Как снять с залога квартиру после погашения ипотеки в казахстане

Обновлено: 15.09.2024

Добрый день! В 2018 году в банке был взят кредит под обременение недвижимости (не ипотека). 20.03.2021 кредит досрочно погашен, все заявления, которые предоставил банк для закрытия договора, написаны также 20.03.2021 г. Банк сказал, что снимет обременение через 45 дней, они уже прошли, обременение не снято. 5 мая написана претензия в банк, обещали рассмотреть в течение 10 дней. Ответа нет. Можно ли подать в суд? Какие перспективы? Неустойка считается от какой суммы - суммы кредита или рыночной стоимости квартиры? Какой процент неустойки? Или с судом дело "тухлое" (не нашла решений в пользу заемщика) и нужно только писать и звонить во все инстанции?

Добрый день, Ирина.

Вы можете обратиться как в суд так и в прокуратуру за восстановлением своих прав на основании:

ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением
1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Ирина, скажите — снятие обременения Вам для чего то сейчас нужно? Вы несете убытки?

Я встречался с подобным поведением банка. Как правило после подачи заявления в суд и ознакомления с этим заявлением ответчика (банка), проблема решается моментально.

Для чего сейчас нужно снятие обременения? Для того, что бы этого обременения не было, так как его не должно быть и по логике, и по закону!
Сейчас убытки не несу, есть два варианта распоряжения имуществом — договор дарения близкому родственнику или продажа. Но, так как недвижимость в обременении, ничего пока не делаю. Мой вопрос конкретный — есть ли смысл идти в суд в данной ситуации? наткнулась на судебное решение, в котором заемщику было отказано и в неустойке, и в выплате морального вреда, так как заемщик не доказал причиненный вред.

Как раз в суд Вам и необходимо обращаться.

Так как Вы надлежаще исполнили свое обязательство, обеспеченное залогом недвижимого имущества, то этот залог подлежит прекращению на основании п.п. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ

Запись о залоге должна быть погашается как правило путем подачи совместного заявления залогодателя и залогодержателя, либо путем подачи такого же заявления залогодержателя в регистрирующий орган.

Если залогодержатель уклоняется от своих обязанностей, то Вам только и остается обращаться в суд с исковым заявлением о прекращении обременения в виде ипотеки (залога недвижимого имущества). Обращение же в ЦБ, прокуратуру и иные контролирующие и надзорные органы, как правило, малорезультативны.

Заявление должно отвечать правилам ст. 131 ГПК РФ

Ответчиком будет выступать залогодержатель (банк). Третьим лицом будет выступать территориальный орган Росреестра.

К заявлению помимо документов, указанных в ст. 132 ГПК РФ

необходимо будет приложить сам кредитный договор или договор ипотеки, правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект, и обязательно документы, свидетельствующие об исполнении Вами обязательства, обеспеченного залогом (например,, квитанции, чеки, выписки по счету и т.д.)

При наличии таких документов перспективы суда хорошие.

Исковое подается в суд по месту нахождения объекта недвижимости.

Госпошлина составит 300 рублей.

Если нужна помощь в составлении заявления, обращайтесь.

Почему третье лицо Росреестр? Туда еще никто не обращался, банк ничего для этого не делает.

Потому что обременение регистрирует именно этот орган. Соответственно его тоже необходимо привлекать к участию в деле.

Перспективы хорошие только по снятию обременения. По поводу неустойки, то если у Вас в договоре не было прописано неустойки за уклонение банка от совершения действий по прекращению залога, то Вы ее не взыщите.

Добрый день. Я гражданин РФ, хочу жениться на гражданке ЛНР и проживать вместе на территории РФ. Она разведенная, занимается получением гражданства РФ по упрощённой схеме для жителей ЛНР, но, у неё есть несовершеннолетний ребёнок, проживающий с ней, а разрешение на получение Российского гражданства ребёнком, вместе с матерью, отец этого ребёнка не даёт. Как нам быть? На что можно рассчитывать, как воплотить свои планы и не нарушить закон?

Здравствуйте! Я полностью погасила кредит приставам, и в банке и в приставах у меня нет задолженностей. А банк поставил арест карточкам. Что мне делать? Все время снимают деньги с карты

Добрый день! Меня интересует такой вопрос: я в отпуске по уходу за ребенком, через неделю ему 3 года, я должна выйти на работу. Все 3 года я находилась дома, не работала, до 1.5 лет получала пособие. Знаю, что собственник планирует закрывать бизнес, на предприятии осталось 8 чел, большинство моих коллег там уже не работают (уволились по собств желанию). На что можно рассчитывать в такой ситуации? Знаю, что при увольнении по ликвидации обычно уведомляют за 2 месяца до расторжения труд договора. И какие компенсации могут быть? С уважением, Татьяна

Попал по ст.158 ч.3 п.г УК РФ. Ранее не привлекался. Характеристики положительные. Потерпевший претензий не имеет. К следователю пришел сам. На что можно рассчитывать?

Добрый день, на мой счет- потребительский кредит в банке Хоум-Кредит был наложен арест по суд.приказу, по транспортному налогу , где взыскатель ИФНС . Мною были оплачены все налоги, но все равно со счета банка списали лишние 30 тыс руб, которые сейчас находятся в Налоговой как переплаченная сумма. В ИФНС мне выдали документ о снятии ареста счета, который я предоставил в филиал банка, взяли оригинал документа, мне выдали копии с печатью что взяли оригинал,уже прошло 2 месяца , а банк не снимает арест и пишет следующее спустя полтора месяца - " Отзывы судебных приказов обрабатываются только в оригинале.Как только оригинал документа от ИФНС поступит в Головной офис - арест будет снят" Сейчас уже пошел в ИФНС и попросил прислать им лично тоже через почту документ, уже прошло 8 дней, пока арест не снят. А проценты за потребительский кредит увеличиваются Вопрос 1) Нельзя ли было подавать лично оригинал документа о снятии ареста от ИФНС в филиал банка, где приняли документ? 2) Сколько дней нужно ждать после того как почтой отправили документ в банк от ИФНС? 2)Налогова сняла лишние 30 тыс, не обязаны ли они мне вернуть эти деньги с процентами , и сколько, как рассчитывать,какой закон? Заранее спасибо за ответ!

Владельцы недвижимости или покупатели жилья обязательно должны знать, наложено ли на квартиру обременение в каком-либо виде. Это позволит избежать казусных ситуаций, если возникнет необходимость совершить юридическую сделку с недвижимостью (продажу, дарение, использование жилья в качестве залога), не потерять добропорядочную репутацию и деньги.

Что такое обременение на квартиру

Обременение на квартиру – это ограничение собственника в правах полноценного распоряжения имуществом, связанное с условиями договора или законодательства. Владелец квартиры может в ней проживать, прописывать своих родственников, делать ремонт (без перепланировки) и совершать иные действия, не предусмотренные ограничениями.

В каких случаях накладывается обременение на квартиру:

Добровольное обременение - когда владелец квартиры использует недвижимость в качестве залога или сдает в аренду.

Принудительное обременение – в этом случае на жилье накладывается судебный арест.

Как проверить наложено ли на квартиру обременение?

Узнать обременение на квартиру можно в выписке из ЕГРН во втором разделе. Получить информацию онлайн можно на сайте Росреестра или в МФЦ. Для этого понадобится адрес или кадастровый номер объекта.

Как снять обременение с квартиры пошагово

Чтобы снять обременение с квартиры необходимо обратиться с соответствующим заявлением в Регистрационную палату или МФЦ. Снять обременение онлайн с квартиры через Госуслуги нельзя.

Вернуть полноправное владение жилым имуществом, можно лишь устранив причину, в связи с которой было наложено обременение на квартиру. Поэтому в каждом случае действия будут различны. Однако общий алгоритм достаточно прост. Можно снять обременение с квартиры после полной оплаты имущественных долгов.

Пошаговая инструкция по снятию обременения с квартиры:

Выясните причину, по которой было наложено обременение на квартиру.
Постарайтесь ее устранить (погасить кредит, снять арест на имущество, уладить вопрос с органами опеки, расторгнуть договор аренды и так далее), следуя нормам законодательства.
Обратитесь в МФЦ с заявлением о снятии обременения с квартиры.
Проверьте в Росреестре, сняты ли ограничения.
Вступайте в полноправное владение имуществом (получите новое свидетельство о праве собственности либо иной документ, подтверждающий Ваши права на недвижимое имущество).

Как снять обременение с квартиры через МФЦ

Произвести процедуру можно только при личном посещении МФЦ. Уточните у банковского сотрудника, какие необходимо предоставить документы, и необходимо ли присутствие представителя банка. Затем необходимо записаться на прием в личном кабинете или по телефону. В назначенное время Вы должны посетить офис МФЦ, в который записались на прием с полным пакетом документов. Если необходимо присутствие представителя заемщика (банка), то согласуйте этот нюанс с ним. Такими вопросами банки занимаются самостоятельно. От Вас требуется проверить их действия.

Какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке/залогу

Необходимый пакет документов:

Заявление на снятие обременения с объекта недвижимости, подписанное заявителем и банком.
Закладная, либо письмо банка с отметкой о выполнении обязательств по кредитному договору.
Справка из банка о нулевом ипотечном балансе (полном погашении ипотеки).

Уточните список документов, которые могут потребоваться, у сотрудников банка. Поскольку законодательство меняется достаточно часто, то лучше узнавать перечень всех документов у сотрудников банка или онлайн-консультантов.

В Росреестре могут потребовать следующие документы:

Паспорта всех собственников квартиры
Паспорт сотрудника банка, копия устава банка, приказы, доверенности
Оригинал и копия договора о залоге/ипотеке
Оригиналы и копии документов на недвижимость, с которой снимается ограничение
Справка об уплате задолженности по займу в полном размере.

Как снять обременение за долги с квартиры через суд?

При обращение в судебные инстанции необходимо получить доказательства, снимающие обременительные ограничения. В разных ситуациях могут возникнуть свои нюансы. Поэтому на этот вопрос лучше всего ответит юрист, специализирующийся на делах по недвижимости.

Обратитесь в мировой суд самостоятельно, с соответствующим заявлением, бланк которого можно скачать в интернете. Приложите документы, подтверждающие ваше право на полноценное владение объектом недвижимости.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Обычно задачей занимаются сами банки. Они оповестят вас о том, что ипотечная задолженность погашена и поданы документы о снятии залоговых обязательств. Вам придут извещения в Личный кабинет и на телефон о ходе дел. Банк самостоятельно отправит документы в Росреестр.

Сколько снимают обременение с квартиры?

Законодательно срок снятия обременения – 3 рабочих дня с момента поступления документов в полном объеме в Регистрационную палату (РП). Если услуга оформлялась через МФЦ, то необходимо узнать непосредственно дату поступления документов в РП. Обычно об этом оповещают через смс. Убедитесь, что Вы указали правильный номер телефона и ожидайте приятных новостей.

Если вы решили снять обременение с квартиры в МФЦ, то следует подождать 5-7 дней.

Как проверить, что квартира снята с обременения?

При совершение любых сделок с жильем, необходимо проверить его юридическую чистоту. Это важно делать как продавцу/арендодателю, так и покупателю/арендатору, дарителю. Узнайте о своих правах, если Вы решили сделать перепланировку квартиры или прописать посторонних людей или дальних родственников. Лучше убедиться заранее в том, то Вы имеете на это право.

Как узнать, снято ли обременение с квартиры перед покупкой или после выплаты ипотечного кредита, залога? Обременение в виде залога указывается в выписке из ЕГРН, заказать которую можно на сайте Росреестра. Зайдите на сайт, введите исходные данные и получите ответ.

Обременение на квартиру снято, что делать дальше? Дальше можно ничего не делать, если Вы не предполагаете совершать никаких сделок с жилищем. В ином случае возьмите выписку из ЕГРН, где будет указано, что никаких обременений за объектом не числится.

Заключение

Знать актуальную информацию важно как продавцу, так и покупателю недвижимости. Если же Ваша квартира по какой-либо причине попала под обременительные санкции не стоит паниковать. Нужно действовать в соответствии с Российским Законодательством, которое весьма изменчиво, к сожалению.

Сейчас снять обременение с квартиры через Росреестр можно онлайн, при наличии электронной подписи. Однако в регионах, где присутствует МФЦ, документы подаются через него.

Выплатить кредит — не значит снять обременение с квартиры. Это не происходит автоматически — нужны определённые действия. О том, как снять обременение с квартиры, мы расскажем в статье.

Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Как накладывается обременение на квартиру

Залогодатель и будущий залогодержатель направляют заявление на регистрацию ограничения прав в Росреестр.
Затем оплачивают госпошлину в размере.
Ждут 3−5 дней и забирают документы с отметкой о регистрации обременения.

После регистрации обременения владелец квартиры остаётся собственником жилья. Но появляется ограничение в праве распоряжения. То есть квартиру нельзя продать или подарить без согласия кредитора.

Как снимается обременение с квартиры

Есть заблуждение, что если вернуть долг, то обременение исчезает само по себе. Это не так: чтобы его снять, нужно обратиться в Росреестр.

владелец закладной,
совместное обращение от залогодателя и владельца закладной,
залогодатель при наличии отметки владельца закладной о погашенном долге.

совместное обращение залогодателя и залогодержателя,
сам залогодержатель.

Чаще всего снятием обременения занимается кредитор. Вот как происходит эта процедура:

Заёмщик отправляет последний платёж. Долг погашен.
Кредитор в предусмотренные сроки по договору составляет заявку на снятие обременения и отправляет своего сотрудника в Росреестр.
Спустя 3—5 дней обременение снимается.

Как самостоятельно снять обременение с недвижимости. Инструкция

Самостоятельно снять обременение можно в офисе МФЦ или на сайте Росреестра при наличии электронной подписи. Общий процесс состоит из четырёх шагов.

паспорт,
справки о закрытии долга и погашения закладной на квартиру, если она была оформлена.

Шаг 4. Проверить результат. Для этого можно запросить выписку ЕГРН или проверить статус на сайте Росреестра.

Для этого нужно прийти в сам центр и записаться на приём к специалисту. Вот как проходит процесс снятия обременения в МФЦ:
1. Заёмщик приходит в МФЦ.
2. Пишет заявление и передаёт его вместе с документами сотруднику.

Этот вариант подойдёт залогодателям, у которых имеется квалифицированная электронная подпись. Она необходима, чтобы дистанционно подписать документы для снятия обременения.

30 минут — примерно столько времени понадобится, чтобы подать заявление на снятие обременения через сайт Росреестра

Почему могут не снять обременение

Федеральная служба судебных приставов из-за задолженностей по другим кредитам может на время запретить заёмщику совершать любые регистрационные действия, связанные имуществом. Это значит, что в период, пока он не расплатится с другими кредитами или займами, он не сможет ни снять обременение с недвижимости, ни продать или подарить его.

В такой ситуации придётся сначала выплатить все долги или попытаться оспорить это ограничение в суде.

Такое обременение как ипотечный кредит встречается чаще всего.

Это означает, что квартира не принадлежит собственнику полностью до тех пор, пока не выплатили ипотеку.

Но даже при закрытии кредита обременение не аннулируется автоматически.

В нашей статье мы подробно расскажем, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Основной порядок снятия квартиры с обременения после оплаты долга

Обременение подразумевает, что владелец имущества не сможет распоряжаться им в полной мере. Такие ограничения не позволяют продать, обменять или подарить недвижимость.

Лицу, выплатившему ипотечный кредит, необходимо пройти юридическую процедуру снятия ограничения.

Она состоит из следующих этапов:

обращение в банк для получения письма об исполнении обязательств по кредитному договору, заявления банка (как залогодержателя) и закладной.
Эти и другие бумаги подаются в регистрирующий орган для снятия обременения.
Обязательно нужно уплатить госпошлину.
Получить свидетельство о праве собственности на недвижимость.

После осуществления этих действий лицо считается полноправным хозяином квартиры и может распоряжаться ею без уведомления третьих лиц.

О том, что делать после выплаты ипотеки, читайте здесь, о порядке снятия обременения с жилья после выплаты ипотеки можно прочитать тут.

При помощи каких документов снимается ипотечное жилье с залога?

Для подачи в регистрирующий орган понадобиться:

заявление (составляется уполномоченным сотрудником банка и владельцем квартиры);
письмо, подтверждающее выплату всех средств;
ипотечный договор (необходимо иметь при себе оригинал и копию);
закладную на недвижимость.

Это основные бумаги, которые должен иметь владелец квартиры. Но могут понадобиться и дополнительные документы.

Бумаги, полученные в банке, имеют ограниченный срок действия, составляющий 30 дней. После истечения этого срока придется оформлять их заново.

О том, какие документы нужны для Росреестра и банка для снятия обременения с жилья, мы рассказывали здесь.

Какие дополнительные документы нужны, чтобы снять квартиру?

Сотрудники регистрирующего органа могут потребовать от заявителя:

гражданский паспорт;
выписку о состоянии ссудного счета (если ипотека была погашена досрочно);
доверенность от банковского учреждения на право представлять его интересы;
бумаги, подтверждающие прав собственности (договор купли-продажи квартиры и т. д.);
учредительные документы банка, заверенные у нотариуса (копии).

Со всех документов желательно сделать копии. И не нужно забывать о квитанции об оплате госпошлины. Если у квартиры несколько совладельцев, то необходимо предоставить их паспорта и свидетельства о праве собственности.

Инструкция по написанию заявления для получения документации при погашении кредита

Чтобы получить документы, подтверждающие выплату ипотечного кредита, заемщику следует написать заявление.

Обязательно указывается:

наименование и адрес банка;
данные заявителя;
требование о снятии обременения в связи с выплатой кредита;
дата и подпись.

Для снятия с недвижимости юридических ограничений кредитору и залогодержателю также необходимо составить заявление.

Если сотрудник банка посещает регистрирующий орган вместе с клиентом, то каждая из сторон оставляет индивидуальное заявление.

Но такое случается крайне редко, поэтому, скорее всего, придется составлять совместный документ.

Бланк и образец для заполнения можно взять в регистрирующем органе или банке. Документ содержит следующие сведения:

При возникновении трудностей с заполнением необходимо воспользоваться помощью сотрудника банка или регистрирующего органа.

Обращение в банк

Процедура снятия обременения начинается с посещения банка, где владелец квартиры обязан:

заплатить остаток суммы по кредиту;
оформить заявку на снятие обременения;
получить закладную с соответствующей отметкой;
забрать документы, которые впоследствии будут поданы в регистрирующий орган.

При посещении банка клиенту необходимо иметь лишь паспорт и заявление о закрытии ипотечного кредита. Этот документ чаще всего оформляется на бланке кредитного учреждения.

Посещение Регпалаты

Владелец квартиры после выплаты ипотеки должен обратиться в регистрирующий орган. Можно подать документы лично, посетив ближайшее отделение Регпалаты. Этот способ позволяет на месте выяснить, нет ли необходимости в предоставлении дополнительных бумаг и т. д.

Заявителю необходимо:

подать указанные документы;
подождать 3 дня, пока будет снято обременение;
забрать документы, включая новой свидетельство о праве собственности.

Правда, личное посещение имеет один существенный недостаток – большие очереди. Поэтому следует рассчитывать, что подача бумаг может занять некоторое время.

Путем использования МФЦ

Тут мы расскажем, как снимается квартира с залога в МФЦ.

Многофункциональный центр – это хорошая возможность подачи бумаг для снятия обременения с недвижимости. Достаточно посетить один из МФЦ, расположенных поблизости, а затем передать бумаги. Вся процедура занимает не более 15 минут.

Но следует знать, что работники центра не проверяют документы на ошибки или подлинность. Поэтому при отказе регистрирующего органа процедура снятия обременения затянется.

Подача через Госуслуги

О том, как происходит снятие обременения по ипотеке в МФЦ, Росреестре или через сайт Госуслуг, читайте здесь.

Снятие обременения с квартиры осуществляется исключительно в интересах собственника. Иначе впоследствии он не сможет полноправно распоряжаться имуществом. Поэтому после выплаты ипотеки обязательно нужно собрать все требующиеся документы и подать их в Росреестр.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также: