущества, которым владел и ранее, но совместно с супругом.
Согласно пункту 1 статьи 217 Кодекса не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) налогом на доходы физических лиц государственные пособия, за исключением пособий по временной нетрудоспособности (включая пособие по уходу за больным ребенком), а также иные выплаты и компенсации, выплачиваемые в соответствии с действующим законодательством.
Сумма, выплачиваемая супругом, получившим большую долю имущества, супругу, получившим меньшую долю, на основании решения суда, является компенсацией, предусмотренной статьей 38 Семейного кодекса. Такая денежная сумма не подлежит обложению налогом на доходы физических лиц согласно статье 217 Кодекса.
Сумма, выплачиваемая бывшим супругом (после расторжения брака), получившим большую долю имущества, бывшему супругу, получившим меньшую долю имущества, на основании соглашения о разделе имущества, является доходом, подлежащим обложению налогом на доходы физических лиц.
Что делать с наличкой – вот в чем вопрос. Фото: WSJ
Когда человек летит в США, естественно, он везет с собой наличные деньги. У туристов их обычно не очень много.
А если, например, кто-то переезжает в Америку и продал на родине квартиру и все, что имел?
Так сколько денег можно ввозить в США? Надо ли их декларировать? Должны ли все резиденты платить налоги, даже за проданную на родине квартиру?
Все эти вопросы очень актуальны для наших иммигрантов, они вызывают горячее обсуждение и самые разные версии: $10 000 на человека или $10 000 на семью? Можно сколько угодно, но надо задекларировать? Лучше перевести безналом на карту или счет?
Попробуем разобраться, сколько денег можно ввозить .
Любовь из Нью-Йорка делится, что они имели по $ 10 тысяч на человека и ничего не декларировали (хотя все остальные участники обсуждения сошлись во мнении, что ей просто повезло).
Опыт Катерины из Пенсильвании, наоборот, говорит о том, что “из России можно вывозить 10к на человека ввозить в США 10к на семью. Мы везли наличные и узнавали этот вопрос”.
Лена из Лос-Анджелеса рекомендует не связываться с наличкой, а сделать “ вайер-трансфер из вашего банка на родине в банк в США. Идет один день, стоит 0.75-1%”.
“Там фиксированная ставка $30-50 за транзакцию”, – делится своей информацией Антон из Сакраменто и советует сначала все уточнить по поводу необходимых документов для перевода в российских банках. Антон предлагает “не сильно большую сумму взять с собой, а остаток просто положить на валютный счет и снимать по мере необходимости”.
“Во всех нормальных банках перевод в иностранный банк стоит не более чем определенный фиксированный тариф, – пишет Дмитрий из Атланты. – В жадных банках это $200-300. В дешевых и цифровых – $15”.
Так кто же прав?
Иммиграционный адвокат Евгений Мельцер объясняет, что “лимита на ввоз денег нет, но все, что выше $ 10 тысяч, должно быть задекларировано”.
Ту же информацию находим на официальном сайте Иммиграционной службы (USCIS).
Нет ограничений на количество денег , которые могут быть вывезены или ввезены в США. Однако, если лицо или лица, путешествующие вместе и подающие совместную декларацию (форма 6059-B CBP), имеют более $10 000 в валюте или оборотных финансовых инструментах, они должны заполнить “Отчет о международных перевозках валюты и денежных инструментов” FinCEN 105 (бывший CF 4790).
Имейте в виду, что если члены семьи, путешествующие вместе, имеют более $10 000, они не могут делить валюту между собой, чтобы избежать ее декларирования.
Например, если у одного человека есть $5000, а у другого $6000, у них в общей сложности $11000 – то есть нужно декларировать. Если человек или семья не декларируют свои деньги/финансовые инструменты на сумму более $10 000, их деньги могут быть конфискованы, и это может повлечь за собой гражданские и/или уголовные санкции.
Форму FinCEN 105 можно получить до поездки или при прохождении таможенного и пограничного контроля США (Customs and Border Protection Officer, CBP). Если требуется помощь, сотрудник CBP может помочь с заполнением формы.
Во всех международных аэропортах США есть ответственные лица, в чьи обязанности входит помощь прибывающим в вопросах ввоза валюты в страну. Еще до пересечения границы вы можете обратиться с любыми вопросами и за помощью в заполнении самой декларации, если вы плохо говорите по-английски.
Что имеется в виду под “финансовыми инструментами”?
Есть три типа финансов:
- Наличные деньги;
- Финансовые/платежные инструменты;
- Банковские карты.
Важно различать
Наличные – это то, что обладает физической формой и является официальным средством платежа. Причем учитываются не только доллары США, но и любая другая конвертируемая валюта. Например, рубли, евро, гривны, мексиканские песо и т.д.
Финансовые инструменты (например дорожные чеки) на английском называются Negotiable Monetary Instruments. Они также учитываются при подсчете общего количество ввозимых денег.
Банковские карты – дебетовые или кредитные – не участвуют в подсчетах и могут ввозиться без декларирования в любом случае.
Некоторые банки на постсоветском пространстве предлагают дебетовые валютные карты, которыми можно без проблем пользоваться и за границей.
Елена из Сан-Франциско рассказывает: “Никаких налогов на снятие через банк нет. Если снимать со счета в Ситибанке (в России, например), то снятие в банкоматах Ситибанка за границей без комиссии. Но нужно сначала открыть счет в Ситибанке США. Я так и делала”.
Таким же опытом поделилась и Анастасия из Таллина: “Я привозила деньги на российской карте Ситибанка. Открывала в долларах. Здесь снимала в обычных банкоматах с минимальной комиссией. Никаких проблем. Сумма крупная была”.
Можно задекларировать любую сумму, но вас могут спросить, зачем так много. Фото: Sonoran News
Также нужно учитывать, что лимит в $10 000 для семьи единый. Это предполагает, что люди въезжают в штаты одновременно.
Некоторые пытаются хитрить – мол, прилетим в Нью-Йорк одновременно, а контроль пройдем порознь.
Не ищите себе проблем. Чтобы это сработало, нужно въезжать действительно в разное время/разными рейсами.
Декларация о ввозе наличных денег в Америку подается в момент пересечения границы, т.е. на пограничном контроле.
Не путайте таможенную декларацию и декларацию о ввозе наличных средств. В первой тоже есть пункт про наличные деньги, но если вы указываете в нем сумму более $10 000, то обязаны потом заполнить Report of International Transportation of Currency and Monetary Instruments. Она называется FinCEN-105, или Former CF-4790.
Вы можете получить бланк бесплатно в любом пункте пересечения границы (аэропорт, морской порт и т.д.) или скачать здесь .
Подтверждать происхождение денег по умолчанию не требуется. Оплачивать налоги – тоже.
Люди, вызвавшие какие-либо подозрения у таможенников, могут попасть под выборочную проверку. Это не значит, что у них обязательно отнимут все, что больше $10000, но могут задать вопросы, например, зачем вам так много денег в штатах?
Платить ли налоги за продажу квартиры на родине?
Второй вопрос, волнующий наших читателей, – о том, нужно ли платить налоги с ввозимой суммы? Многие считают, что резидент США должен делать это в любом случае – даже если продал квартиру на родине.
Елена из Майми-Бич предполагает, что на таможне ничего платить не нужно, но зато в IRS в начале года за прошлый год этот доход нужно показывать.
“Если доход получен до того, как человек стал резидентом США, то никаких налогов IRS платить не нужно”, – уверен Макс из Флориды.
“Единственный налог, который вы должны заплатить с продажи квартиры – это 13% в российскую казну, в зависимости от того, как было получено право собственности”, – считает Елена из Флориды.
С ней согласна и Ирина из Нью-Джерси, муж которой, по ее словам, работает в налоговой инспекции в США уже 35 лет: “Налоги платятся в той стране, где вы покупали и продавали. Ничего платить не надо на ввозимые средства, тем более за проданную квартиру в России”.
Валерий пишет: “Платить налоги с доходов нужно, после того как вы стали резидентом США. Если вы въезжаете впервые, то вы не резидент, и США не имеет никакого отношения к этим деньгам”.
Иммиграционный адвокат Евгений Мельцер объясняет, что “налогов на ввозимую сумму нет, так как это не заработок”.
Читайте также: