Где лучше открыть валютный счет для физических лиц в казахстане

Обновлено: 18.09.2024

Может ли гражданин РК и проживающий в РК открыть депозит в Российских банках.

Ответы на вопрос:

Данной инструкцией предусмотрен перечень документов, который должен предоставить иностранец для открытия депозита.

При временном пребывании на территории РФ банк затребует:

паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в Российской Федерации,

документ, подтверждающий основание на пребывание иностранца в России (если их наличие предусмотрено законами РФ): соответствующая въездная виза, миграционная карта или разрешение на проживание.

При постоянном проживании в России банк затребует:

паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в РФ,

документ, подтверждающий основание иностранца на проживание в России – вид на жительство.

Требования к документам

Документы, которые предоставляет иностранный гражданин, не должны быть просрочены на дату подписания договора банковского вклада. Также, иностранцу надо быть готовым к тому, что если его документы, подтверждающие личность, составлены только на иностранном языке, то такие документы должны быть дублированы на русский язык. Перевод может быть выполнен как самостоятельно иностранным гражданином, так и работником банка, владеющим иностранным языком. Переведенные документы обязательно заверяется подписью лица, сделавшим перевод, с указанием его должности или паспортных данных.

В настоящий момент Россией со многими странами заключены соглашения, которые предусматривают особые условия пребывания иностранных граждан на территории России. Так, с Республикой Беларусь и Республикой Казахстан заключены договора, согласно которым граждане этих государств имеют право пребывать в РФ по национальному паспорту. Таким образом, иностранцам, имеющим гражданство Беларуси и Казахстана, необходимо представить в банк лишь национальный паспорт.

В России все вклады, оформленные в банках, имеющих лицензию, подлежат страхованию. Специально для этого создано национальное Агентство по страхованию вкладов. Вклады иностранных граждан страхуются от банкротства банков на аналогичных условиях, как и депозиты российских граждан. На сегодняшний момент страхованию подлежит часть вклада и проценты по вкладу в сумме, которая не может превышать 700 тыс. российских рублей. На рассмотрение правительства вынесен законопроект о повышении лимита до 1 млн. рублей.

На первый взгляд кажется, что процедура открытия депозита в российском банке для иностранца совершенно проста и требования аналогичны требования к гражданам Российской Федерации. Однако есть одна небольшая проблема. Не в каждом филиале можно найти сотрудников, владеющими иностранными языками на должном уровне, чтобы объяснить иностранцу условия по тому или иному договору банковского вклада. Кстати, по российскому законодательству банковский договор оформляется только на русском языке, что также несколько настораживает иностранных клиентов. Поэтому необходимо заранее предусмотреть такую ситуацию, позвонить в контакт-центр банка и выяснить, есть ли в том или ином отделении сотрудник, говорящий на нужном языке.

Многие люди задаются вопросом о том, где лучше открыть валютный счет для физического лица в банке? Особенно, эта тема актуальна для людей, которые часто проводят финансовые операции, связанные с иностранной валютой. Основным достоинством открытия подобного счета является возможность проводить транзакции без дополнительных комиссионных, которые составляют достаточной высокий процент от используемой суммы.

Достоинства валютных счетов

Предоставляют возможность осуществлять валютные операции, без обращения в специализированные валютные пункты. Вы сможете пользоваться даже той валютой, которую невозможно найти в обменных пунктах.
Совершать денежные переводы своим родным, которые пребывают заграницей, а также оплачивать путешествия или образовательные программы. Это очень удобно, так как при переводе денег через платежные системы мира валюта конвертируется, зачастую по очень невыгодному курсу.
Дают возможность оплачивать кредиты и другие денежные ссуды, без необходимости уплаты комиссии. При чем, размер платежей, в данном случае, неограниченный.
Позволяют избавиться от проблем, связанных с перевозкой иностранной валюты во время заграничных путешествий: вы сможете открыть на себя счет, с которого можно будет снимать деньги в любой стране мира.
Открывают перед пользователями возможность оформления мультивалютного счета. Опция будет удобна во время поездок в страны Европы.

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед тем, как открыть валютный счет, ознакомьтесь с условиями открытия, которые предлагает выбранный вами банк. Эта информация должна быть на сайте кредитной организации. Данные по открытию валютных счетов не всегда регулярно обновляются, поэтому, чтобы получить самую точную информацию, лучше посетить банк лично и проконсультироваться со специалистом. Выбирая банк, обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже воспользовались данной услугой.

Обратите внимание, главные условия открытия валютного счета – это одноразовый платеж за открытие и цена обслуживания за год пользования счетом, а также комиссия за вывод денег и перевод на другой банковский счет. Кроме этого, стоит учитывать курсы валют и другие услуги, которыми вы планируете пользоваться в рамках валютного счета!

Для открытия валютного счета нужно подготовить:

паспорт гражданина РФ;
заявку на открытие валютного счета;
первоначальную сумму на оформление услуги (зависит от банка).

Какой валютный счет выбрать

Как правило, предлагается несколько вариантов:

счет в валюте;
мультивалютный счет;
валютный депозит;
мультивалютный депозит.

Валютный депозит – подходящий вариант для клиентов, которые хотят получать проценты по депозиту. Достоинством этого валютного счета является возможность сберечь свои средства даже при резких скачках курсов валют, плюс он позволяет обналичивать деньги в определенной валюте.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если валютный счет вам нужен для того, чтобы сберечь и приумножить свои накопления, эксперты советуют открывать вклады в валюте, по которым вы также сможете получать проценты. Прибыль по валютному вкладу будет ниже, чем по рублевому, однако, если вы планируете обналичивать деньги, в течение года у вас накопится немалая сумма процентов.

Преимуществом этого вклада является открытие транзитного счета, на который вы сможете отчислять деньги сторонним компаниям, а также снимать их.

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

Темпбанк;
МБСП;
Кредит Европа Банк;
Прайм-Финанс банк;
Восточный Экспресс Банк.

Максимальную прибыль от депозита в европейской валюте:

Темпбанк;
ЯР-банк;
ББР Банк;
Прайм Финанс;
Сибэс банк.

Если вы хотите открыть счет для регулярного проведения транзакций, лучше всего открыть банковскую карту. Она позволяет получать и отсылать денежные переводы, оплачивать коммунальные платежи, переводить деньги в счет покупок и т.д.

Хотя европейские банки с учётом рыночной ситуации и не предлагают проценты по вкладам, они располагают достаточной экспертизой и доступом к финансовым инструментам, чтобы обеспечить достойных доход своим клиентам при невысоком риске.

Выбирая иностранный банк, на наш взгляд стоит приглядеться к следующим странам:

2. Сингапур. Один из крупнейших финансовых центров в Азии. Кредитный рейтинг ААА\Ааа\ААА. Сумма гарантий по вкладам до 75 000 сингапурских долларов. Типичный минимальный вклад для граждан России от 1 млн долларов США.

3. Люксембург. Один из крупнейших центров по управлению инвестиционными фондами. Рейтинг страны ААА\Ааа\ААА от всех рейтинговых агентств. Сумма гарантий по вкладам до 100 000 евро. В стране есть банк с Российскими корнями-East West United Bank, контролируемый семьей Евтушенкова.

4. Лихтенштейн. Небольшое государство, которое граничит со Швейцарией и Австрией. Кредитный рейтинг ААА. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков. Банковская система Лихтенштейна одна из наиболее капитализированных в континентальной Европе.

5. Монако. Карликовое государство в Европе, граничит с Францией. Сумма гарантий по депозитам до 100 000 евро. Кредитный рейтинг не присвоен

Итак, если вы определись с юрисдикцией, нужно определиться с финансовым институтом, чтобы открыть счет в иностранном банке. Обратите внимание на следующие параметры при выборе зарубежного банка:

1. Требования по минимальному вкладу в иностранном банке.

2. Кредитный рейтинг банка. Выбирайте банк с инвестиционным рейтингом, то есть не ниже ВВВ-. Если рейтинг отсутствует, обратите внимание на показатель адекватности капитала, он должен быть не ниже 17% и посмотрите какова прибыль банка за последние 5 лет. Стабильная и устойчивая прибыль показатель надежности банка и хорошего менеджмента. Проведите небольшое исследование в Google, узнайте нет ли у банка текущих судебных разбирательств, которые могут нанести урон банку в будущем.

3. Ну и, если вы не владеете английским языком, обратите внимание на наличие русскоговорящих менеджеров по работе с клиентами. О том как найти нужного менеджера, и самостоятельно открыть счет уже писал здесь.

Некоторые банки Швейцарии, Люксембурга и других стран, предлагают открытие брокерских счетов нерезидентам, для онлайн торговли на финансовых рынках. И такой счет может быть хорошей альтернативой банковскому счету. К примеру, с точки зрения законодательства, брокерский счет в Швейцарии, так же гарантирован системой страхования депозитов, как и обычный банковский счет. Кроме того, все ценные бумаги на брокерском счету не попадают в конкурсную массу в случае банкротства банка, и будут переведены по первому требованию клиента в любой другой банк мира конкурсным управлющим. Единственное, но важное ограничение по брокерскому счету, это то, что деньги на счет могут быть переведены только с личного счета клиента в другом банке, то же самое касается вывода средств. Т.е. с такого счета вы не можете делать платежи третьим лицам (оплачивать услуги, что-либо покупать) и принимать деньги от третьих лиц. Но у брокерского счета есть несомненное преимущество, это низкие требования к остаткам, в среднем 50 000 долларов США и более низкие комиссионные на операции с ценными бумагами.

Практически любой гражданин РФ имеет право открыть счет в иностранном банке, если он не занимает высокие государственные должности, не является главой госкомпании или членом парламента, или супругой\супругом, несовершеннолетним ребёнком такого человека. При выборе иностранного банка, нужно учитывать, что он должен находится на территории Евразийского экономического сообщества, а именно в Армении, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане и конечно в России или в стране, с которой подписан договор об автоматическом обмене информацией в соответствии и текущим валютным законодательством РФ. Перечень государств, с которыми подписан договор об автоматическом обмене банковской информацией с Российской Федерацией: Австралия; Андорра; Австрия; Антигуа и Барбуда; Азербайджан; Аргентина; Аруба; Багамы; Барбадос; Бахрейн; Белиз; Бельгия; Болгария; Бразилия; Вануату; Венгрия; Гана; Германия; Гренада; Греция; Дания; Доминика; Израиль; Индия; Индонезия; Ирландия; Исландия; Испания; Италия; Катар; Кипр; Китай; Колумбия; Республика Корея; Коста-Рика; Кувейт; Латвия; Ливан; Лихтенштейн; Люксембург; Маврикий; Маршалловы острова; Малайзия; Мальта; Мексика; Монако; Науру; Нидерланды; Новая Зеландия; Норвегия; ОАЭ; Пакистан; Панама; Польша; Португалия; Румыния; Самоа; Сан-Марино; Саудовская Аравия; Сейшелы; Сент-Винсент и Гренадины; Сент-Люсия; Сент-Китс и Невис; Сингапур; Словакия; Словения; Уругвай; Финляндия; Франция; Хорватия; Чехия; Чили; Швейцария; Швеция; Эстония; Южная Африка; Япония.ТерриторииБермуды; Британские Виргинские острова; Гибралтар; Гонконг; Гренландия; Кюрасао; Макао; Монтсеррат; Острова Кайман; Острова Кука; Острова Терке и Кайкос; Фарерские острова.

При открытии личного счета в иностранном банке гражданином РФ, он должен уведомить местные налоговые органы об открытии личного счета за рубежом, в срок не позднее одного месяца. Кроме того, каждый год валютный резидент РФ (лицо, которое провожит в стране более 183 дней в календарном году независимо от гражданства) должен готовить отчет о движении средств по счету в зарубежном банке, если годовой оборот превысил эквивалент 600 000 российских рублей.

Череда кризисов, накрывающих Россию в последние годы, кого-то лишила последнего, а кого-то научила правильно копить деньги. Идеальный портфель сбережений должен быть диверсифицированным, но некоторые предпочитают просто откладывать деньги в долларах. И чтобы они не лежали просто так, их размещают на долларовом вкладе. При этом банки, очевидно, не торопятся привлекать такие вклады – у большинства банков процентные ставки по ним не доходят и до 1% годовых. Так кому больше подойдет вклад в долларах и когда такой вклад может разорить – разбираемся дальше.

Зачем нужны валютные вклады?

Уже не первое десятилетие Россия активно идет по пути так называемой дедолларизации – когда доллар и другие иностранные валюты постепенно исключаются из расчетов внутри страны и во внешней торговле. Примерно 15 лет назад в стране полностью запретили указывать цены в иностранной валюте – с тех пор автомобили, квартиры и техника продаются исключительно в рублях.

Банкам тоже нужна иностранная валюта:

во-первых , для обеспечения каких-то текущих нужд своих клиентов (те же туристы);
во-вторых , чтобы обеспечивать внешнеэкономическую деятельность (оплата импортных поставок, прием оплаты по экспортным операциям);
в-третьих , чтобы инвестировать временно свободные средства на финансовом рынке.

Выходит, иностранная валюта нужна как клиентам банков, так и самим банкам. И раз есть доллары и евро, значит их нужно где-то хранить, а в идеале – получать с этого еще и доход. Поэтому банки и предлагают валютные вклады – чтобы хранить там временно свободные остатки средств в иностранной валюте, и зарабатывать на этом хотя бы какие-то проценты.

К тому же, для многих вкладчиков валютный вклад – это беспроигрышный вариант защиты своих сбережений: ведь их не только не тронет девальвация, но процент даже компенсирует часть долларовой инфляции. А в случае банкротства банка валютные вклады подлежат возмещению вкладчикам в рублях по курсу Центробанка на день отзыва лицензии у банка – то есть, и тут сбережения защищены.

Но если посмотреть внимательно, окажется – российские банки не очень-то и заинтересованы в привлечении валютных вкладов. Процентные ставки по ним – либо нулевые, либо около того, многие банки их вообще не принимают, да и в целом российские банки не дают и 1% годовых. Поэтому дальше мы разберемся, почему так и выберем оптимальную стратегию для вкладчика.

Валютные вклады в российских банках: условия

Процентные ставки до снижения были невысокими, но с учетом постоянного риска девальвации рубля это позволяло не только обезопасить свои вложения, но даже немного заработать. А что же с валютными вкладами происходит сейчас? Мы собрали основные предложения по крупным банкам и для наглядности поместили все в таблицу:

Как видно, даже не самые крупные банки и известные предлагают по долларовым вкладам ставки значительно ниже, чем по рублевым. Самые крупные банки дают еще меньше – например, в ВТБ максимальная доходность по вкладу в долларах составляет всего 0,5%.

Что интересно, несколько банков готовы давать гораздо более высокие ставки по долларовым вкладам. Проблема лишь в том, что об этих банках мало кто слышал:

Банк корпоративного финансирования – дает 2% годовых по мультивалютному вкладу на срок в 370 дней. Вклад можно составить из трех валют, но минимальная общая сумма на нем не может быть меньше 50 миллионов рублей;
Денизбанк Москва – предлагает 1,75% годовых по вкладу в долларах, если он открыт на срок более года и на сумму более 25 тысяч долларов;
Трансстройбанк – готов платить 1,75% годовых по вкладу в долларах, если он не менее 625 тысяч рублей и открыт на 540 дней.

Проблема в данном случае очевидна – это банки с одним офисом, которые специализируются на обслуживании индивидуальных клиентов. И хоть вклады застрахованы по линии АСВ, минимальные суммы вкладов значительно выше максимальной суммы возмещения (до 1,4 миллионов рублей).

Плюсы и минусы валютных вкладов

Валютные вклады – далеко не самый просто и однозначный финансовый инструмент. Если подойти к нему грамотно, можно сохранить и приумножить свои сбережения, если нет – итоговый финансовый результат будет даже отрицательным. К тому же, здесь есть достаточно высокая степень неопределенности – то есть, оформлять вклады в валюте есть смысл, если вкладчик хотя бы понимает основы работы валютного рынка.

Если собрать плюсы и минусы валютных вкладов, получится примерно такая картина:

возможность сохранить свои деньги в условиях девальвации (например, валютные кризисы 2014-2016 и 2020 годов);
можно накопить нужную сумму в долларах под конкретную цель – поездку за границу, крупную покупку или инвестиции;
есть варианты мультивалютных вкладов – так можно более точно настроить свою валютную корзину;
почти все вклады не подпадают под налогообложение – сумма процентов будет невысокой, а вклады со ставками ниже 1% вообще не облагаются;
вложения защищены системой страхования вкладов.

доходность по вкладам – очень низкая, примерно в 5-6 раз ниже, чем по рублевым вкладам;
более-менее высокие ставки – в небольших малоизвестных банках без филиалов в регионах;
чтобы получить хороший процент, нужно вложить много – за пределами суммы компенсации от АСВ (особенно рискованно в комбинации с небольшим малоизвестным банком);
лучшие ставки – по самым долгосрочным вкладам, причем в случае досрочного расторжения процентов не будет;
если покупать доллары на пике курса, можно даже выйти в минус.

Таким образом, валютные вклады – точно инструмент не для всех, хотя и может помочь заработать и накопить на определенную цель. Но стоит ли делать выбор в пользу именно долларового вклада (евро не считаем – там ставки почти всегда нулевые)? Посчитаем все и сделаем правильный выбор.

Насколько безопасно и выгодно открывать валютный вклад?

С юридической точки зрения у валютных вкладов нет очевидных проблем – как минимум, это законно, проценты выплачиваются в соответствии с условиями вклада, да и хождение доллара в современной России никак не запрещается. Проблема в другом – вложившись в долларах под низкую ставку, вкладчик может заработать гораздо меньше, чем на рублевом вкладе при аналогичных условиях.

Как известно, курс рубля к доллару определяет только рынок – даже Центробанк устанавливает свой официальный курс, исходя из средневзвешенного значения на рынке. На валютном рынке курс образуется стихийно – как соотношение стоимости покупки и продажи валюты, поэтому никаких гарантий того, что доллар будет стоить в будущем дороже, нет (и в обратную сторону это тоже работает).

Чтобы понять, когда валютный вклад – выгодно, а когда – нет, посчитаем потенциальный доход от долларового и рублевого вклада сроком на 1 год, оформленного 1 ноября каждого года с 2014 по 2020-й. Для примера возьмем сумму в 1 миллион рублей, который будем менять в доллары, а потом – обратно. Данные о ставках и курсах взяты с сайта Центробанка:

Дата оформления вклада	Вклад в рублях			Вклад в долларах				Эффект от долларов
Дата оформления вклада	Ставка	Доход за год	Сумма в конце срока	Сумма вклада (в долларах)	Процентная ставка	Доход за год (в долларах)	Сумма в конце срока (в рублях)	Эффект от долларов
01.11.2014	6,75	67500	1067500	23830,69	2,58	614,83	1573661	+506161
01.11.2015	7,79	77900	1077900	15534,17	1,78	276,51	999510	-78390
01.11.2016	7,00	70000	1070000	15818,43	0,77	121,80	926413	-143587
01.11.2017	5,28	52800	1052800	17206,40	0,77	132,49	1137365	+84565
01.11.2018	5,98	59800	1059800	15244,79	2,56	390,27	997122	-62678
01.11.2019	4,58	45800	1045800	15680,17	0,92	144,26	1255389	+209589
01.11.2020	3,25	32500	1032500	12605,21	0,38	47,90	892297	-140203

Тем не менее, в исторической перспективе доллар всегда дорожает – пусть это не всегда видно по меняющемуся графику, но в конечном счете те, кто вложился именно в доллар, с большей вероятностью смогут сохранить свои сбережения от обесценения. Соответственно, использовать валютные вклады стоит на более длительный срок – тем более, что и ставки тогда будут соответствующие.

Читайте также: