Как открыть пенсионный счет в казахстане

Обновлено: 18.09.2024

Сбербанк всегда являлся социально ориентированным банком, и пенсионеры составляют значительную часть его клиентов. Это объясняется как исключительной надежностью банковского учреждения, так и привычкой.

С помощью Сбербанка большинство пожилых людей получают пенсионные выплаты на свои карты, поэтому вполне логично, что они захотят держать в банке свои сбережения.

Кроме того, имеются такие виды вкладов Сбербанка для пенсионеров, как Пополняй и Сохраняй. Пожилой вкладчик получит по ним максимально возможные проценты, но такие счета ограничены в функциональности по сравнению с обычным Пенсионным.

Теперь подробно разберем каждый из вариантов, поймем их плюсы и минусы. А в итоге — составим сравнительную таблицу с процентами по вкладам для пенсионеров в Сбербанке.

Название/Срок	1-2 мес.	2-3 мес.	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
Пенсионный Плюс	—	—	—	—	—	—	3,50
Социальный	—	—	—	—	—	—	4,25
Пополняй	—	—	4,45	4,55	4,55	4,50	4,40
Пополняй Онлайн	—	—	4,70	4,70	4,70	4,65	4,55
Сохраняй	4,20	4,35	4,75	4,90	5,00	5,00	5,00
Сохраняй Онлайн	4,35	4,50	4,90	5,05	5,15	5,15	5,15

За самостоятельность в открытии вклада вы получите прибавку к рублевым процентам 0,15 и даже более существенную к долларовым 0,3. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Вклады в Сбербанке для физических лиц в 2021 году в рублях на сегодня: условия, последние изменения

Можно получить статус клиента-пенсионера в Сбербанке в отделении, переведя на счета банка свою пенсию, а потом произвести открытие срочного вклада в режиме онлайн.

Как открыть пенсионный счет в Сбербанке? Разберемся подробнее в этом вопросе. В данном финансовом учреждении на сегодняшний день существуют специальные программы, позволяющие пенсионерам выгодно размещать свои денежные накопления на депозитных счетах.

Пенсионные вклады в 2018 году могут различаться между собой по процентным ставкам, возможности пополнения счетов либо частичного изъятия средств с них, а также по сроку действия договоров о вкладах.

Будущий пенсионер может накопить средства на дополнительную пенсию, сделав вклад в негосударственный фонд банка на сумму от 1500 р. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2018 году: условия, проценты

Требования к вкладчикам

Вклады в Сбербанке для физических лиц с получением процентов в 2021 году можно оформить в рублях, иностранной валюте. Всем совершеннолетним вкладчикам сегодня, кроме заявление о желании сделать вклад, потребуется:

Открыть вклад могут российские граждане, которым нет 18 лет. К заявлению о желании положить деньги в Сбербанк, им потребуется приложить:

Чтобы оформить вклад, можно прийти в любое отделение Сбербанка на территории России. Также можно сделать это онлайн — зайти на сайт Сбербанка, создать личный кабинет. Далее надо следовать алгоритму:

В Сбербанке существует автопролонгация — если клиент не снимает деньги со счета в указанный срок, действие договора автоматически продлевается, и деньги продолжают накапливаться до момента, пока их не заберет вкладчик.

Кстати! Чтобы рассчитать доходность по вкладу на сегодня в Сбербанке для физических лиц в 2021 году в рублях, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Помимо этого, Сбербанк предлагает еще более выгодные условия по вторым и третьим договорам, с более высокими процентными ставками, причем их размер никак не зависит от того, какая сумма была внесена на счет. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сбербанк вклады для пенсионеров на 2021 год процентные ставки | Правозащита

Прочитать более подробно о депозитных программах можно на сайте Сбербанка, а получить консультацию менеджера — по телефону горячей линии или в отделении.

Можно получить статус клиента-пенсионера в Сбербанке в отделении, переведя на счета банка свою пенсию, а потом произвести открытие срочного вклада в режиме онлайн. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Пенсионный счет в Сбербанке в 2021 году — отзывы, как отрыть и проверить накопления

Создать и обслуживать счет доступно только в российской валюте.
Договор на открытие депозита оформляется на тридцать шесть месяцев. По истечение регламентированного срока клиент сможет пролонгировать действие вклада на тот же срок.
Вкладчик может пополнять счет неограниченное количество раз и снимать средства до значения неснижаемого остатка (один рубль).
Процентная ставка составляет три с половиной процента.
Клиенту при открытии вклада необязательно оформлять пластиковую карту. Оформление продукта доступно действующему гражданину России и нерезиденту страны. Максимальная сумма пополнения не имеет ограничений.

Налоговые льготы для долгосрочных вложений граждан в ценные бумаги могут стать новым вариантом добровольных пенсионных накоплений. На Биржевом форуме глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что "чувствительная" тема формы пенсионных накоплений постоянно обсуждается, по ней очень много вопросов, но нужно думать и об альтернативных способах долгосрочных сбережений, одним из них является индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3). Министр финансов Антон Силуанов подчеркнул, что любые механизмы пенсионных накоплений могут быть только добровольными.

Антон Силуанов, Эльвира Набиуллина и Максим Решетников сошлись на том, что бороться с инфляцией административными мерами опасно. Фото: Moscow exchange

Как будут работать "пенсионные" инвестсчета

Концепцию ИИС третьего типа ("длинного", "пенсионного") Банк России представил в октябре прошлого года. Этот вариант накоплений мог бы подойти людям с высокими зарплатами. Законопроект о введении таких счетов в высокой степени готовности для внесения в Госдуму, в нем сохранилась предложенная ЦБ концепция налоговых льгот, рассказал "Российской газете" глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он рассчитывает на принятие закона в этом году с тем, чтобы предусмотренные им налоговые льготы заработали с начала 2022 года.

Вполне возможно, что ИИС-3 появится раньше, чем гарантированный пенсионный план, считает Аксаков. "Наработаем опыт, чтобы потом его можно было применить к пенсионным накоплениям, - сказал он. - По ИИС-3, на мой взгляд, надо побыстрее двигаться и освобождать часть дохода, которая направляется на эти счета от подоходного налога".

Еще ранее, в 2016 году, минфин и Банк России предложили систему льгот для добровольных пенсионных накоплений, которая должна была прийти на смену обязательным пенсионным накоплениям. По мере изменения концепции новой системы ее название менялось, последний вариант назывался гарантированным пенсионным планом, однако законопроект о нем так и не был внесен в Госдуму.

Мораторий на обязательное формирование накопительных пенсий введен в 2014 году и ежегодно продлевается, сформированные до этого обязательные пенсионные накопления при этом сохраняются, но прирастают только за счет инвестиционного дохода. Из-за их незначительных объемов большинству граждан при достижении пенсионного возраста они будут выплачены единовременно.

Что еще можно сделать с "пенсионными" деньгами

Стоит подумать о льготах для негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и страховщиков, если они будут вкладывать деньги в инфраструктурные проекты, финансируемые в том числе за счет средств Фонда национального благосостояния, предложил Антон Силуанов. В пример он привел возможные вложения в строительство высокоскоростной магистрали Москва - Санкт-Петербург.

Эльвира Набиуллина на это ответила, что сам факт вложений государства в определенный проект не гарантирует возвратности и доходности, и НПФ не должны автоматически соинвестировать деньги пенсионеров в проект, в который идет ФНБ. Она считает, что для этого нужны прежде всего прозрачные условия для инвесторов.

Концепция индивидуальных инвестиционных счетов третьего типа предполагает, что они будут открываться как минимум на десять лет (и все это время с них нельзя выводить деньги) в обмен на сильные стимулы - сочетание налогового вычета по взносам на счет и освобождение от налога дохода по счету. Причем граждане смогут одновременно владеть и ИИС-3 и "обычным" ИИС. Льготы по ИИС-3 будут доступны при условии покупки за счет средств с этого счета жилья, либо пенсионного плана или пожизненного аннуитета. Вычет по взносам на ИИС-3 будет возможен в двух вариантах: вычет на ежемесячно вносимую сумму через работодателя, но не более 6% от дохода, или на самостоятельно сделанный взнос, но ограниченный 120 тысячами рублей в год. Это должно стимулировать внесение средств на ИИС не из ранее сделанных накоплений, а из текущих доходов.

Начинающим инвесторам не следует вкладывать все свободные деньги в известные компании только лишь на том основании, что они раньше показывали хорошую доходность, считает глава ЦБ.

По словам Набиуллиной, сейчас на фоне массового наплыва частных инвесторов на фондовый рынок прослеживается тенденция, когда физлица выходят просто начинают инвестировать в "известные имена" на основании их предыдущей хорошей доходности. "Но, как известно, предыдущая доходность - это не всегда гарантия будущей доходности", - подчеркнула глава ЦБ.

По словам Набиуллиной, чтобы не разочароваться в фондовом рынке, начинающим инвесторам стоит делать диверсифицированные вложения через фонды коллективного инвестирования. "Когда это делают профессионалы, риски разложены по разным типам активов", - считает председатель Банка России.

По данным Московской биржи, только в марте брокерские счета открыли 754,5 тыс. человек, число частных инвесторов превысило 11 млн человек. Их активность все время растет: сделки в марте совершали более 1,8 млн человек по сравнению с 606,7 тыс. человек в марте прошлого года. Статистика биржи говорит о в целом рациональном отношении граждан к риску: частные инвесторы вложили в марте в российские акции 14,6 млрд рублей, в облигации - 58 млрд рублей, в биржевые фонды (биржевые ПИФы и ETF) - 11,3 млрд рублей.

В данной статье изложены основные положения по обязательным пенсионным взносам за счет работодателя, порядок расчета ОПВР, сроки уплаты.

Что такое ОПВР?

Обязательные пенсионные взносы работодателя – деньги, перечисленные агентами за счет собственных средств на условный пенсионный счет в порядке, установленном законодательством РК.

Исходя из данного определения, уже можно сделать вывод, что расходы на уплату ОПВР несут именно налоговые агенты (работодатели), за счет собственных средств. Данные взносы не удерживаются из доходов работников.

За кого работодатель не уплачивает ОПВР?

Работодатель освобождается от уплаты ОПВР за следующие категории граждан:

физические лица, достигшие пенсионного возраста;
физические лица, имеющие инвалидность I и II групп (если инвалидность установлена бессрочно);
военнослужащие (кроме военнослужащих срочной службы), сотрудники специальных государственных и правоохранительных органов, государственной фельдъегерской службы, а также лица, права которых иметь специальные звания, классные чины и носить форменную одежду упразднены с 1 января 2012 года;
получатели пенсионных выплат за выслугу лет;
судьи в отставке, получающие ежемесячное пожизненное содержание.

Как рассчитываются ОПВР в пользу работников?

Исчисление и перечисление ОПВР является ответственностью налоговых агентов.

Объектом для исчисления пенсионных взносов работодателя являются доходы работника. При исчислении ОПВР учитываются все доходы работника (все виды оплаты труда в денежном выражении и иные доходы), полученные от такого налогового агента.

В соответствии с Проектом Правил, при расчете ОПВР не учитываются следующие виды выплат и доходов (редакция статей 2020 года):

указанные в пункте 2 статьи 319 НК РК;
указанные в пункте 1 статьи 341 НК (за исключением установленных пп12), 31), 32) и 53) пункта 1 статьи 341, а также пп46) и 47) пункта 1 статьи 341 НК (в части утраченного заработка (дохода)). Подпункт 52) пункта 1 статьи 341 НК не учитывается при определении дохода, с которого исчисляются ОПВР.
полученные в натуральной форме или виде материальной выгоды инвалидами и иными лицами, указанными в подпункте 2) пункта 1 статьи 346 НК РК .

Для ОПВР установлена единая ставка – 5% от объекта.

При расчете ОПВР налоговым агентом (юридическим лицом или ИП) в пользу работников, установлен максимальный размер дохода, принимаемого для исчисления – 50 МЗП. Минимальный предел отсутствует.

Как рассчитываются ОПВР индивидуальными предпринимателями в свою пользу?

Индивидуальные предприниматели (а также адвокаты, частные судебные исполнители, частные нотариусы, профессиональные медиаторы) обязаны производить уплату обязательных пенсионных взносов работодателя и в свою пользу.

Данными категориями так же применяется ставка для расчета – 5%, но объектом выступает полученный доход, который определяется данными категориями самостоятельно.

При расчете необходимо соблюдать установленные пределы – объект исчисления за месяц не может быть менее 1 МЗП. Максимальный предел для данных категорий не установлен.

В случае если в отчетном периоде (месяце) доход отсутствовал, то данные категории ВПРАВЕ (но не обязаны), произвести исчисление и уплату ОПВР в свою пользу исходя из объекта в 1 МЗП (то есть по нижнему пределу).

В какие сроки перечисляются ОПВР?

ИП в свою пользу уплачивают ОПВР так же в срок до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

Ответственность за нарушение порядка и сроков перечисления ОПВР

При несвоевременном (либо не полном) исчислении и перечислении ОПВР, такие суммы взыскиваются с начисленной пеней в размере 2,5-кратной официальной ставки рефинансирования за каждый день просрочки (включая день оплаты ОПВР в Государственную корпорацию).

В случаях неполного или несвоевременного перечисления ОПВР, органы государственных доходов вправе взыскивать с банковских счетов агентов деньги в пределах образовавшейся задолженности. Агенту, при этом, направляется соответствующее уведомление о взыскании (если задолженность составляет более 1 МРП).

В остальном, при нарушении порядка и сроков перечисления ОПВР, на налоговых агентов возлагается ответственность, аналогичная, как и при нарушении требований по ОПВ за счет работников.

Еще немного слов об ОПВР

В связи с планируемыми поправками в Налоговом Кодексе РК (в редакции статьи 234 с 2020 года), ОПВР будут относиться налоговыми агентами на вычеты при исчислении корпоративного подоходного налога (КПН).

Также, уже сейчас, в редакции НК РК 2020 года, ОПВР указаны в подпункте 23) пункта 2 статьи 319 НК РК и не рассматриваются в качестве дохода физического лица, в пользу которого они уплачены налоговым агентом.

В начале года появилась возможность снимать пенсионные накопления на улучшение жилищных условий. В данной статье портал krisha.kz расскажет о порядке регистрации, моратории, уступке родственникам, налоге и других нюансах.

Кто может использовать пенсионные накопления
Снять накопления могут все, даже иностранцы, имеющие отчисления, но при одном условии: на счету должен остаться порог достаточности. Пороговая сумма зависит от возраста. Например, в 20 лет на счету должно остаться не менее 1 млн 710 тыс. тенге, в 30 лет — 2 млн 500 тыс., в 40 — 3 млн 240 тыс., в 50 — 4 млн 470 тыс. То, что выше лимита, можно использовать.

Как узнать, сколько можно снять
Существует несколько способов. Наиболее простой:

Что за налог и когда его платить
Из накоплений при выходе на заслуженный отдых, наследовании и т. д. вычитается индивидуальный подоходный налог в размере 10 %. В случае с досрочным снятием его можно уплатить единовременно при получении денег либо после выхода на пенсию (в рассрочку на 16 лет).

На что можно потратить пенсионные

На лечение и улучшение жилищных условий.

Цели по второму направлению:

1. Ипотека:
— первоначальный взнос,
— частичное и полное погашение,
— рефинансирование.

2. Полный выкуп жилья. В том числе когда часть суммы уплачивается из сбережений, а часть — со счёта ЕНПФ.

3. Строительство дома, включая приобретение участка (целевое назначение — ИЖС или ЛПХ). Отдельно участок без последующего возведения дома купить нельзя. В течение 2 лет требуется подтвердить строительство актом приёмки жилья в эксплуатацию.

4. Оплата аренды с выкупом от Samruk Kazyna.

Что можно купить за пенсионные
— квартиру на первичном или вторичном рынках,
— частный дом,
— комнату в общежитии,
— участок под застройку.

Дачу купить за пенсионные нельзя, по закону это не жильё.

Можно ли купить квартиру в строящемся доме
Можно, но выбор ограничен: ЖК должен иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства. На сегодняшний день таких объектов мало. Посмотреть можно на сайте фонда.

Можно ли сделать ремонт за счёт накоплений
Только если отделка входит в договор банковского займа. Например, при покупке первичного жилья с проведением ремонта.

Когда можно продать квартиру, купленную за счёт пенсионных
Зависит от того, каким способом покупалось жильё. При оформлении ипотеки сроком более 5 лет действует пятилетний мораторий на реализацию. При полном выкупе или погашении займа с оставшимся сроком менее 5 лет ограничений нет, можно продавать сразу.

Объединение накоплений: кто может уступить деньги
Сбережения могут уступать: супруг и супруга, родители и дети, бабушки и дедушки, братья и сёстры, в том числе сводные. Можно ли перевести накопления родственникам жены или мужа? Нельзя. Родство подтверждается документально (к примеру, скан свидетельства о рождении).

Сколько дней уходит на получение денег
На обработку заявления уходит до 7 рабочих дней: 1-2 дня рассматривает банк, 3–5 дней — ЕНПФ. После прикрепления подтверждающих документов средства поступают в течение 10 дней. На практике это происходит за 1–3 дня. При полном выкупе (без ипотеки) сделка занимает полторы-две недели.

Что будет с деньгами, если не потратить их
Через 45 рабочих дней сумма вернётся в ЕНПФ. Можно запрашивать неограниченное количество раз.

С чего начать снятие

Как уступить накопления родственникам
Обеим сторонам нужно открыть спецсчета и иметь ЭЦП.
Уступающей стороне (родственнику) нужно:

Как принять накопления родственника

Можно ли отредактировать заявку
Менять сумму или цель использования, а также прикреплять средства родственников можно. Функция доступна в личном кабинете.

Подробно о каждой цели

1. Полный выкуп без ипотеки.

Выберите эту цель, если покупаете квартиру без оформления кредита. Это могут быть
полностью пенсионные накопления либо пенсионные накопления совместно с личными сбережениями.

Если квартира покупается на первичном рынке, схема аналогичная, но в роли продавца выступает застройщик.

2. Погашение задолженности по ипотеке.

За счёт пенсионных можно частично или полностью закрыть ипотеку. Обязательное условие — в договоре займа должно быть прописано, что он оформлялся на покупку жилья. Потребительские кредиты, даже под залог недвижимости, закрыть нельзя.

Документы для подтверждения цели:
— справка о наличии и остатке ссудной задолженности. Срок действия — 15 рабочих дней с даты выдачи.

наименование банка или филиала;
Ф.И.О., ИИН заёмщика;
реквизиты договора банковского займа;
цель выданного займа по договору;
целевое назначение ЕПВ;
остаток ссудной задолженности;
Ф.И.О., должность и подпись уполномоченного лица банка;

— договор банковского займа (при отсутствии цели займа в справке).

Документы загрузите в формате PDF на онлайн enpf-otbasy.kz.

3. Внесение первоначального взноса.

Можно приобрести жильё на вторичном или первичном рынке (в договор можно включить ремонт, если квартира в черновой отделке).

Для подтверждения цели требуется только гарантийное письмо из БВУ об одобрении займа с использованием единовременных пенсионных выплат. В документе должны прописать сумму, цель и размер первоначального взноса.

4. Строительство дома, включая приобретение участка.

Для отслеживания целевого использования средств деньги поступают на счёт подрядной организации.

5. Погашение задолженности по договорам аренды с правом выкупа.

Речь идёт о договорах с Samruk Kazyna Construction, заключённых в рамках жилищно-строительных и антикризисных программ.

Перечень документов:
— договор аренды с правом выкупа (с графиком погашения арендных платежей);
— письмо из Samruk Kazyna Construction о реквизитах и сумме задолженности.

После проверки документов деньги поступят на счёт Samruk Kazyna.

Куда обращаться, если что-то пошло не так

Читайте также: