Как открыть счет в банке финляндии гражданину россии

Обновлено: 15.09.2024

В наступившем 2014 году российский рубль стал резко дешеветь. В российских банках в конце февраля возник дефицит денежных средств в иностранной валюте. Евро и доллар скупают с той целью, чтобы избежать инфляционного обесценивания денежных средств, которые прежде хранились в рублях. Взоры многих обладателей валюты теперь все чаще обращены в сторону Запада.

Из 28 стран-участниц ЕС в Финляндии созданы едва ли не самые оптимальные условия для открытия счета в европейском банке. По информации экономиста Национального Банка Финляндии Jaakko Suni, в 2013 году с января по ноябрь российские вкладчики на содержание домашнего хозяйства внесли в финские банки 137 миллионов евро. Плюс 77 миллионов евро находятся на счетах юридических лиц.
На вопрос о том, как проверяются деньги российских вкладчиков на счетах финских банков, если, допустим, гражданин России хочет положить на счет 1.000.000 евро, ведущий специалист службы безопасности и инфраструктуры Центрального Союза финансирования Mika Linna cообщил, что Закон Финляндии об отмывании денежных средств и предотвращению терроризма предполагает, что банки сами должны интересоваться, знать и получать информацию о клиентах, их делах, состоятельности и происхождении денежных средств.

Если у банка нет достаточных сведений и нет основания доверять юридическому или физическому лицу, ему могут отказать в открытии счета в финансовом учреждении. При наличии оснований для подозрений в отмывании денег, банк может сделать соответствующее заявление в государственные органы надзора и проверки за происхождением незаконных средств.

По информации Mika Linna, в Финляндии нет закона, который бы определял суммы на счетах в банках, которые требуют специальной проверки о происхождении этих денег. Чем большие суммы, тем выше риски для банка. И он сам определяет степень этих рисков и заинтересован в привлечении на свои счета некриминальных средств. Небольшие вклады вообще не проверяются, о происхождении больших сумм могут возникнуть вопросы, и банки потребовать разъяснения от вкладчиков. Чаще всего под подозрения попадают покупки и коммерческие сделки, подарки, долговые или договорные обязательства. Следует отметить, однако, что Банк имеет обязательство по обеспечению права на акции, знать их подлинность и следить за целостностью и сохранностью документов.

Кто в Финляндии проверяет криминальные деньги? По словам ведущего специалиста службы безопасности и инфраструктуры Центрального Союза финансирования Mika Linna, Законом об отмывании денег определяются источники информации в зависимости от требований к раскрытию информации. Это банки, страховые компании, юристы, агенты по недвижимости и т.д. Следует отметить, что отмывание денег является уголовным преступлением и может преследоваться по ст. 32 УК. Действия и санкции описаны в разделе этого Закона. Банк должен иметь достаточную справочную информацию о клиенте, о проводимых им денежных операциях, источниках финансовых поступлений, о проводимых денежных операциях и услугах.

По информации юриста контроля за финансами FIN-FSA Maarit Pihkala, при открытии счета в банке по Закону о кредитных учреждениях и Закону о предотвращении отмывания денег, кредитное учреждение может запросить информацию как о самом клиенте (личность, работа, доходы и пр.), а также информацию о происхождении денежных средств клиента.
При открытии нерезидентами счетов в финских банках необходим минимальный набор документов. В первую очередь, это непросроченный заграничный паспорт или проездной документ на имя лица, находящегося в стране в качестве беженца. Иностранные водительские права не являются документом, с помощью которого можно открыть счет в банке. Надежная идентификация клиента — это необходимое условие для получения права пользоваться банковскими услугами. Банк также должен иметь подлинную информацию о месте проживания клиента, адрес офиса, сведения о лицензионной деятельности нерезидента, его финансовом положении. Существуют некоторые ограничительные меры, скажем, для должников. Так, банк вправе отказать нерезиденту, если у него имеется овердрафт.

Мой друг tab11 спросила, может ли россиянин открыть счет в финском банке . Муж позвонил, а потом я сама сходила сегодня в банк, задала те же вопросы и получила аналогичные ответы. Да, россиянин, не имеющий вида на жительство в Финляндии, может открыть счет в финском банке, однако для этого у него должна быть причина: обучение, работа, недвижимость, бизнес на территории Финляндии или другие мотивы.
Что именно за таинственные мотивы, мне не объяснили, пояснив, что каждое открытие счета в финском банке рассматривается индивидуально.
Кроме того, пополнение счета тоже проверяется, например, могут потребовать справку о доходах в России или договор о продаже недвижимости, переведенные на финский язык и нотариально заверенные.
Записать на видео интервью отвечавшая на вопросы служащая мне не позволила, а также фотографировать в помещении банка, так что это пост без фотографий.
Какой можно сделать вывод? Наверное, пойти и спросить самому, а потом нам рассказать, что ответили. Но и тут советовать не берусь, увы.

Информация об этом журнале

Цена размещения 20 жетонов
Социальный капитал 918
В друзьях у 2 500+
Длительность 24 часа
Минимальная ставка 20 жетонов

В бане точно может! Сама могу открыть в своей сауне - 1 евро помывка. Шучу - не могу: сауна у нас общественная, пускают только жильцов и их гостей.

А у нас - огромный центр на 17 саун и хамаммов. с ароматами, массажем и ресторанами. Прямо, как американский кинотеатр.

Их много, во всех уголках Германии - мы в Билефельде. Стоит это 14 евро на день.

Не знаю как с открытием счетов дела обстоят в Финляндии, но я совсем недавно открывал счет в Латвии. Все быстро, доброжелательно и по приемлемым тарифам.
Счет окрывал и как физическое лицо, и для компании.
Expobank.eu, бывший Латвийский торговый банк

Тогда, может, действительно пойти самому и лично спросить, показав российский паспорт? А то как-то мне даже неловко, что пообещала другу дать развернутый ответ, а ничего не могу сказать толком.

Хорошо, что мне это пока не нужно.

А я-то думала, что банки наоборот борются за клиентов. :)

Ну и нафик такой счет, когда под любую транзакцию могут потребовать нотариальную бумажку, да еще и на языке, на котором никто не говорит?

Да и счета гораздо удобнее открывать в банках, где первичная валюта является резервной :)

Смотря скока денег и откуда.
Если вы не резидент, то вам пофиг, на любой вопрос - family money.

Но чтоб справку, да еще нотариальную, да еще и непонятном языке. Нафик такой банк.

Да и вообще, что такого крутого в финском законодательстве, чтобы там счета открывать?
Это что, Швейцария?

Замените слова "в финском банке" на "в банке, расположенном в Финляндии" и все будет проще. Есть же в Финляндии отделения банков,скажем, США? Там и открывайте.

В таком случае, гражданин России должен открыть счет в филиале американского банка, находящимся на территории России и который одновременно находится в Финляндии.
Такие банки есть.

У такого счета будет очень ограниченая возможность операций. Т.е. вы сможете снимать деньги с помощью банкомата, и совершать ограниченное количество действий через оператора, но не сможете пользоваться этим счетом как счетом в финляндии. Более того, даже в США вы не сможете пользоваться счетом американского банка открытого в России, как просто американским счетом. У вас не будет возможности выписывать чеки, делать прямые платежи и т.д. Филиал американского банка в России - это Российский банк с американским брендом, не более.

Я в свое время открывал счет в Британии, не будучи постоянным жителем. Результат:
1) не любой банк откроет
2) те, что откроют, откроют только savings account, сберегательный счет. Значит, вы можете класть наличные и снимать наличные, но не имеете ни чеков, ни возможности для прямых платежей. Это как большая консервная банка для хранения денег :)

Да, и еще ведь есть плата за хранение в этой консервной банке, и надо узнать, какова она. Мне не сказали, ответив, что все зависит.

Ни в коем случае! Обманывать государство — себе дороже.
К тому же, это выбьет почву из-под ног моего праведного негодования, от которого я получаю большое удовольствие.
Буду продолжать жаловаться и…

Вот советы "сообщите что живете в СПб" не исполняй. Прокуратура, жалобы в вышестоящий орган соц.защиты, и консультация юриста, который специализируется именно на таки делах !

Как открыть счет в банке Финляндии: главные требования и процедура

Финляндия находится всего лишь в нескольких часах езды от северной столицы. Поэтому все больше россиян задаются вопросом о том, как открыть счет в финском банке. Итак, что необходимо для открытия счета в Финляндии?

Основные требования к россиянам

Открыть счет в финском банке по сравнению с Россией достаточно трудно. В этой стране очень низкий уровень коррупции, поскольку законы действительно исполняются. В отношении банков здесь строго соблюдают различные директивы ЕС. Например, все финучреждения тщательно соблюдают закон о предотвращении отмывания денег, который был принят еще в 1998 году. Согласно ему, любое кредитное учреждение в Финляндии должно тщательно проверить:

личность клиента;
законность происхождения тех средств, которые он планирует перевести на вклад.

Требование финских банков в отношении россиян для открытия вклада – это один из пунктов:

обладание любой недвижимостью на территории этой страны;
открытие своей компании в Финляндии;
работа по контракту;
учеба в любом учреждении в Финляндии.

Процедура открытия вклада

Для начала нужно обратиться в тот банк, где вы планируете открыть вклад. Отметим, что его можно открыть не только в финских марках (национальная валюта Финляндии), но и в любой другой конвертируемой валюте мира.

Следует уяснить для себя все тонкости в отношении тех действий, которые вы планируете совершить, а именно права и обязанности, которыми вы будете обладать при вступлении с банком в правовые отношения. Эту консультацию можно получить у менеджера финучреждения. Открыть счет в банке Финляндии вы сможете примерно через 1-2 недели после обращения. Именно столько занимает работа по принятию решения и оформлению документов.

Необходимые документы

Для открытия вклада требуется предъявить следующий пакет документов:

Для физического лица:

паспорт;
полная информация о вашем пребывании в этой стране;
разъяснение того, с какой целью открывается вклад;
справка с места учебы или работы в Финляндии;
полная информация о том, имеются ли счета в других банках;
справка страны, где осуществляется налогообложение;
информация о том, как планируется оборот вкладываемых денежных средств;
раскрытие информации о том, откуда произошли наличные средства, которые вы планируете положить в банк. Как правило, подтверждать легальность средств требуется только в том случае, если сумма превышает 4-5 тысяч евро. Это может быть справка о доходах с места работы или договор о том, что была продана недвижимость, и т.д.

Для юридического лица:

свидетельство о регистрации компании;
выписка из имеющегося торгового реестра;
копии учредительного договора компании, заверенные нотариально;
выписка из протокола общего собрания о принятии решения заключить договор обслуживания за границей в данном государстве.

Все документы оформляются на любом из трех языков: шведский, английский или финский. Заполненные документы отдаются на рассмотрение. В течение двух недель банк дает обратную связь по этому вопросу.

Особенности финских банков

Многие спрашивают, как открыть счет в Финляндии в ситуации, когда вы только планируете приобрести недвижимость в этой стране, и именно для этой цели открываете вклад. Ни одно кредитное учреждение не станет открывать вклад на перспективу. То есть открытие счета возможно только под конкретное приобретение уже подобранного жилья. А точнее – в банк Финляндии вы должны будете прийти с уже подписанным договором купли-продажи недвижимости.

При этом пополнить вклад значительной суммой даже в рамках данного договора на месте в Финляндии вряд ли получится. Для этого вам следует вернуться в Россию, обратиться в налоговую инспекцию и подать извещение о ваших намерениях открыть счет в Финляндии. И только после этого пополнить его в финском банке переводом через российский.

Эта процедура кажется запутанной только на первый взгляд, и именно поэтому многих она пугает. Но она позволяет соблюсти все законные требования обоих государств в отношении открытия счетов за рубежом.

Если сравнивать финские банки с другими – то это кредитные учреждения с достаточно высоким уровнем обслуживания. Вместе с открытием вклада вы получаете много бонусов: открытие карт, интернет-банкинг, низкие тарифы на обслуживание. Но здесь есть и свои минусы: проценты на сберегательные вклады достаточно низкие, впрочем, как и в Европе в целом.

Итак, теперь понятно, как открыть банковский счет в Финляндии. Как и в любой стране, здесь есть свои плюсы и минусы. Поэтому перед тем, как принять окончательно решение в данном вопросе, следует тщательно проработать те цели, с которыми вы планируете открыть счет. Если ваши средства оправдывают открытие счета и вас не пугает запутанная процедура перевода денег через российские банки, тогда счет в финском банке – это то, что вам действительно нужно.

Документы для физического лица

Паспорт;
Виза и информация, касающаяся целей пребывания в Финляндии;
Письменное разъяснение о целях регистрации банковского аккаунта;
Справка с места работы;
Выписка со всех банков, в которых заявитель является клиентов;
Кредитная история;
Справка о налоговых счетах государства-подданства нерезидента;
Письменное разъяснение о дальнейших целях использования денежных средств на счету;
Подтверждение легальности происхождения денег (может быть справка о доходах, чеки о реализации недвижимости, автомобиля и т.п.).

Некоторые финские банки могут затребовать дополнительную информацию о финансовой ситуации родственников заявителя (например, справка о доходах жены).

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

По каким причинам банк в Финляндии может отказать россиянину в открытии счета

Основная причина для отказа в открытии банковского счёта – отсутствие у лица, желающего открыть такой счёт вида на жительства в Финляндии или в любой другой стране, входящей в Евросоюз и Европейскую экономическую зону.

В числе возможных причин для отказа в открытии банковского счёта – неблагополучное прошлое такого лица (заявителя), наличие у него банковской или налоговой задолженности, или же судимости. В этой же категории – заведомо ложные сведения, предоставленные заявителем.

Платежи в EUR

Услуга	Вид платежа и cрок подачи платежа	Цена, EUR
В интернет-банке	В филиале/В телефон-банке
Раздельно
Внутрибанковские платежи
На свой счёт или счёт другого лица в Swedbank в Латвии	Немедленно	Бесплатно	3,00
Европейские платежи*
В другой банк в Латвии или в страны, входящие в зону европейских платежей	Экономичный Передача денежных средств банку-получателю или банку-посреднику в тот же рабочий день, когда Банк утвердил поручение клиента. 16:00	0,36	3,00
Экспресс Передача денежных средств банку-получателю или банку-посреднику в течение часа в тот же рабочий день, когда Банк утвердил поручение клиента. 17:30	15,00	20,00
На счёт в Группе Swedbank Платежи в Эстонию, Литву, Швецию, Данию, Финляндию, Норвегию.	Экономичный Передача денежных средств банку-получателю или банку-посреднику в тот же рабочий день, считая с момента, когда Банк утвердил поручение клиента. 17:30	0,36	3,00
Международные платежи
В другой банк за пределами зоны европейских платежей (и Европейские платежи, если не указан IBAN получателя)	Раздельно/Плательщик	Раздельно/Плательщик
Экономичный Передача денежных средств банку-получателю или банку-посреднику через 2 рабочих дня после утверждения Банком поручения клиента. Без ограничения	12,00 / 23,00	15,00 / 27,00
Стандартный Передача денежных средств банку-получателю или банку-посреднику на следующий рабочий день после утверждения Банком поручения клиента. 16:00	15,00 / 27,00	20,00 / 30,00
Экспресс Передача денежных средств банку-получателю или банку-посреднику в тот же рабочий день, когда Банк утвердил поручение клиента. 14:00	22,00 / 43,00	22,00 / 43,00

Срок подачи платежа — самое позднее время, когда может быть подан платёж данного вида. Если время подачи не указано, платёж может быть подан, пока работает конкретный филиал, или по каналам удаленного обслуживания в любое время.

Плательщик — все связанные с платежом расходы, включая дополнительные комиссии других участвующих в выполнении денежного перевода банков, покрывает плательщик. Банк имеет право удержать их со Счёта Клиента без дополнительного подтверждения. Банк не несёт ответственности за то, что другой участвующий в выполнении платежа банк (банк-корреспондент или банк-получатель) не выполнил указания Банка или денежные перевод не был получен в полном объеме ввиду других, независящих от Банка причин.

* Европейские платежи или SEPA (Single Euro Payment Area) — платежи в евро валюте в Европейский банк (банк, который находится в государствах ЕС и в Великобритании, Андорре, Гибралтаре, Исландии, Лихтенштейне, Сан-Марино, Монако, Норвегии, Швейцарии и Ватикане (Святой Престол)).

Действителен с 01.10.2021

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Особенности открытия денежного вклада в банках Suomi

Прежде всего, необходимо выбрать подходящий банк. Сегодня в Финляндии чаще всего обращаются в банки, известные во всем мире:

По мнению многих россиян, самым неприветливым и придирчивым считается финский банк Nordea. На этом фоне, кредитное учреждение Osuuspankki выглядит намного лояльнее к иностранным гражданам.

Для открытия счета принимается любая валюта. Совсем необязательно конвертировать ее в евро.

Как иностранцу открыть счет в Финляндии, чтобы впоследствии не испытывать никаких сложностей в общении с банковскими служащими? Для этого необходимо заранее изучить все нюансы отношений, а также обязанности, которые будет необходимо выполнять после оформления правовых отношений с банком.

С этой статьей читают также: аренда авто в Европе

На все возникающие вопросы подробно ответит специальный менеджер финансового учреждения. Каждое обращение в банк рассматривается в течение 1-2 недель. В случае принятия положительного решения, иностранный гражданин получает разрешение на открытие банковского счета.

Начали радоваться практичным подаркам?

Это знак, что пора делать накопления на 3-м пенсионном уровне.

Начните копить и используйте преимущества 3-го пенсионного уровня Swedbank:

Читайте также: