Как открыть расчетный счет для ип в казахстане
Обновлено: 18.09.2024
Markswebb делится результатами исследования Business Bank Account Opening Rank Казахстан 2021. Исследователи выяснили, как 9 крупнейших банков республики по объему депозитов юридических лиц, выстраивают процессы открытия бизнес-счетов для новых клиентов.
Финансовым компаниям Казахстана становится все сложнее привлекать предпринимателей привычными инструментами: цена входящего лида становится все выше, и если банк не сможет удержать нового клиента на самых ранних этапах коммуникаций, то все инвестиции в маркетинг окажутся бесполезными. Поэтому банки республики стремятся произвести максимально хорошее впечатление на потенциального клиента с первых его шагов по воронке продаж — на этапе открытия расчетного счета для бизнеса.
Как самые крупные банки республики выстраивают воронку продаж в цифровых каналах и повышают конверсию потенциальных клиентов в активных пользователей банковских услуг — показывает исследование Markswebb Business Bank Account Opening Rank Казахстан 2021.
Как банки Казахстана развивают процессы открытия бизнес-счетов.
В 2021 году рынок республики показывает возросшую потребность в дистанционных сервисах: предприниматели лишний не хотят тратить время на визиты в отделение, а пандемия еще сильнее укрепила общий тренд перехода на цифровые коммуникации. Бизнес привык к тому, что большая часть сервисов уже доступна в смартфоне, а индивидуальные предприниматели зачастую ориентированы на формат работы mobile only.
Поэтому прелогин-зона приложения становится полноценной точкой входа в банковское обслуживание. Однако сейчас только 5 банков дают возможность перейти к открытию счета для предпринимателей через этот канал. Открыть счет и через сайт и в приложении на момент проведения исследования можно в Halyk Bank, Jusan Bank и АТФБанк. А Kaspi Bank и Банк ЦентрКредит используют приложение, как единственный онлайн-канал заявок.
Многим банкам еще предстоит научиться грамотно выстраивать погружение клиентов в цифровые каналы, обучать их основным функциям. Сейчас сразу после открытия счета клиенты испытывают трудности с доступом к дистанционным банковским сервисам. Такая проблема замечена у 8 из 9 участников исследования.
В Казахстане многими предпринимателями все еще востребованы клиентские менеджеры в банках — этот запрос представляет собой интересную особенность рынка. Поэтому банкам необходимо создавать цифровой сервис с уровнем удобства и отзывчивости персонального менеджера и постепенно переводить туда клиентов, не меняя резко их опыт коммуникаций. Таким образом еще долгое время банки Казахстана будут вынуждены сочетать онлайн и офлайн-шаги при построении клиентского пути.
Еще одна особенность рынка Казахстана в том, что банкам законодательно разрешено проводить регистрацию ИП. Таким образом они получили возможность выстроить единый процесс регистрации юрлица с последующим открытием счета. На данный момент такую услугу предлагают Kaspi Bank и Halyk Bank.
Насколько эффективно банки республики смогли использовать возможности законодательства и цифровых технологий — показывает рейтинг качества клиентского опыта при открытии бизнес-счетов.
В рамках Bank Account Opening Rank Казахстан 2021 мы проверяли качество процессов в двух точках входа — мобильное приложение и сайт банка. Бенчмарк содержит 6 ключевых блоков оценки: удобство подачи заявки, возможность контроля процесса, удобство организации встречи с менеджером, продажа дополнительных услуг, получение доступа в личный кабинет, а также общее число контактов с банком и их длительность.
Цифровыми лидерами по удобству открытия бизнес-счетов через сайт банка стали Halyk Bank (87 баллов) и Альфа-Банк (77 баллов). Оба отличаются возможностью открыть счет полностью онлайн, предлагают удобные формы, запрашивают минимум данных и быстро открывают счета. На сайте Halyk Bank открытие счета происходит за 16 минут: есть дистанционная идентификация, не нужно ждать звонков, встречаться с менеджером, работать с бумажными документами. В Альфа-Банке также удобный и быстрый процесс открытия счета, но клиент не может сразу перейти в цифровые каналы. Для подключения интернет-банка приходится получить ключ ЭЦП в отделении, а доступ к мобильному банку нужно ждать 6 рабочих часов.
АТФБанк имеет преимущества по сравнении с основным ядром рынка. Его преимущество в том, что банк предлагает доступ в личный кабинет, где можно отслеживать статус заявки, сохранить ее черновик и назначить время для звонка менеджера — это единственная реализация на рынке. Отстает от лидеров из-за отсутствия возможности открыть счёт полностью онлайн — для идентификации приходится посетить отделение, а реквизиты счета становятся доступны только спустя 12 часов после визита.
Forte Bank, First Heartland Jýsan Bank, Сбербанк, Банк ВТБ — банки, которые образуют основу ландшафта рынка. У них в целом хороший сервис, но он организован преимущественно в офлайне: требуется как минимум одна встреча с менеджером (в Сбербанке и Forte Bank потребовалось 2 встречи), а личный кабинет и реквизиты счёта доступны только после посещения отделения. Некоторые банки дополнительно запрашивают данные, которые клиент уже отправил в электронной заявке.
Мобильный канал для открытия счета мало используется банками Казахстана
В рейтинг удобства открытия счетов через мобильное приложение не попали самые крупные банки по охвату клиентской базы, поскольку все еще не дают эту возможность потенциальным клиентам — это лишает их значимого канала входящих лидов.
Лучший опыт в мобайле предлагает Kaspi Bank, для которого приложение — единственный цифровой канал отправки заявок, но при этом самый удобный на рынке Казахстана. Банк существенно опережает остальных участников: счет открывается полностью онлайн за 9 минут, в форме заявки всего 6 полей, для открытия счета запрашивается только ИИН, реквизиты счета доступны уже после первой реакции банка на заявку.
Следующие банки в рейтинге дают в целом неплохой опыт, но открывают счет только после встречи с менеджером. В Halyk Bank процесс задуман полностью удаленным, но технический сбой в приложении на этапе идентификации привел к обращению в клиентский офис. А Банк ЦентрКредит построил эффективный фиджитал-процесс: он занимает 24 минуты, счет открывается сразу после подписи документов на встрече, однако нет возможности выбрать тариф онлайн, а реквизиты счета доступны только после посещения отделения.
В двух оставшихся банках процесс выстроен не оптимально. У First Heartland Jýsan Bank в заявке на открытие счета 26 полей, после заполнения приходится ждать 2,5 часа прежде, чем клиентский менеджер позвонит и назначит встречу для подтверждения личности. АТФБанк открывает счёт за 1,5 часа, но заставляет заполнять в приложении формы из 66 полей, а менеджер перезванивает через 6,5 часов после отправки заявки. Потребовалось дважды провести встречу с менеджером — для оформления документов и для оплаты комиссии за открытие счёта и его ведение.
Векторы дальнейшего развития — цифровизация, сохранение омниканальности, экосистемность
В целом законодательство Казахстана дает много возможностей для банков. Оно разрешает открывать новые банковские счета полностью дистанционно, что открывает широкие возможности для цифровизации процессов: применение электронных подписей и документов, интеграция с государственными базами данных и передача части госуслуг банкам, развитие технологии цифровой идентификации личности.
Драйвером цифровизации на рынке Казахстана могут выступать сами банки, но подходить к нему они должны осторожно: предприниматели республики имеют разный уровень готовности к цифровым коммуникациям. Признак качества процессов банка — сохранение омниканального единства при открытии расчетного счета.
Банки вывели на рынок услугу регистрация бизнеса, чем в итоге существенно упростили жизнь начинающим предпринимателям. При этом мы видим, что у клиентов есть запрос на большее. Ни в России, ни в Казахстане до сих пор нет комплексного сервиса, который поможет с выбором идеи для бизнеса, предложит варианты привлечения стартового капитала, сделает прозрачным и понятным поиск первичных партнеров и поставщиков.
Еще один вектор развития на ближайшее время — погружение в бизнес действующих частных клиентов, решивших открыть свое дело. Это уже лояльная к банку аудитория, которой важно вовремя предложить закрыть вновь возникшую потребность. Такой вектор развития актуален для банков, вставших на путь создания экосистемы сервисов для бизнеса.
Откройте расчетный счет для ИП в банках Уфы с учетом особенностей своего бизнеса, выбрав самые выгодные тарифы 2021 года. В список вошли самые лучшие предложения, в том числе бесплатные тарифные планы РКО для индивидуальных предпринимателей. Открыть счет можно в онлайн-режиме, сразу после перехода на официальный сайт банка.
Сравнение 22 лучших тарифов РКО в банках Уфы
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 4990 руб. | 0 - 49 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1,5% - 15% | от 299 руб. |
| Процент на остаток: | СМС: |
| 6% | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 1900 руб. | от 0 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| от 0,5% | от 0,25% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| нет | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 25000 руб. | 0 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 0 - 2500 руб. | от 80 руб. |
| Процент на остаток: | СМС: |
| 3% - 5% | 0 - 200 руб. |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 3990 руб. | 32 - 100 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 0% - 8% | от 0,15% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| 0% | 60 руб. |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 4700 руб. | 0 - 120 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1,1% - 2% | от 0,17% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| нет | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 5450 руб. | 0 - 89 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 0% - 8% | от 0 руб. |
| Процент на остаток: | СМС: |
| до 6% | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 6600 - 120000 руб. | 0 - 49 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1% - 1,5% | от 0 руб. |
| Процент на остаток: | СМС: |
| нет | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 4990 руб. | 0 - 90 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1% - 15% | от 0,1% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| нет | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 490 - 5990 руб. | 25 - 75 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 0,9% - 9% | от 0,2% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| нет | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 690 - 7990 руб. | 0 - 39 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1% | от 0,1% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| до 3,5% | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 500 руб. | 20 - 30 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1% - 10% | от 0,2% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| нет | 100 руб. |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 990 - 7500 руб. | от 0 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1,5% - 10% | от 0 руб. |
| Процент на остаток: | СМС: |
| 5% |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 118880 руб. | 0 - 100 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1,7% - 12% | от 0,25% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| до 2% | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 6500 - 30000 руб. | 0 - 100 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 0% - 6% | от 0 руб. |
| Процент на остаток: | СМС: |
| нет | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 1520 руб. | 0 - 89 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 0% - 0,5% | от 0,3% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| до 5% | 90 руб. |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 1290 руб. | 25 - 100 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 0,99% | от 0,16% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| 0% | 0 - 99 руб. |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 490 - 3690 руб. | 0 - 50 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 2% - 11% | от 0,20% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| 3% | 59 руб. |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 190 - 1490 руб. | 0 - 50 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1,5% - 2% | от 0,09% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| нет | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 1000 руб. | 0 - 89 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1,3% - 2,5% | от 0,05% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| 1% - 3% | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 59880 руб. | 19 - 59 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 2% - 10% | от 0,1% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| до 4,45% | Бесплатно |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 4900 руб. | 0 - 19 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1% - 6% | от 0% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| до 3,75% | 90 руб. |
| Обслуживание: | Платежи: |
| 0 - 119880 руб. | 0 - 25 руб. |
| Снятие наличных: | Пополнение: |
| 1% - 5% | от 0,1% |
| Процент на остаток: | СМС: |
| нет | 150 руб. |
Где выгоднее открывать счет для ИП в Уфе
Банки при открытии расчетного счета индивидуальному предпринимателю в 2021 году предлагают на выбор несколько тарифов. Пакеты отличаются между собой лимитами на межбанковские переводы и набором бесплатных банковских услуг:
- Стартовые, разработанные для вновь открывшихся компаний, с минимальным количеством бесплатных опций;
- Для развивающихся предприятий с растущими оборотами;
- Для крупных стабильных компаний с большими оборотами.
Тарифы для начинающих бизнесменов часто предусматривают бесплатное ежемесячное обслуживание без абонентской платы. Это выгодно для маленьких компаний, но нужно учитывать, что пакет опций очень ограниченный. Здесь нет лимитированного количества межбанковских переводов, лимиты на снятие наличных низкие, также снимается плата за внесение денег на счет. Если суммировать все комиссии банка, к концу месяца может накопиться немаленькая сумма.
При выборе банка для открытия р/с учитывайте все критерии комплексно: все условия тарифного плана, стоимость обслуживания, надежность и рейтинг финансовой организации, наличие специальных предложений (дополнительные сервисы, акции от партнеров). Также имеют значение работа службы поддержки, развитость сети отделений и банкоматов.
Сравнение лучших тарифов РКО для ИП в 2021 году
Сравним в таблице выгодные тарифы на РКО для индивидуальных предпринимателей от крупнейших банков Уфы.
Расчётный счёт - это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.
Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное - невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.
Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.
Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.
Что даёт подключение к РКО
В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.
Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.
Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:
- переводы ИП, юрлицам и физлицам;
- переводы на банковские карты;
- ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
- получение наличных через кассу банка или банкоматы;
- пополнение счета через кассу или банкоматы;
- управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.
Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.
Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.
Стоимость ведения расчётного счёта
За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:
- ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
- переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
- обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.
По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.
В каком банке открыть расчётный счёт
Основная задача ИП или компании - выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.
Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.
Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:
Открытие
ВТБ
Тинькофф
10 бесплатно, далее 100р.
10 включено, далее по 25 р.
15 включено, далее по 25 р.
60 бесплатно, после 50 р. каждый
Для ИП - до 150 т.р./мес. без комиссии, далее от 0,15%, для ООО - от 0,5%
Для ИП - до 200 т.р./мес. без комиссии,
для ООО - 0,5%, 100 р. мин. До 200 т.р., далее 1-3%
До 100 т.р./мес. без комиссии, далее от 1,2%
Бесплатно без ограничений вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. Прочее 1% до 150 т.р.
Для ИП - 300 т.р. на дебетовую карту банка и 400 т.р. на кредитную;
Пополнение расчётного счёта
До 300 т.р. без комиссии, далее от 0,3%
До 500 т.р. без комиссии, далее от 0,2%
до 250 т.р. без комиссии, далее 0,225%
бесплатно до 300 т.р./мес., далее 0,1%
Снятие денег с корпоративной карты
3%, мин. 400 рублей
От 1% до 200 000 рублей.
0,99% до 100 т.р. в день, в месяц до 2 млн
от 0,5% на зарплату, на прочие платежи 1-2%
1% + 79 р. до 400 т.р.
* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.
Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.
Как открыть расчётный счёт ИП: сбор документов
Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.
Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ - паспорт.
Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:
- карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
- свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
- налоговые декларации;
- лицензии, доверенности (при наличии).
Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов
Компании предоставляют более широкий перечень документов:
- устав, учредительная документация;
- свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
- паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
- составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
- некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
- лицензии, доверенности (при наличии).
Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.
Порядок подключения к услугам РКО
Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.
Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:
Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.
Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:
- Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
- Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
- Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.
Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.
Что делать после заключения договора с банком
Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.
Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.
Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.
Риски при использовании личного счета
Если предприниматель использует для бизнеса личный счет, он должен учитывать риски, с которыми может столкнуться при взаимодействии с банками и деловыми партнёрами, а также особенности налогового законодательства.
Какие сложности могут возникнуть у ИП, который использует личный счет для взаимодействия с банками и контрагентами. Почему ФНС требует использовать расчётный счёт.
Когда открываете личный счет, внимательно читайте договор. Там может быть условие, которое запрещает использовать личный счет для бизнеса (ст. 848 ГК РФ). Если в договоре нет такого положения, оно содержится в локальных нормативных актах банка.
Контрагенты
Организации редко переводят средства на личные счета и предпочитают расчетные счета. Если ФНС сочтет перевод вознаграждением за труд, плательщик должен удержать НДФЛ от этой суммы и отчитаться по формам 2-НДФЛ и 6-НДФЛ.
Этого можно избежать, если есть договор и документы первичного учета с реквизитами коммерсанта. Плательщик отмечает в платежном документе, что это перевод для ИП, как указал Минфин в письме от 21.03.2011 № 03-04-06/3-52.
Налоговая служба
Расчетный счет ИП позволяет отделить личные финансы от рабочих. ФНС контролирует поступление и переводы средств предпринимателя. Их нельзя путать с личными деньгами ИП как физлица. Если же налог начислен на все средства, бизнесмен должен доказать в судебном порядке, какая часть суммы относится к предпринимательству, а какая нет.
Если ИП не успел уплатить налоги и расчетный счет заморожен, он сможет пользоваться личным счетом.
Обратите внимание! ФНС не признает расходы, произведенные с личного счета. Предпринимателю на УСН или ОСНО сложно обосновать, что такие расходы нужны для бизнеса, даже в суде (письмо Минфина от 16.01.2015 № 03-11-11/665).
Существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчетный счет не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.
Расчетный счет для индивидуального предпринимателя в большинстве случаев необходим, и на это есть несколько причин.
Требования банка
Есть инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И, в которой разграничено понятие текущих и расчетных счетов. Текущим называется обычный счет физического лица, который не связан с частной практикой или предпринимательской деятельностью. Расчетные счета открываются юридическим лицам, предпринимателям и гражданам, которые осуществляют частную практику, для совершения операций, связанных с их деятельностью.
То есть банки против того, чтобы ИП проводил операции через обычный счет физлица. Часто в договорах на открытие счета или вклада присутствует положение о том, что клиент обязуется проводить по нему лишь операции, не связанные с бизнесом. Если это положение будет нарушено, банк вправе отказать в обслуживании. В этом случае деньги от покупателей попросту не будут зачисляться на счет.
Расчеты с контрагентами
Во-первых, расчеты между юридическими лицами / предпринимателями в наличной форме ограничены суммой 100 000 рублей. Так что на серьезные бизнес-обороты без расчетного счета выйти никак не получится. Во-вторых, потенциальные контрагенты вряд ли захотят работать с предпринимателем, который использует обычный текущий счет. Ведь перечисления на этот счет по факту будут считаться произведенными в пользу физического лица, что может иметь для плательщика налоговые последствия.
Налоги
Новые горизонты для бизнеса
Помимо решения всех указанных выше сложностей, открывая расчетный счет, предприниматель получает новые возможности. Сегодня банки предлагают клиентам не только классическое расчетно-кассовое обслуживание, но и множество современных услуг. Это эквайринг (прием оплаты банковскими картами), дистанционное обслуживание через онлайн-банк и мобильные приложения, открытие счета в иностранной валюте, выпуск корпоративных банковских карт, бухгалтерское обслуживание, составление отчетности и другие.
Есть ли минусы?
Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
Еще минусом открытия расчетного счета для ИП можно считать дополнительные расходы. Однако сегодня на рынке есть предложения по весьма приемлемым даже для самых малых бизнесменов ценам. Некоторые банки не берут платы за открытие расчетного счета и предлагают тарифные планы с символической абонентской платой или вовсе без нее.
Какие документы собрать?
Вот уже почти 2 года действуют упрощенные правила открытия счета для индивидуального предпринимателя. Если раньше нужно было нести в банк целый комплект документов, среди которых свидетельство о регистрации ИП, уведомление о постановке на налоговый учет, выписка из реестра и так далее, то сейчас этого не требуется. Эти данные и документы будут получены банком из ИФНС.
Согласно упомянутой выше инструкции 153-И, для открытия счета в банке понадобится:
- паспорт или иное удостоверение личности ИП;
- карточка подписи предпринимателя (делается в банке, если ИП открывает счет сам);
- карточка подписей лиц, которым он доверит подписывать документы;
- документы, подтверждающие данные третьих лиц, если таковые допущены до подписи документов;
- лицензии ИП (при наличии).
Предприниматель может открыть счет лично или доверить это своему представителю, чьи полномочия подтверждены нотариальной доверенностью. Тогда карточку подписи предпринимателя нужно оформить у нотариуса.
Как выбрать банк?
Конкретные рекомендации по выбору банка дать очень сложно, ведь у каждого предпринимателя свои предпочтения. Кто-то ставит во главу угла имя и репутацию, для других важнее удобство обслуживания, для третьих — стоимость. Однако можно выделить основные моменты, на которые предпринимателю стоит обратить внимание при выборе банка:
Заключение договора
Итак, ИП решил открыть счет и определился с банком. Осталось посетить его филиал или пригласить к себе представителя, если кредитная организация предоставляет такую услугу. Если планируется поход в банк, лучше заранее оговорить время визита, чтобы не пришлось ждать. С собой следует взять необходимые документы, а также печать, если она есть.
В настоящее время уведомлять об открытии расчетного счета никакие органы не нужно. С 2014 года эта обязанность возложена на банк. В течение трех дней после того как счет ИП будет открыт, он обязан передать все сведения о счете в Налоговую службу.
В статье рассмотрим условия открытия расчетного счета в Руснарбанке. Разберем тарифы для ИП и ООО, стоимость обслуживания и дополнительные услуги. Мы подготовили порядок подачи онлайн-заявки, перечень необходимых документов и собрали отзывы. Нажмите “Показать видео”, чтобы посмотреть краткую информацию о банке в нашем видео.
Руснарбанк предлагает свои услуги и продукты как частным, так и корпоративным клиентам, является универсальным коммерческим учреждением. Главный офис кредитной организации находится в Москве. Работа банка направлена на удовлетворение потребностей клиентов, а также на построение взаимовыгодных отношений. Руснарбанк – динамично развивающаяся компания, которая постоянно совершенствует и расширяет пакет услуг.
Оставить заявку на открытие расчетного счета для ИП и ООО можно на нашем сервисе.
Преимущества РКО в Руснарбанке
- открытие расчетного счета бесплатно при подключении пакета услуг;
- заявку можно оставить дистанционно на нашем сервисе;
- есть тариф с бесплатным ежемесячным обслуживание;
- возможность открыть счет за 1 минуту по одному документу;
- выгодные тарифы;
- выгодные переводы на физ.лиц;
- страхование вкладов;
- дополнительные продукты для бизнеса: корпоративные карты, банковские гарантии и т.д.;
- онлайн-обслуживание.
Тарифы на РКО в Руснарбанке
В Руснарбанке можно подключить на выбор один из трех пакетных предложений: “Все просто”, “Прогресс”, “Успех”.
Рассмотрим условия по каждому тарифу подробнее:
от 500 001 до 1 000 000 рублей – 5% от суммы;
свыше 1 000 001 рублей – 15% от суммы.
от 1 000 001 до 3 000 000 рублей – 5% от суммы;
от 3 000 001 до 5 000 000 рублей – 7% от суммы;
свыше 5 000 001 – 15% от суммы.
от 1 000 001 до 3 000 000 рублей – 3% от суммы;
от 3 000 001 до 5 000 000 рублей – 5% от суммы;
от 5 000 001 до 10 000 000 рублей – 7% от суммы;
от 10 000 001 рублей – 15% от суммы.
Как открыть расчетный счет в Руснарбанке
- Заполните заявку внизу страницы (для этого нажмите кнопку ниже).
- Дождитесь звонка от менеджера банка.
Документы для открытия расчетного счета ИП
Список документов для индивидуальных предпринимателей:
- Копия паспорта.
- Лицензии и патенты при наличии.
Документы для открытия расчетного счета юридических лиц в Руснарбанке
Юридическим лицам для открытия расчетного счета необходимо предоставить:
- Устав.
- Копия лицензии при наличии.
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
- Копии документов, подтверждающих полномочия лиц, наделенных правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете.
- Копия документа, подтверждающего полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Подробнее об этом можно узнать у менеджера Руснарбанка.
Дополнительные услуги и продукты
Руснарбанк работает над расширением пакета услуг и продуктов для предпринимателей, на данный момент здесь можно заказать корпоративные карты, получить банковскую гарантию, разместить денежные средства на депозите, оформить кредит, воспользоваться услугами валютного контроля.
Корпоративные карты
Оставить заявку на оформление бизнес-карты можно на официальной сайте банка. Специалист перезвонит клиенту, чтобы обсудить все детали продукта. После чего останется только съездить в офис и забрать готовый пластик.
Преимущества корпоративной карты от Руснарбанка:
- удобный инструмент для оплаты командировочных, представительских, хозяйственных и других расходов;
- выпуск пластика и ежемесячное обслуживание – бесплатно;
- оплата за рубежом;
- снять наличные можно в любом банкомате.
свыше 100 000 руб до
300 000 руб – 3% от
суммы операции;
свыше 300 000 руб – 10% от суммы операции.
0,75% от суммы;свыше 200 000 руб до
500 000 руб – 3% от суммы операции;свыше 500 000 руб – 10% от суммы операции.
свыше 300 000 руб до 1
000 000 руб– 3% от суммы операции;
свыше 1 000 000 руб – 10% от суммы операции.
Кредиты
Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют возможность получить кредит суммой от 2 до 50 млн рублей. Займ можно оформить как в форме классического кредитования, так и в форме кредитной линии. Минимальный срок составляет один год, максимальный семь лет.
При оформлении кредита, банк выдвигает следующие требования к заемщику:
- фактический и юридический адрес: РФ, за исключением Северо-Кавказского Федерального округа, Республики Крым и города Севастополь;
- срок существования: от 18 месяцев;
- штат: от пяти человек;
- фонд оплаты труда: заработная плата по каждому из сотрудников – не менее официального прожиточного минимума;
- убыточность: финансовый результат деятельности на протяжении последних двух кварталов – положительный;
- поручители: официальные супруги заемщиков (для индивидуальных предпринимателей), учредители с долей 51% (для юр. лиц).
Депозиты
Получить дополнительный заработок можно, разместив временно свободные денежные средства на депозите. Руснарбанк предлагает всего 5 вариантов: “Классический онлайн”, “Классический”, “Овернайт”, “Комфортный”, “Неснижаемый остаток”.
Банковские гарантии
Руснарбанк предлагает оформить на выбор 2 вида гарантий: экспресс-гарантии и индивидуальные гарантии.
Экспресс-гарантии – гарантии на обеспечение заявки в рамках 44-Ф3, 223-Ф3, 615-ПП, 115-Ф3. Основные преимущества продукта:
- простота получения продукта – нет необходимости в открытии расчетного счета;
- без обеспечения;
- быстрота оформления – решение о выдаче будет принято в течение одного часа;
- дистанционная подача заявление.
Индивидуальные гарантии также выдаются на обеспечение заявки в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 115-ФЗ. Максимальная сумма гарантии составляет 250 млн рублей сроком до 3 лет. Комиссия устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Основные преимущества продукта:
- обеспечение и расчетный счет – под поручительство собственника или единоличного исполнительного органа;
- быстрота принятия решения – от четырех часов;
- дистанционная подача заявления.
При подаче заявки банк требует от клиента предоставить следующий перечень документов:
- Заявление.
- Паспорт директора.
- Устав.
- Решение об избрании Единоличного исполнительного органа.
- Бухгалтерская отчетность с отметкой налогового органа о принятии.
- Налоговые декларации по налогу на прибыль (для клиентов, применяющих ОСНО).
- Действующий договор аренды или свидетельство о собственности или другой документ,
подтверждающий фактическое местонахождение.
Валютный контроль
В Руснарбанке можно получить весь комплекс услуг, связанный с обслуживанием внешнеэкономической деятельности и валютным контролем. Кроме этого, компания оказывает информационную помощь по следующим вопросам:
- о нормах, ограничениях и требованиях действующего валютного законодательства;
- об изменениях в законодательстве;
- о соответствии документов;
- о порядке проведения и учета валютных операций и прочее.
Дистанционное банковское обслуживание
С помощью системы можно:
- Формировать и отправлять в организацию все допустимые типы документов.
- Общаться с банком, получать обратную связь.
- Формировать расчетные и взаимозачетные системы в онлайн-режиме.
- Получать выписки и другую необходимую информацию.
Отзывы клиентов о РКО в Руснарбанке
У меня ИП, с выбором банка для ведения расчетного счета не сомневалась, отделение находится в удобном для меня расположении, по этому и выбрала Руснарбанк. Открытие счета очень быстрое, тарифы на расчетно-кассовое обслуживание очень выгодные. По интернет банку моментально проводят платежи, никогда нет сбоев или проблем, есть начисления процентов по остатку на счете. В общем банком довольна, открыла еще счет как физ. лицо, тоже выгодный процент на депозите.
Читайте также: