Какая страховая компания лучше для туристов

Обновлено: 18.09.2024

Необходимость обратиться к топу компаний-страховщиков появилась практически одновременно с внедрением в России страхования по типу ОСАГО: с помощью списков, составленных другими водителями, и рейтингам страховых компаний ОСАГО от экспертов автовладельцы пытаются сориентироваться в обилии предложения. Учитывая обязательность оформления ОСАГО, закрепленную на законодательном уровне, вариантов действительно много: на финансовом рынке работают сотни компаний, готовых предоставить клиентам свои услуги.

Что учитывать при выборе страховой компании?

Выбирая компанию-страховщика, какие критерии может учесть рядовой автолюбитель, не сведущий в финансовых вопросах?

Прежде всего, стоит обратить внимание на наличие лицензии у учреждения — такая информация содержится в открытом доступе на официальном портале Центробанка.

Далее, нелишним будет оценить линейку страховых продуктов, предлагаемую компанией. Крупные и надежные страховщики предлагают большой набор услуг. Небольшие компании или те учреждения, которые только начали свой путь на рынке, будут искать скорую прибыль и предлагать застраховать только транспортные средства.
Показателем успешности компании может послужить сеть представительств: очевидно, что содержание большого числа офисов по карману лишь крупным игрокам.
Наконец, автовладелец способен самостоятельно оценить агентскую сеть: постоянно набирать и обучать персонал стоит больших финансовых вложений, которые может делать только большая и надежная компания.

Однако важнейшие критерии — финансовые показатели и репутацию у потребителя — едва ли можно оценить с ходу. Чтобы иметь представление о рентабельности компании и ее надежности, качестве обслуживания и внимательности к клиенту, автолюбителю имеет смысл обратиться к рейтингам лучших страховых компаний ОСАГО.

Топ страховых компаний по ОСАГО — по надежности и по выплатам. Народный рейтинг

Наконец, народный топ предлагает АСН — Агентство страховых новостей. Данный рейтинг был составлен на основе тысяч оценок от потребителей, в чем его главное преимущество над списками, составленными экспертами. Ведь кто как не клиент способен сполна оценить уровень обслуживания и надежность компании?

Итак, резюмируем вышесказанное. По ряду параметров автолюбитель способен самостоятельно оценить компанию-страховщика — законность ее деятельности, место на рынке страхования, развитость линейки ее продуктов и сети представительств. Однако важнейшие критерии — финансовую надежность и репутация у клиентов — самостоятельно оценить сложно. Для этого существуют рейтинги, с помощью который владелец авто может сделать выбор в пользу по-настоящему качественного продукта.

Разница между полисами, предлагаемыми страховыми компаниями для Таиланда, огромна. Вы, возможно, читали в отзывах туристов о том, что по одним страховкам люди получают быструю помощь в хороших госпиталях, а по другим — не получают ничего, кроме нервотрёпки.

Мы расскажем, как о лучших страховках для Таиланда, так и о худших.
Разумеется, объясним почему рекомендуем выбирать одни варианты, а от покупки других советуем воздержаться.

Лучшие страховки в Таиланд

Для поездки в Таиланд лучше всего выбирать следующие страховки:

— ERV с ассистансом Euro-Center Holding (продается на Polis812);

— Polis Oxygen Premium с ассистансом AXA Assistance (Oxygen Assistance) (продается на Polis812);

— Tripinsurance с собственным ассистансом (продается на Tripinsurance);

— Allianz с ассистансом Allianz Global Assistance (продается на Polis812, Instore.travel, Сравни.ру).

Мы распределили страховки так, как показано на рисунке, исходя из условий страхования и опций каждого полиса. Эти данные занесены в таблицу, вы сами можете их сравнить и определить какой полис для вас оптимальный.

Преимущества ERV

— Лучшие отзывы самих застрахованных, которым довелось воспользоваться в Таиланде медицинскими услугами;

— Надежный европейский ассистанс — Euro-Center Holding (Чехия), у которого открыто представительство в Таиланде и установлены партнерские отношения с лучшими госпиталями;

— Лихорадка Денге покрывается полисом, что очень важно, поскольку стоимость лечения этого заболевания может измеряться десятками тысяч бат;

— Управление мотобайком и активный отдых (без спорта) включены в каждый медицинский полис по умолчанию;

— Страхует солнечные ожоги, аллергию и хронические болезни;

— Страхует беременных: по программе Стандарт Плюс — до 24 недель, по программе Optima — до 31 недели.

Оформить полис ERV можно на Polis812 либо с помощью формы.

Особенности Tripinsurance

— Вызов врача на дом;

— Три программы страхования с крупными суммами покрытия: 500 000 $ и 1 000 000 $;

— Можно застраховаться после приезда в Таиланд. Полис будет считаться действительным через 5 дней и будет с франшизой 50 $;

— Франшиза 50 $ также применяется при путешествиях продолжительностью более 34 дней.

Оформить полис можно на официальном сайте Tripinsurance либо с помощью формы.

Особенности Allianz

Большое влияние на стоимость оказывает возраст. При покупке страховки для ребенка или пожилого путешественника применяются поправочные коэффициенты, поднимающие цену в несколько раз.

Страховку можно оформить по приезду в Таиланд, но, если покупать более, чем за 10 дней до начала путешествия, применяется скидка 10 %.

Срок поездки тоже влияет на цену. Самые дешевые полисы — на срок до 7 дней. От 1 до 2 недель — дороже на 12 %. Если намерены отдыхать более 14 дней — плюс 25 %.

Самой выгодной страховка Allianz будет для путешественников в возрасте от 27 до 50 лет, которые не планируют в Таиланде экстремальных и спортивных развлечений и приобретают полис заранее.
Полис Allianz на 10 дней будет стоить всего 1390 рублей — почти вдвое дешевле страховок ERV и Tripinsurance.

Оформить страховку Allianz можно на следующих сайтах: Polis812, Instore.travel, Сравни.ру.

Особенности Polis Oxygen Premium с ассистансом AXA Assistance (Oxygen Assistance)

Эта страховка — новинка сезона 2019 года, пришедшая на смену ERGO с ассистансом AXA. Отзывы об ERGO с этим ассистансом были очень хорошие — за весь зимний сезон 2018 года количество недовольных составляло чуть более 1 %.

Однако у ERGO было немало недостатков, которые удалось устранить при разработке Polis Oxygen Premium:
— Лихорадка Денге признается страховым случаем;
— Активный отдых изначально включен в полис;
— Травмы при управлении мотобайком включены;
— Аллергия и хронические болезни (лимит 1000 $) — страховые случаи.

Кроме того, добавилась возможность выбирать госпиталь по своему желанию, первоочередное обслуживание ассистансом AXA (новый бренд — Oxygen Assistance) и онлайн-консультации российских врачей.

Минусы у Polis Oxygen тоже есть:

— Страховка оформляется только до начала поездки и не более, чем 21 день;

— Для детей младше 10 лет сильно увеличивается цена.

Оформить страховку в Таиланд Polis Oxygen Premium с ассистансом AXA (Oxygen) можно только на сайте Polis812.

Худшие страховки в Таиланд

На наш взгляд, существует несколько типов туристических страховок, которые нежелательно оформлять для выезда в Таиланд.

Ассистансы с плохими отзывами
Мы не советуем покупать полисы любых страховщиков, если ассистансом будет один из нижеследующих:
— Global Voyager Assistance (GVA);
— Smile Assistance;
— AP Companies.

Страховка к карте Сбербанка
Любые страховки, выдаваемые банками в качестве бонуса к картам, должны настораживать, поскольку страховка в таких акциях не главное. Это фантик для привлечения внимания к картам, которые кредитные организации стремятся рассовать. Число негативных отзывов о страховках по картам Сбербанка — зашкаливает.

Кроме неадекватных цен полис Ингосстраха ещё и с франшизой 50 долларов.

Для сравнения, цена на гораздо лучшую страховку ERV (управление мотобайком включено по умолчанию) выглядит так:

Сегодня, выезжая за границу, оформление страховки для путешественников является необходимостью. Это создает все условия обеспечения безопасности человека в чужой стране и получения бесплатной медицинской помощи в случае возникновения в этом нужды.

Как не натолкнуться на мошенников и обезопасить свою жизнь, выезжая за пределы своего родного государства? А в этом вам поможет рейтинг страховых компаний, который определяется из расчета многих факторов и является своего рода гарантией осуществления честной деятельности.

Особенности полиса

Каждый человек, отправляясь в путешествие, должен знать, что ни в одно иностранное государство при отсутствии страхового полюса вас не пустят.

Его оформление является необходимостью, так как именно полис является гарантией того, что в случае возникновения риска, оказываемая медицинская помощь и транспортные услуги будут оплачены в обязательном порядке.

Это является плюсом для обоих сторон. Ведь вам не придется платить собственные средства за оказанные услуги, а они, как известно, за границей стоят намного дороже, чем в России.

А иностранному государству не будут предъявляться претензии в том, что оно отказало в бесплатной помощи туристу, хотя имеет на это полное право (почему оно должно тратить деньги из собственного бюджета на гражданина другой страны?).

Поэтому оформление страховки является очень важным. В случае наличия страхового полиса, путешественник может быть уверен в том, что он:

получит бесплатную медицинскую помощь в случае возникновения риска;
может воспользоваться бесплатными стоматологическими и гинекологическими услугами;
будет доставлен в ближайший медицинский центр совершенно бесплатно;
будет наблюдаться у врачей и получать соответствующее лечение на бесплатной основе;
будет доставлен в родное государство в случае тяжелой болезни или смерти.

Эти риски являются базовыми и входят во все страховые полисы. Кроме того, человек может выбрать не только компанию, но и программу страхования, которая будет подходить ему больше всего.

Например, существуют различные программы, направлены на покрытие рисков любителей зимних видов спорта, подводного погружения, путешествия на собственном автомобиле и т.д.

Также выбор страховой программы зависит и от их действия. Не все страховые полисы действительны во всех странах. Некоторые из них действительны только на территории России, а некоторые в странах СНГ.

Цена полиса для путешественников различна и зависит он от нескольких факторов:

количество рисков, которые обязуется покрыть страховая компания – чем их больше, тем дороже страховка;
возраст и состояние здоровья страхуемого лица – чем старше человек, тем больше вероятность наступления рисков, а значит, и стоимость страховки увеличивается;
страна, которую планирует посетить застрахованное лицо;
сроки пребывания в иностранном государстве;
цели нахождения в чужой стране (деловые, активные, экстремальные и т.д.).

Стоимость страхования багажа вы можете узнать в статье: страхование багажа.

Про страхование беременных при поездке за границу рассказывается в этой статье.

Рейтинг страховых компаний

Рейтинг компаний является ключевым моментом при выборе страховой организации. Так как именно наличие высокого рейтинга и является показателем стабильной и доброкачественной работы.

Итак, чтобы вы наглядно могли оценить рейтинг страховых компаний, мы создали для вас таблицу:

Наименование страховой компании	Рейтинг в России (5-ти бальная система)
ЖАСКО	3,09
Ингосстрах	2,97
Intouch	2,70
СК «ППФ Страхование жизни	2,69
РЕСО-Гарантия	2,56

В результате длительной и добросовестной работы, компания заработала себе рейтинг 3,09. Это очень хорошо, учитывая то, что верхняя отметка составляет 5. А к такому рейтингу и ни одна страховая компания и близко не приблизилась.

Она также оказывает широкий спектр услуг и успешно работает на протяжении долгих лет. Рейтинг компании составляет 2,97.

Компания также хорошо себя зарекомендовала и случаи задержки страховых выплат за все существование фирмы еще не наблюдались.

Что влияет на рейтинг

На рейтинг страховых компаний влияют различные факторы. Это:

качество инвестиционного портфеля;
количество составленных договоров;
количество выплат по страховым случаям;
количество отрицательных и положительных отзывов;
количество стран, с которыми сотрудничает страховая компания.

Чем больше услуг оказывает компания, тем больше клиентов она будет иметь и стабильнее будет ее работа. А это сильно сказывается на рейтинге фирмы.

Количество составленных договоров также влияет на экономическое положение компании, ведь перед их подписанием, взимается небольшая плата, так называемые страховая премия. Размер этой премии различен и зависит от особенностей договора.

Отзывы о компании также играют большую роль при подсчете рейтинга. Чем больше отрицательных отзывов у фирмы, тем, естественно, ниже ее рейтинг.

Сотрудничество со странами очень важно. Ведь чем шире этот список, тем больше клиентов составляет страховой договор именно с этой компанией. Как видите, при подсчете рейтинга учитываются очень многие нюансы, при этом они тесно взаимосвязаны друг с другом.

Как выбрать компанию

Как мы уже ранее говорили, первым делом необходимо учитывать рейтинг компании при выборе страховой организации.

После чего следует посетить ее лично и удостовериться в наличие всех необходимых лицензий и сертификатов, подтверждающих право на осуществление страховой деятельности.

А далее необходимо уточнить список предоставляющих услуг, чем он шире, тем лучше. При подписании договора, необходимо быть внимательным, чтобы потом не оказаться в сложной ситуации, находясь в совершенно чужой стране.

Выбирайте наиболее оптимальный пакет рисков, которые будут вписаны в договор. Ведь если с вами что-то случиться во время отдыха и это не было проговорено со страховой компанией, ожидать выплат от нее не стоит.

А потому будьте очень внимательны и не стесняйтесь задавать сотрудникам компании все возникающие в ходе у вас вопросы.

Договор должен быть понятным и не иметь подводных камней. Сотрудники должны объяснить каждый пункт этого договора и объяснить вам, что вы должны сделать, в случае возникновения риска.

Очень важным моментом является уточнение у компании, каким образом и через какой промежуток времени она производит страховые выплаты – сразу же после наступления страхового случая или после, например, через 1 – 2 недели. Хотя последний вариант редко сегодня применяется компаниями, но все же возможен.

Не стоит выбирать малознакомую страховую компанию, которая только недавно появилась на рынке, тем более, если вы планируете длительную поездку за границу.

Так как за это время компания может обанкротиться и прекратить свое существования, в результате чего у вас могут появиться проблемы.

Информацию про страхование путешественников в компании Либерти найдите в статье: страхование путешественников в Либерти.

Страхование за рубежом

С полисом страхования медицинских расходов любое путешествие или деловая поездка пройдут спокойнее.

Полис включает организацию и оплату медицинской помощи и медико-транспортных расходов. Мы берем на себя оплату услуг врача и выписанных лекарств, расходы на исследования и пребывание в стационаре, оплату мобильной связи.

Медицинская туристическая страховка РЕСО-Гарантия

подходит для получения визы
защитит от незапланированных трат за рубежом
гарантирует получение помощи круглосуточно в любой стране мира

Страхование путешествий по России

При путешествии по России страховка тоже пригодится, потому что полис ОМС не всегда позволяет записаться к врачу день в день из-за очередей. Полис страхования туриста включает своевременную и качественную медицинскую помощь, оплату медико-транспортных расходов, а также компенсацию стоимости лекарств. К тому же полис намного дешевле, чем прием в частной клинике.

Стоимость полиса в день

На стоимость полиса влияют возраст туриста, страховая сумма и дополнительная защита, которую можно включить в полис. Например, страхование багажа на случай утери, оказание медицинской помощи при солнечных ожогах и т.д.

Как выбрать страховую сумму

Если в поездке вы не планируете заниматься экстремальными видами спорта, рекомендуем страховые суммы:

100 000 $ для Таиланда
50 000 $ в страны Америки, Карибского бассейна, Японию, Австралию, Новую Зеландию, Индонезию
30 000 € в страны Шенгенского соглашения и Евросоюз
5 000 $ или 200 000 для России

Страховая сумма на одного застрахованного устанавливается в долларах США или Евро.

Поездка не обойдется без спорта? Не забудьте включить в полис спортивный риск и увеличить страховую сумму до 100 000 долларов или евро.

Что покрывает туристический полис:

визит врача
услуги экстренной стоматологической помощи
госпитализацию
связь с сервисной компанией
возвращение домой в сопровождении врача

визит родственника *
отправку на родину несовершеннолетних детей *
пребывание в стационаре одного из родителей, если ребенку меньше 3 лет *
досрочное возвращение в случае смерти близкого родственника *
проживание в период карантина*

* услуга доступна в отдельной категории полисов

Что можно дополнительно включить в полис

Компенсируем расходы, если багаж не долетел вместе с вами или был испорчен.

Оплатим вред, который вы случайно причинили другим людям или организациям. Например, сбили человека, катаясь на лыжах, или на велосипеде въехали в витрину магазина.

Покроем расходы, если поездка отменилась или изменились сроки пребывания за границей из-за:

лечения в больнице или травмы
нахождения на карантине
вызова в суд или призыва в армию
гибели имущества
отказа в визе
заболевания корью, краснухой и другими инфекциями
досрочного возвращения или задержки с возвращением по болезни
смертельного исхода

Выплатим компенсацию при получении травмы, инвалидности или наступления летального исхода.

Оплатим расходы на медицинскую помощь и транспортные расходы, если травма или увечье были получены во время занятий спортом.

Посольства Австрии, например, для получения визы требуют включить в страховку горнолыжный риск. Отдых на горнолыжном курорте – это всегда повышенный риск получения травмы. Часто пострадавших приходится эвакуировать с горных склонов с помощью спецтранспорта, что требует больших финансовых затрат. Стандартной страховой суммы может не хватить. Если ваша поездка связана со спортом, не забудьте включить в полис спортивный риск и увеличить страховую сумму до 100 000 долларов или евро. При поездках по России до 1 000 000 рублей.

Что можно дополнительно включить в полис

Компенсируем расходы, если багаж не долетел вместе с вами или был испорчен.

Покроем расходы, если поездка отменилась или изменились сроки пребывания за границей из-за:

Выплатим компенсацию при получении травмы, инвалидности или наступления летального исхода.

Купите полис в РЕСО Мобайл за 2 минуты

Какие документы необходимы для оформления полиса:

паспорт страхователя (того, кто оформляет страховку)
заграничные паспорта застрахованных (кто будет включен в страховой полис)

Что делать при страховом случае

Вам не придется ничего оплачивать самостоятельно. Все счета за лечение и медицинскую транспортировку будут оплачены страховой компанией.

Вопрос-ответ

Нет, это вовсе не обязательно. Вы можете оформить полис на себя, друзей, членов семьи или других родственников. При себе нужно иметь только оригиналы заграничных паспортов всех туристов, которых вы хотели бы застраховать.

Рекомендуем взять в поездку распечатанный экземпляр полиса, потому что некоторые посольства и зарубежные медицинские учреждения могут потребовать страховку в бумажном виде.

Да, для этого нужно обратиться в любой офис страховой компании.

Если вы хотите внести изменения в электронный полис, оформленный на сайте компании, также нужно обратиться в офис. При себе необходимо иметь оригиналы заграничных паспортов застрахованных и полис.

Да, но только в офисе РЕСО-Гарантия. При себе нужно иметь оригиналы зарубежных паспортов путешественников.

Если покупаете туристический полис онлайн, то лучше оформить его за 2 дня до поездки.

Нет, полис страхования путешественников в поездке оформить нельзя. Купленный в таких обстоятельствах полис не будет действовать по правилам страхования РЕСО-Гарантия.

Обратитесь в ближайший офис компании. При себе нужно иметь удостоверяющий личность документ и полис.

Правила страхования

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Читайте также: